연금저축, IRP로 만드는 6:4 ETF 포트폴리오. 이 조합이면 평생 가져가도 된다?

해빗팩토리 공동대표 이동익, 정윤호입니다. 2025년 10월 23일, 350억 투자 유치 완료를 공식 발표했습니다. 이번 펀딩은 IPO를 준비하고, 회사가 한 발짝 더 성장하기 위한 투자입니다. 투자금은 미국 법인 규모 확장 및 일본 시장 진출, 국내 사업 확대에 사용할 계획입니다. 2020년 시리즈A를 시작으로 2021년 시리즈B, 2023년 시리즈C에 이어 시리즈D로 누적 투자액 694억원을 기록하기까지 쉽지만은 않았습니다. 창업 이후 힘들었던 순간도 참 많았습니다. 하지만 해빗팩토리 팀은 당면한 문제를 해결하기 위해 매순간 최선을 다했습니다. 그 과정에서 우리는 단단해졌고, 나날이 즐겁게 일할 수 있었습니다.  작년 매출은 214억원을 달성했고, 올해 상반기는 전년 동기 대비 76.8% 증가했습니다. 어제의 해빗팩토리보다 오늘 더 발전해 나가며 건강하게 성장하고 있습니다. 이번 투자에는 4곳의 새로운 투자사와 3곳의 기존 투자사가 함께 해주셨습니다. 해빗팩토리가 그리는 비전에 함께 공감해 주신 덕분에 더 큰 확신을 갖게 되었습니다. 앞으로 저희가 성장하면서 겪게 될 여러 어려움들을 함께 머리 맞대고 고민해주실 파트너들이 생겼다고 생각합니다. 이번 투자에 함께 해주신 투자자분들께 투자 이유와 앞으로의 기대에 대해 들어보았습니다. “해빗팩토리는 국내 보험 중개업 디지털 전환 선도 경험과 기술력을 바탕으로 글로벌 금융 브로커리지 분야에서 성장 잠재력이 높은 기업입니다. ZVC의 글로벌 네트워크를 통해 해외 시장에서 시너지를 창출하길 기대합니다.” – 사지혜 제트벤처캐피탈 이사 “해빗팩토리의 매력과 핵심 경쟁력은 복잡한 금융 데이터와 AI를 바탕으로 누구나 높은 생산성을 달성할 수 있는 표준화된 프로세스를 구축했다는 점입니다. 미국과 일본에서 좋은 퍼포먼스의 가능성을 높게 보고있으며, 해당 시장에서 증명한다면, 제네럴한 상담영역까지도 적용가능한 시스템이라고 생각합니다.” – 서경우 스마일게이트인베스트먼트 상무 “해빗팩토리는 AI를 기반으로 국내 보험 가입 프로세스를 자동화한 경험을 보유한 기업입니다. 앞으로 일본 보험 시장과 미국 모기지 시장 진출을 통해 금융상품 판매 과정을 혁신해 나갈 것으로 기대됩니다.” – 홍정우 IBK벤처투자 심사역 “감(感)에 기댄 보험 상담을 ‘데이터+AI의 공학’으로 바꾸는 컨셉에 베팅했습니다. 해빗팩토리는 1천만+ 보험·1.2억 담보 데이터를 읽는 Signal 스택으로 상담/설계/추천을 실시간 자동화했고, 미국 모기지/일본까지 확장 그림이 뚜렷합니다. 업의 문법을 새로 쓰는 팀, 그래서 저는 해빗팩토리에 다시 투자했습니다.” – 이범수 신한벤처투자 부장 해빗팩토리는 글로벌 AI 금융 컨시어지 컴퍼니를 지향합니다. 해외 각지에서 고객들이 금융 거래 중 갖게 되는 여러 어려움을 AI와 데이터로 해결합니다. 정직함에서 비롯된 고객 신뢰만이 오래가는 회사를 만드는 초석이라 믿습니다. 그래서 빠른 성장을 유지하면서도 늘 고객을 가장 먼저 생각합니다. 고객이 최선의 선택을 할 수 있도록 돕는 일에 온 힘을 쏟겠습니다. 해빗팩토리가 만들어 가는 미래를 기대해주시길 바랍니다. 지금까지의 어려움을 잊지 않고, 늘 겸손한 태도로 나아가겠습니다. 고맙습니다. 해빗팩토리의 여정을 함께 할 동료를 찾습니다. HR 팀장 채용 CorpDev 시니어 매니저 채용 AOS & React Native 개발자 채용

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

연금저축과 IRP 계좌는 적어도 10년, 길게는 30년까지도 이어지는 장기간 투자가 필요한 계좌입니다. 문제는, 그 긴 시간 동안 꾸준하게 투자를 이어가며 버티기가 쉽지 않다는 거죠.시장이 상승세에 올랐을 때는 내 포트폴리오만 덜 오른 것 같고, 시장이 하락세로 돌아서면 어디까지 떨어질지 모른다는 불안감에 휩싸이며 투자를 중단하게 되는 경우가 생기게 됩니다.그래서 이번 콘텐츠에서는, 저명한 경제학자였던 해리 브라운이 제안한 무너지지 않는 투자 구조인 ‘영구 포트폴리오(Permanent Portfolio)’를 소개합니다. 1. 영구 포트폴리오란? “언제 또 금융위기가 오면 어떡하지?” ”물가가 계속 오르면 내가 가진 돈의 가치는 어떻게 되는 거지?” 이러한 고민에서 시작해서 해리 브라운이 제안한 자산 배분 전략이 영구 포트폴리오입니다. 해리 브라운이 정리한 세계 경제의 상황은 다음 4가지였어요. 경기 호황: 기업 실적이 좋아지고, 주가가 오르는 구간 경기 침체: 경기가 꺾이고, 안전 자산으로 돈이 몰리는 구간 인플레이션: 물가가 오르면서 현금 가치가 하락하는 구간 디플레이션: 물가가 떨어지고 화폐 가치가 상승하는 구간 그리고, 이러한 각각의 상황에서 유리한 자산을 하나씩 제안했어요. 경제상황유리한 자산이유경기 호황주식기업 이익이 늘고, 주가와 배당이 함께 성장경기 침체채권금리가 떨어지게 되면서 안전자산에 대한 선호가 늘고, 그에 따라 채권 가격이 상승인플레이션금화폐 가치가 하락할수록, 금과 같은 현물 자산의 가치는 상승디플레이션현금물가가 하락하게 되면, 같은 금액이라도 더 많은 물건을 구매할 수 있게 됨 이를 통해 해리 브라운이 도출한 결론은 아주 간단합니다. “주식•채권•금•현금에 각각 25%씩 투자하자!” 어떤 경제 상황이 닥치더라도, 버틸 수 있는 힘을 제공하고 특정 자산에서 발생한 손해를 또 다른 자산에서 발생한 이익으로 메울 수 있는 구조가 바로 영구 포트폴리오입니다. 2. 영구 포트폴리오, 어떻게 구성해야 할까? 각 자산군별로 25%씩 균등 배분해서 투자하라는 개념은 이해했는데, 구체적으로 뭘 어떻게 하라고 하는 것인지는 감이 안 잡히는 분들도 있으실 거예요.ETF 투자를 위해 금융기관에서 거래가 가능한 ETF 목록만 봐도 1,000개가 넘기 때문이죠. 그래서, 영구 포트폴리오를 구체적으로 어떻게 구성해야 할지 감이 안 잡히시는 분들의 이해를 돕기 위해 구체적인 예시와 함께 설명을 해드릴게요. 먼저, 각 자산별 역할이 무엇인지에 대한 정리입니다. 주식 25% – 성장의 엔진 경제가 호황일 때, 기업의 이익이 늘고 그에 따라 주가와 배당금이 증가하며 가장 큰 수익을 발생시킬 수 있는 자산이에요. 주식형 ETF의 경우, 각 국가의 대표 지수를 추종하는 상품들이 있어요. 채권 25% – 경제 충격의 완충 장치 경기가 둔화되거나 경제 위기가 닥쳤을 때는 주식 가치가 크게 하락하게 될 수 있습니다. 이때, 우량 채권의 경우 상대적으로 가치가 덜 하락하거나 오히려 가치가 상승하는 경우가 생길 수 있습니다. 주식이 하락하며 발생한 충격에 대해서 채권이 방파제 역할을 하며 나의 포트폴리오에 실제로 미치는 충격을 완화시켜주는 것이죠. 금 25% -인플레이션•금융위기에 대비하는 보험 물가가 상승하고, 각 국가가 양적 완화 등을 통해 많은 양의 돈을 일제히 시장에 풀게 되면 사람들은 화폐 대신 금과 같은 실물 자산을 찾게 됩니다. 글로벌 금융위기가 닥쳤을 때, 지정학적 위기가 발생할 때에도 금에 대한 수요가 증가하게 됩니다. 대표적으로, 2008년 글로벌 금융위기 때는 1온스의 금(약 8.29돈)의 가치가 1,000달러(25.11.19 환율 기준 1,467,400원)까지 치솟기도 했고, 러시아-우크라이나 전쟁이 발생한 시점부터 영구 포트폴리오에 대한 콘텐츠를 작성하고 있는 2025년 11월 현재까지도 전 세계 금 가격이 일제히 상승하고 있는 것이 그 증거라고 할 수 있습니다. 현금 자산 25% – 위기 돌파를 위한 기회 자금 여기서 말하는 현금성 자산은, 통장에 거치해 둔 현금이 아니라 단기 채권과 같은 ‘현금으로 대체할 수 있는 성격의 자산’을 뜻합니다. 시장이 큰 폭락장을 맞이했을 때, 현금성 자산은 비교적 가치가 적게 하락하기 때문에 주식•채권을 추가 매수할 수 있는 여유 자금으로 사용할 수 있습니다. 이제 이 4가지 성격의 자산을 구체적으로 어떤 것을, 어떻게 구매할 수 있는지 한눈에 알아보기 쉽게 이미지로 보여드릴게요. 중요한 것은 “제시한 상품을 무조건 구매해야 한다”가 아닙니다. 하나 혹은 중복의 자산의 가치가 하락하더라도 또 다른 자산의 가치가 상승하며 손실 충격을 상쇄할 수 있는 포트폴리오 구조를 만드는 것입니다. 3. 영구 포트폴리오, 연금저축•IRP에 적합한 이유는? 1. 변동성이 낮아야 버틸 수 있는 힘이 생긴다. 연금 투자의 특징은 기간이 길다는 것입니다. 짧게는 10년부터 길게는 20~30년 이상 장기간 가져가야 합니다. 장기 투자를 진행하는 과정에서 중간에 포기하게 되는 가장 큰 이유는, 양극단을 왔다 갔다 하는 변동성에 따른 심리적 압박을 버티지 못하기 때문이에요.주식 100% 포트폴리오의 경우, 시장이 활발할 때는 자산이 빨간색 우상향 곡선을 그리며 짜릿하게 상승하게 되지만 떨어질 때는 한 번에 -30%, -50%의 손실이 발생하기도 합니다. 이런 급격한 하락장에서 많은 사람들이 투자를 포기하게 됩니다. 반면에 영구 포트폴리오의 경우, 주식에서 -30%의 손실이 발생하더라도 채권•금 등 다른 자산은 더 적은 폭으로 떨어지거나 오히려 상승하는 경우가 생기며 전체 계좌의 손실 폭이 작게 나타나게 됩니다. 투자에서 중요한 것은 “투자 손실을 얼마나 최소화할 수 있냐”이고, 손실 최소화는 내가 이 전략으로 투자를 지속해 나갈 수 있는지와 직결되는 것입니다. 이러한 점이 영구 포트폴리오가 연금 계좌에 적합한 이유입니다. 2. 리밸런싱을 반복해도 과세가 없다. 영구 포트폴리오의 핵심은 리밸런싱입니다.어느 한 쪽의 자산에 비중이 쏠리게 되면 이를 균등하게 되돌리는 것이죠. 일반 계좌에서 리밸런싱을 할 경우, 모든 매도•매수 과정에 대해 양도소득세와 배당소득세가 부과됩니다.하지만 연금저축과 IRP 계좌는 계좌에서 돈을 인출하기 전까지는 과세가 미뤄지는 이연 과세가 적용되기 때문에 비교적 자유롭게 자산의 매도•매수를 진행할 수 있습니다. 이러한 점이, 정기적으로 꾸준하게 자산 비중을 조정해야 하는 영구 포트폴리오에 연금저축과 IRP 계좌가 적합한 이유가 되는 것입니다. 3. 환율•금리•경기 변동 사이클을 분산 영구 포트폴리오를 연금계좌에서 운영하게 되면, 환율•금리•경기 변동 사이클에 대한 위기를 한 번에 분산할 수 있습니다.국내 및 해외의 주식•채권을 동시에 보유하고 있으면서 원화•달러 자산을 함께 보유하고 있고, 금과 같은 실물 자산과 주식•채권 등 금융 자산을 한꺼번에 갖고 있기 때문입니다. 미래의 환율, 금리, 인플레이션을 정확히 예측할 수 없다면 “어떤 경제 변화를 마주해도 쓰러지지 않을 수 있는 전략”을 세우는 것이 중요합니다.연금 투자는 단기간 치고빠지는 공격적인 전략이 아니라 길게 가져가는 방어적인 전략과 궁합이 더 좋습니다. 4. 리밸런싱 방법 영구 포트폴리오의 핵심 전략은 “웬만하면 건드리지 않고 유지하다가, 어느 한 쪽으로 자산이 과도하게 쏠릴 때 살짝 조정하는 것”입니다. 다음과 같은 시점에 리밸런싱을 진행할 수 있어요. 조건리밸런싱 방법특정 자산의 비중이 35% 이상으로 증가성장한 자산의 일부를 매도한 뒤, 다른 자산들을 분할 매수특정 자산의 비중이 15% 이하로 감소감소한 자산을 추가 매수하여 25%의 비중을 확보리밸런싱 점검 주기1년에 한 번 정해진 시기, 혹은 시장에 큰 변동이 생겼을 때 구체적인 사례로 살펴보는 리밸런싱 전략 초기 투자 비용 1,000만 원으로 시작했다고 가정할 경우 각 자산별 구매는 주식 250만 원 채권 250만 원 금 250만 원 현금형 250만 원이 됩니다. 이후 일정한 시간이 경과하여 주식형 자산의 가치가 400만 원으로 상승하고 나머지 자산들의 가치가 각각 270만 원 수준이 되었을 경우 포트폴리오에서 주식형 자산이 차지하는 비율은 35% 이상이 되는 것입니다. 이때, 약 100만 원 가량의 주식형 자산을 매도하여 금•채권•현금형을 분할 매수하는 과정을 리밸런싱이라고 합니다. 짧게 정리하면, “싸게 사서 비싸게 파는 원칙”이 리밸런싱인 것입니다.연금 계좌는 이연 과세가 적용됨에 따라 매도•매수에 대한 즉각적인 과세가 적용되지 않으므로, 일정한 주기를 정해 정기적•계획적으로 포트폴리오를 점검하고 필요에 따라 리밸런싱을 진행하면 됩니다. 5. 영구 포트폴리오의 장단점 <장점> 장점 1. 변동성이 낮아 심리적 압박이 […]

⏰ 핵심 요약 실손 유지 + 조합 설계를 통해 암/뇌/심 진단비 보완과 수술비 보장 강화. 월 보험료는 10만 원대로 마무리 심사 포인트: 23년 대장용종 제거, 22년 치아 임플란트 치료 이력에 대해 조합 설계로 부담보 및 서류 절차를 분리해 보험 심사 통과 설계 결과: N 보험사를 통한 진단비·치료비 강화, D 보험사를 통해 수술비 보장 강화. 대장/직장에 대한 한시적 부담보 포함하되, 전체적인 보장과 가성비 업그레이드 1. 고객님의 상황과 상담 동기 “대장 용종 제거 수술 이후에 보험 가입에 제한이 생기는지 알고 싶어요. 기존 보험의 보장 조건은 괜찮은지 확인하고, 일상생활배상책임 특약에 가입되어 있는지 확인하고 싶어요.” 이태민(가명, 30대 중반의 남성, 사무직)님은 2023년에 대장 용종 제거 수술을 받은 이력이 있으셨어요. 수술 이후에 보험 리모델링에 대한 생각만 몇 년간 하다가, 주변 지인들이 시그널플래너를 통해 꼼꼼하게 보험 상담을 받고, 자신의 건강 조건에 맞는 저렴한 보험에 가입했다는 이야기를 듣고 이번 기회에 시그널플래너를 통해 새로운 보험에 가입하자고 결심하셨다고 해요.  보험 상담을 위한 카카오톡 채팅방에 들어오신 후 가장 먼저 “내 보험이 제대로 된 건지, 꼭 필요한 보장은 부족함 없이 가입되어 있는지 확인해주세요”라고 말씀하시며, 다른 보험들과의 비교 견적을 요청하셨어요. 2. 고객의 불안_건강 고지 사항과 보험에 대한 의문 불안 1. 대장 용종 제거는 많은 사람들이 하는 것으로 알고 있는데, 이것도 보험 가입에서 중대한 결격 사항이 되나요? 용종의 정확한 명칭은 양성 종양으로, 혹과 같이 더 이상 커지지 않는 종양을 말해요. 양성 종양은 언제든지 재발이 일어날 수 있어요.그리고, 계속해서 커지는 성질을 가진 종양이 발견될 경우 이는 악성 종양으로서, 암으로의 진행 가능성이 있기 때문에 악성 종양일 경우 보험사에서는 까다롭게 보험 심사를 진행하게 됩니다. 불안 2. 제가 출퇴근 수단으로 이륜차(오토바이)를 이용 중인데, 이것도 보험 심사에서 제한 요소가 되나요? 대부분의 손해보험사에서는 약관상 이륜차 사고는 보장을 제외하고 있습니다. 이륜차의 경우 사고 발생 시 부상 위험과 후유장해 발생 가능성이 높고, 부상의 정도 또한 심한 경우가 많기 때문에 보험 가입 과정에서 특정 담보에서 제외되는 경우가 많습니다.또한, 보험 가입 과정에서 이륜차 운전 사실을 고지하지 않을 경우 추후 보험 계약 해지 사유가 될 수 있습니다. 불안 3. 치주염·임플란트 병력은 보험 심사에서 어떤 것을 심사하기 위한 건가요? 치주염과 임플란트 병력은 당뇨·심혈관 질환의 위험성 등 전신질환과의 연관성을 확인하기 위한 것입니다. 그렇기 때문에, 치료의 정도가 심사에서 관건이 된다고 할 수 있어요. 3. 보험 가입 전략과 보험 비교(왜 이런 설계일까?) 1) 실손 유지 태민님께서는 기존에 3세대 실손보험에 가입 중이셨기에, 새로운 실손으로 교체하기보다는 기존 실손을 그대로 유지했습니다. 실손 유지를 선택한 이유는, 실손 보험은 새로운 세대가 출시될수록 자기 부담 구조와 비급여 보장 범위 등에서 축소될 가능성이 있습니다.또한, 태민님은 대장용종 치료 이력과 치과 치료 이력이 있었기 때문에 기존 실손을 해지하고 재가입을 진행하게 될 경우, 부담보처럼 불리한 조건이 붙을 가능성이 있었습니다. 2) 유병자 보험 vs. 일반 심사 보험의 비교 태민님께서는 과거에 대장용종 제거 이력과 치과 치료 이력이 있으셨기에, 유병자 보험과 일반 심사 보험을 모두 선택지에 포함하여 보험 비교를 진행했습니다.유병자 보험의 경우, 보장 한도와 보험료 측면에서는 불리하지만 보장의 제한이 없다는 점에서 고민하였고, 심사 결과에 따라 플랜B로 생각하며 일반 심사 보험 위주로 비교를 진행했습니다.일반 심사 보험에 대해 통과 가능성이 있을 경우 일반 보험을 먼저 시도해 보는 것이 좋습니다. 일반 심사 보험에서 한시적 부담보 조건이 붙는다고 해도 조합 설계를 통해 부담보에 따른 리스크를 최소화할 수 있고, 유병자 보험에 비해 낮은 보험료로 가입할 수도 있기 때문입니다. 3) 진단비·수술비·치료비 등 정액 보장 항목의 보충 정액 담보는 실손 보험이 미처 커버하지 못하는 소득 공백과 고가의 비급여 치료 항목에 따른 경제적 손해를 완충해 주는 역할을 합니다. 진단비: 뇌혈관 질환 2,000만 원, 심장질환 2,000만 원 등의 정액형 진단비 보장은 질병의 치료 등을 위한 입원·시술·휴직에 따른 생활자금 공백을 보완해 주는 역할을 해줍니다. 수술비: 질병/상해 수술비 최대 1,000만 원, 뇌·심장 질환 수술비 각 1,000만 원 등의 수술비 보장은 질병 과정에서의 소득 공백과 비급여 항목 치료에 따른 경제적 충격을 완충해 주는 역할을 하며, 진단비의 1회 보장의 단점을 방어하는 역할을 합니다.  치료비: 암·뇌·심장질환 치료비 항목은 일반적으로 연 단위로 지급되는 항목이기 때문에 매년 반복되는 3대 질병 치료에 따른 경제적 충격을 완화해 주는 역할을 해줍니다. 태민님의 경우에는, 하이클래스 암 치료비 특약과 중입자 치료 특약까지 포함하며 고액의 비급여 항암 치료에 대해서도 탄탄하게 준비를 할 수 있었습니다. 🔎 부담보란? 보험 가입 시 특정 부위나 질병에 대해 일정 기간 또는 보험 기간 전체 동안 보장을 제한하는 조건으로 보험을 가입하는 것을 말해요.즉, 해당 부위나 질병에 관련된 보험금을 지급받을 수 없고, 납입 면제 또한 될 수 없는 것을 말해요. 위와 같은 보험 가입 전략을 바탕으로 태민님에게 추천드린 보험 리스트는 다음과 같아요. 4. 최종 가입 결과와 핵심 보장 정리 보험 상품: N 보험사와 D 보험사의 일반 심사 보험 조합 설계 보험 구조: 20년납/100세 만기/비갱신형 월 보험료: 105,895원(N 보험사: 74,505원, D 보험사: 31,390원) 구분보장 항목리모델링 전리모델링 후수술비질병/상해 수술비0원/0원30만 원/50만 원질병/상해 종 수술비0원/0원500만 원/ 600만 원암일반 암/유사 암 진단비0 원/ 0 원5,000만 원/ 1,000만 원뇌뇌혈관 질환 진단비/수술비0원/0원2,000만 원/1,000만 원심장허혈성 심장 질환 진단비/수술비0원/0원2,000만 원/1,000만 원확대심장질환 진단비0원1,000만 원후유장해질병/상해후유장해0원/0원0 원/100만 원 💡 “보험사마다 보장 금액과 보장 항목은 다를 수 있습니다.” 🔎 종수술비란 뭘까? 보험사 약관에 따라 수술 난이도별로 보장 금액이 다른 시스템이에요.1종 수술은 백내장, 제왕절개, 안검하수증 등이 포함되어요.2종 수술은 위/대장 용종 제거술, 맹장염 수술이 포함되며3종 수술은 뇌/심장 내시경 수술, 암 비관혈(보통 내시경) 수술4종 수술은 심장막/폐/기관지 수술을5종 수술은 심장/간/폐 이식 수술, 대동맥 수술, 암 관혈(보통 개복, 개흉) 수술 등 고난이도 수술이 포함됩니다.수술 난이도가 높을수록 보장 금액도 올라갑니다. ⚠️단, 보험사/보험상품마다 분류 기준이 다를 수 있으니 약관 확인은 필수예요!출처. 시그널플래너 블로그. 수술비 보험 꼭 필요할까요? 5. 보험 가입 체크포인트 태님과 비슷한 상황에 있으신 분들이 보험을 비교하고 선택할 때 따져봐야 할 체크포인트를 몇 가지 알려드릴게요. 보험 가입 과정에서의 건강 고지 내용은 ‘치료 범위+날짜+현재의 건강 상태’에 대해서 꼼꼼하게 전달해야 해요. 애매한 사항의 경우에는 의무기록, 처방전 등을 통해 의료 기록을 추적하고 제출하는 것이 확실한 방법입니다. 담보 심사 분리를 통해 심사 장벽을 낮추세요. 한 곳에서 심사 거절을 당했다고 하더라도 다른 회사에 심사를 넣어 재심사를 진행하는 등 담보에 대한 분리 설계가 중요합니다.  이륜차 운전자의 경우에는 보장 제외 조항을 제시하는 보험사가 흔합니다.그렇기 때문에, 보험 가입 과정에서 보장 범위를 확인하고 동의하는 과정을 꼼꼼하게 진행해야 추후에 보험금을 청구할 때 분쟁을 최소화할 수 있습니다. 비갱신형 보험 가입을 추천드려요. 갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 상승하게 된다는 리스크가 존재합니다.대표적인 갱신형 보험인 실손보험의 경우 나이가 들수록 보험료가 기하급수적으로 상승하게 되며 노년층이 되면 해지하는 경우가 많아집니다.때문에, 비갱신형 보험(20년납 100세 보장)으로 주요 치료비, 수술비에 대해서 준비하는 것이 좋아요. 6. FAQ/용어 풀이 Q. 부담보가 붙을 경우 가입하지 말아야 할까요?A. ‘부담보 = 보험 미가입 사유’가 항상 성립하지는 않습니다. 특정 부위 한정·1~2년 이내 부담보 조건일 경우 해당 기간이 경과한 뒤에 부담보 없이 전체 보장이 가능해지도록 전환도 가능해지기 때문에, 전체 담보 가성비가 좋다면 부담보 조건을 수용하는 것이 […]

“수익률과 지속 가능성이 균형을 이룬 연금 투자의 엔진 구축하기” 40대는 소득이 오르는 동시에 자녀 교육•주택 구매•부채 상환 등 지출이 가중되는 시기로 연금 투자에서는 30대와 같은 과감한 투자보다는 하락장에서 버틸 수 있는 안정적인 자산 구조를 만드는 것이 핵심입니다. 이번 글은 특정 상품의 추천보다는 자산군을 중심으로 한 포트폴리오 설계와 금융 제도의 활용 방법, 투자 실행 루틴까지 설명합니다. 1. 40대, 연금 투자의 중심을 성장과 안정의 균형점으로 변경해야 할 때 40대는 소득이 정점에 달하는 구간인 동시에, 자녀 교육•주택 구매•대출 상환 등으로 인한 지출 또한 증가하는 시기입니다. 큰 지출이 반복되기 시작하는 40대에는 조금의 하락장을 맞이하더라도 그 충격에 대한 체감은 30대보다 클 수밖에 없습니다. 기본적인 지출이 증가한 상태에서 예고 없이 맞이한 하락장은 ‘원칙 없는 손절’로 이어질 수 있고, 이는 연금 투자에 대한 장기 복리 흐름을 끊는 선택이 되는 것이죠. 그렇기 때문에 공격적인 투자를 통한 수익률에 집중하기보다는 안정적인 자산과의 혼합으로 투자를 진행하며 변동성 관리와 함께 지속 가능한 발판을 만드는 것이 중요합니다. 주식형 자산과 같이 변동성은 크지만, 투자 수익률을 높일 수 있는 자산과 금•채권 등 변동성이 적고 안정적인 자산이 균형을 갖춘 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 장기적으로 변동성을 줄이고 투자 지속성을 만드는 힘이 되는 것이지요. 연금 투자에 있어 리스크 허용 한도를 먼저 설계하여 하락장에서도 의연하게 대처하며 멀리 갈 수 있는 투자의 엔진을 만드는 것 또한 중요한 요소입니다. 2. 40대 포트폴리오의 핵심 원칙 핵심은 성장 엔진 마련과 변동성 헤지를 위한 자산의 적절한 균형입니다. 균형 잡힌 성장은퇴를 10~20년 앞둔 시점으로, 수익성과 안정성을 동시에 추구하는 전략이 필요합니다. 복리의 엔진이 될 수 있는 AI•반도체 등의 섹터를 중심으로 한 주식형 자산의 비중을 60% 이내로 조정하고 채권•금 등의 실물형 자산의 비중을 점차 늘려가는 것이 바람직합니다. 방어형 자산 강화인플레이션과 달러 리스크를 헤지할 수 있는 금 등의 실물형 자산, 비상 자금 및 리밸런싱의 탄약이 될 수 있는 현금성 자산, 우량회사채•중기 국채 등 금리 하락 국면에서 완충 효과를 볼 수 있는 채권 등의 자산을 강화하는 것입니다. 정기적 리밸런싱초반에 설정한 비중 대비 특정 자산의 비중이 큰 폭으로 상승•하락이 발생할 경우 해당 자산의 판매/구매를 통해 전체 자산의 편차를 최소화하는 원칙입니다. 리밸런싱의 목적은 지금 당장의 큰 수익 발생이 아닌, 은퇴 시점까지 나의 자산을 안전하게 지켜내는 것입니다. 세제 최적화연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)를 병행할 경우 연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 공제율은 총 급여액을 기준으로 5,500만 원 초과자의 경우 13.2%(지방소득세 포함)를 공제, 5,500만 원 이하의 경우 16.5%(지방소득세 포함)의 세액공제가 가능합니다. 심리적 안정성 확보투자 초기에 연간 손실 허용 범위를 설정하여, 손실 구간별 대응 방식을 결정하는 것이 바람직합니다. 급작스러운 투자 손실의 발생은 감정적인 대응으로 이어질 수 있기 때문에, 손실이 발생할 경우를 대비하여 내가 어떻게 대처해야 할지를 사전에 미리 정함으로써 ‘그때의 나’를 통제하는 것입니다. 3. 40대 연금 포트폴리오 구조(균형형) 월 납입 금액이 75만 원이라고 가정할 경우, 글로벌 주식형 22.5만 원/성장 섹터 7.5만 원/국내 주식 15만 원/채권 15만 원/금•리츠 7.5만 원/현금성 7.5만 원으로 나누는 식입니다. IRP는 현재 위험자산 70% 제한이 있기 때문에, IRP 내에서는 성장형 자산 70%+ 안전형 자산(단기채·MMF) 30%로 균형을 맞추고, 연금저축에서 상대적으로 자유롭게 비중을 조절하여 전체 목표를 맞출 수 있습니다. 월 납입이 금액이 감소한다고 하더라도 배분 비율은 동일하게 유지하고 자산군별 금액만 축소하면 됩니다. 위에 제시한 표를 기준으로 계산할 경우, 위험자산의 비중은 60%, 안전자산의 비중은 40%가 됩니다. 다만, 모든 사람들이 이러한 비중으로 연금 투자를 진행할 필요는 없습니다. 투자 포트폴리오에서 위험자산에 대한 투자 비중을 정하는 설정하는 간단한 기준 중의 하나로 ‘100-나이 법칙’이라는 것이 존재합니다. ‘100-나이’를 계산한 만큼을 위험자산에 투자하고, 나머지를 안전자산에 투자하는 것이 ‘100-나이 법칙’입니다. 예를 들어, 45세 남성일 경우에는 55% 비중으로 위험자산에 투자하고, 나머지 45%를 안전자산에 투자하게 되는 것이죠. 중요한 것은 자산별 비중의 일관성과 자동 이체를 통한 납입으로 연속성을 유지하는 것입니다. 균형형 포트폴리오 구조에 맞춘 실제 투자는 아래와 같이 진행할 수 있고, 시그널플래너 앱을 통해서 자신이 보유하고 있는 투자 자산의 비율과 예상되는 배당금을 확인할 수 있습니다. 4. 리밸런싱 전략 연금 투자에서의 리밸런싱은 시장 상황에 따른 자산 비중 변화를 점검하여 투자 손실과 같은 리스크를 관리하고 장기적인 수익 극대화를 달성하기 위해 필요한 과정으로, 투자를 시작할 때 계획했던 자산 배분 비중으로 되돌아가 포트폴리오의 안정성을 확보하기 위함입니다. 40대 퇴직연금의 리밸런싱 전략은 20~30대의 ‘공격적 투자에 따른 수익 극대화 전략’보다는 리스크 관리에 초점을 두어야 합니다. 다만, 15~20년 정도의 투자 기간이 남아있기 때문에 원금 보전에만 치중하기보다는 안정적인 수익 창출이 가능하도록 포트폴리오를 설정하고 초기 설정 비중을 유지하기 위한 리밸런싱을 진행하는 것이 중요합니다. 리밸런싱은 다음과 같은 시점에 시행할 수 있습니다. 반기별초기에 설정했던 위험 자산과 안전 자산의 비율에서 10% 이상 변경이 이뤄진 경우⇒ 초기에 목표했던 자산별 비중으로 복구하게 됩니다. 시장 급락기포트폴리오 전체 수익률이 15% 이상 감소한 경우 ⇒ 저평가된 자산을 추가 매입하여, 시장 회복기에 수익을 실현하는 전략을 고려할 수 있습니다. 시장 급등기단일 섹터•테마가 단기적으로 과열되어 초기에 목표했던 포트폴리오 비중에서 10% 이상 초과하는 경우⇒ 초과분에 대해서는 금·채권·리츠·현금성 자산 등으로 이동시킬 수 있습니다. 시장 급등기에 수익을 실현하였음에도 리밸런싱 전략을 실행하는 이유는, 특정 섹터의 비중이 높아질 경우 기술 변화, 금리 변동, 규제 변화 등 해당 섹터에 특화된 리스크에 포트폴리오가 과도하게 노출되고, 이는 장기적인 자산 안정성에 부정적인 영향을 끼칠 수 있기 때문입니다. 연 1회포트폴리오에 포함시킨 자산별 역할을 재정립하고, 1년 동안 비중이 변동된 자산에 대해서 비중이 커진 자산은 일부 매도하고 비중이 축소된 자산은 매수함으로써 안정적인 수익을 추구하기 위함입니다. 5. 실행 팁 세액공제 혜택 활용연금저축 계좌와 IRP를 병행할 경우 연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 총급여가 5,500만 원 이하일 경우에는 16.5%, 5,500만 원 초과자의 경우 13.2%의 세액공제가 가능하기 때문에, 자신의 총 급여액과 세액공제 비율을 파악해 꾸준히 활용함으로써 체감 납입액을 줄이는 등의 노력이 중요합니다. TDF 적극 활용TDF는 은퇴 시점을 기준으로 설계된 생애주기형 펀드입니다. 은퇴 시점이 멀수록 위험자산의 비중을 높게 설정해 수익률을 극대화하고, 은퇴 시점이 가까워지면 채권 등의 안전자산 비중을 확대해 자산 안정성을 추구할 수 있습니다. TDF는 자동으로 리밸런싱이 이뤄지기 때문에 장기투자에 유리하다는 장점을 보유하고 있습니다. 연금 자산의 수익률 확인 연금 수익률이 물가 상승률보다 낮을 경우, 겉으로 보기에는 자산이 증가하고 있는 것처럼 보이더라도 실질 수익은 감소하게 됩니다. 그렇기 때문에, 연금 자산 수익률이 물가 상승률보다 높게 나타나고 있는지 점검을 하고, 필요에 따라 수익률을 높이기 위한 전략으로 ‘적극 투자형 포트폴리오’로 연금 투자의 성격을 변화시킬 수 있습니다. 6. 40대 연금 투자_위험 자산과 안전 자산의 균형이 필요 40대 연금 투자는 투자 금액은 커지는 반면 투자 기간은 짧아지는 특성을 가집니다. 그렇기 때문에 같은 하락 폭이라도 20~30대의 투자자보다 체감되는 손실을 더욱 크게 느껴지고, 이는 투자의 연속성을 끊게 되는 상황으로 연결됩니다. 연금 투자는 장기간의 지속적인 투자로 복리의 효과를 극대화하는 것이 무엇보다 중요합니다. 단기적인 자산 변동에만 집중하기보다는, 안정적인 투자 포트폴리오를 구성하여 오랜 시간 동안 꾸준하게 납입하여 총자산을 확대해야 합니다. 안정형 자산과 위험성 자산의 균형을 통해 조금은 공격적인 투자를 실행하되 투자의 낙폭은 줄여 지속 가능한 포트폴리오를 구성하고, 세액공제 혜택을 적극 활용하여 실질 납입금액을 […]

보이지 않는 곳에서 더 치열하게 금융이 편리해진 만큼, 고객들의 개인정보도 여러 서비스를 빠르게 오갑니다. 그리고 그 속도만큼 개인정보를 둘러싼 사회적 문제도 점차 다양해지고 있습니다. 그래서 시그널플래너는 “지금도 충분하다”는 말을 가장 경계합니다.   현재 기준을 맞추는 데서 멈추지 않고, 새로운 기술과 규범에 맞춰 보안 체계를 계속 개선하고 있어요. 고객이 보지 않는 곳에서도 “이 시스템은 지금도 안전한가?”를 스스로 검증하는 기업, 그것이 시그널플래너가 지키고 있는 원칙입니다. 변화에 발 맞춰 움직이는 시그널플래너 최근 몇 년 사이, 금융권의 개인정보보호 기준은 크게 강화되고 있어요. 평가 항목이 바뀌고, 새로운 요구사항이 생기고, 기준이 매년 다시 정의되죠. 시그널플래너는 그 변화에 발 맞춰 대비하고자 노력하고 있어요.   📌 지금은 ‘마이데이터 보안’이 핵심 현재 시그널플래너는 마이데이터 사업자로서 고객 정보를 안전하게 활용하고 관리하는 데 집중하고 있습니다. 2년 연속 정보보호 상시평가 100점 역시 그 결과 중 하나입니다. 🔐 다음 단계는 ‘정보보호관리체계(ISMS)’ 인증 시그널플래너는 마이데이터에 이어서 정보보호관리체계 인증(ISMS)을 준비하고 있어요. 이는 마이데이터 보안보다 더 넓은 범위의 관리를 요구합니다. 💡 ISMS란? 인터넷 및 정보통신망에서 이루어지는 모든 보안 활동이 체계적으로 관리되고 있음을 국가가 공식 인증하는 제도입니다. 즉, 고객의 금융 정보가 어떤 서비스보다 엄격한 기준으로 보호되고 있다는 증명서 역할을 해요. 데이터를 다루는 마음, 금융을 바라보는 철학 보안은 기술이기도 하지만, 동시에 철학의 문제이기도 합니다. 회사가 ‘고객 데이터를 어떤 마음으로 다루는가’ 가 결국 시스템을 결정하기 때문이죠.   💡 해빗팩토리의 미션 사람들의 금융 이해를 높여, 더 선명하고 풍족한 삶을 만든다 💬 시그널플래너의 비전 & 미션 고객의 이익을 최우선 하지 않는 기존 금융업계의 문제를 해결해, 겪어본 적 없는 후련한 금융 경험을 제공한다   즉, 시그널플래너는 고객이 걱정 없이 선택할 수 있는 금융 경험을 목표로 해요. 그리고 그 신뢰의 바탕에는 흔들리지 않는 정보보호 보안 체계가 있어야 합니다. 고객과의 신뢰를 지키는 잠들지 않는 방패 시그널플래너의 중심에는 언제나 고객이 있습니다. 정보를 모으고 시스템을 관리하는 이유도 단 하나, 고객이 믿고 맡길 수 있는 금융 환경을 만들기 위해서입니다.   “아, 이 회사는 정말 나를 위해 일하는구나.” 고객이 그렇게 느낄 수 있는 순간을 만들기 위해, 시그널플래너는 오늘도 보안이라는 보이지 않는 영역을 계속 돌보고 있습니다.   신뢰를 가장 소중한 자산으로 여기기에, 시그널플래너는 오늘도 당신의 금융 생활을 지키는 24시간 잠들지 않는 방패로 굳건히 서겠습니다. 내 정보 보호받는 보험 점검하러 가기

100점 뒤의 사람들, 정보보호팀 눈에 보이는 건 정보보호 상시평가 100점이라는 결과지만, 그 뒤에는 보이지 않는 수많은 확인과 점검, 그리고 사람의 노력이 있습니다. 이번 이야기는 그들의 일상을 담았습니다. 보안의 최전선에서 하루를 보내는 정보보호팀의 생각과 철학을 함께 들어볼까요? Q1. 간단한 자기소개와 팀 소개 부탁드립니다 안녕하세요, 정보보호 총괄 관리 중인 김혁수입니다. 정보보호 팀이란 회사의 정보 자산을 안전하게 보호하는 역할을 하는 팀 입니다. 팀은 저를 포함 총 4명으로 구성되어 있고, 주로 2가지 업무 담당합니다. 고객의 중요 데이터와 시스템을 안전하게 지키기 위해 아마존 클라우드(AWS) 서버 24시간 직접 관리 고객 정보 보호를 위한 보안 규칙 준수 점검, 보안 장비 관리·운영, 보안 사고 발생 시 신속 대응 등 전반적인 보안 업무 수행 Q2. 팀이 매일/매주 단위로 진행하고 있는 핵심적인 보안 활동은 무엇인가요? 매일, 그리고 매월 정기적으로 정보(보호) 시스템 모니터링을 하고 있습니다. 또한 매년 내부 IT점검/취약점 점검, 외부 수탁사 점검 등 점검 활동을 하고 있어요. Q3. 내부에 “정보보호” 전담 팀이 존재한다는 점이 고객 입장에서 왜 좋을까요? 고객의 입장에서 ‘개인정보’하면 가장 먼저 들 생각은 ‘내 정보를 가지고 서비스를 하고 활용하면서 그걸 관리하거나 보호하는 전담 팀이 없으면 내 정보 관리는 어떻게 되는거야?, 삭제되긴 하는 거야?, 아무한테나 막 주는건 아니야?’ 등의 불안한 마음이 들 것 같습니다. 이런 의구심에 대응하고 문제가 되지 않게 처리하는 것이 정보보호팀이 하는 업무 중 하나 입니다. 따라서 고객이 불안 없이 서비스를 이용하고, 자신의 정보와 관련된 의사결정을 하거나 문제가 생겼을 때 바로 문의할 수 있는 창구가 마련되어 있는 것은 고객에게 큰 도움이 될 것이라 생각합니다. Q4. 고객 정보 수집·보관·처리·폐기 전 과정에서, 팀이 직접 개입하거나 점검하는 주요 포인트는 무엇인가요? 수집·보관·처리·폐기, 각 단계 별로 정책을 수립하고 실제 정책대로 정보가 이용 혹은 관리 되고 있는지 검토합니다. 수집 단계 : 고객에게 동의 받는 부분과 동의서 종류, 동의 내용 등에 대해 검토합니다. 이용 단계 : 목적에 따라 적법하게 이용 중인지 점검합니다. 예를 들어 마케팅 동의된 목적에 맞게 알림을 보내고 있는지 등을 확인합니다. 보관 단계 : 데이터베이스(DB)에 정보 보관이 안전하게 되는지 확인하고, 보관 정책을 설정하고 수행합니다 (DB암호화, DB접근제어, 접근 로그 관리 등). 폐기 단계 : 개인신용정보 파기 정책을 만들고 실제 파기 유무 관리합니다. 정보 보유기간에 따른 파기 여부, 파기 확인서, 파기 안 되는 정보의 보관 방법 등 정책도 수립합니다. Q5. 만일의 사건에 대처하기 위해 어떤 절차나 대응 체계를 갖고 있나요? 내규에 침해사고 대응 메뉴얼이 있고, 상황별 대응 절차와 비상연락망 절차 등의 체계를 수립하고 있습니다. Q6. 팀 내부에서 정보 보호 역량을 유지·강화하기 위해 어떤 노력을 하고 계신가요? 금융보안원 교육, 외부 세미나 등 법률 규제 혹은 보안 관련 신기술/개념에 대한 교육을 장려하고 있습니다. 외부기관과 연계해서는 금융보안원과 침해사고 대응 훈련을 연1회 수행하고 있고, 정보보호 관리체계 인증 획득을 목표로 준비하고 있습니다. Q7. 앞으로 팀이 중점적으로 추진하거나 계획 중인 과제나 목표는 무엇인가요? 고객의 개인정보와 서비스 이용 데이터를 안전하게 보호하고 있다는 것을 공식적으로 입증하기 위해 정보보호관리체계(ISMS, Information Security Management System) 인증 심사 취득을 목표로 하고 있습니다. 정보보호관리체계는 기업이 고객 정보를 체계적으로 관리하고 있는지를 국가가 심사해주는 인증으로, 고객 입장에서는 ‘이 회사는 내 정보를 안전하게 지키기 위해 필요한 기준을 모두 갖추고 있다’는 신뢰의 기준이 됩니다. Q8. 이 글을 읽을 고객들에게, 서비스 사용에 대해 믿음과 안심을 드릴 수 있는 마지막 메시지 부탁드립니다 시그널플래너의 고객분들이 안심하고 저희 서비스를 계속 이용하실 수 있도록 정보보호에 꾸준히 주의를 기울이고, 위험을 최소화하기 위한 보안 활동을 수행 및 개선하겠습니다. 정보보호팀의 하루는 언제나 만약을 대비하는 일의 연속입니다. 위험이 나타나기 전에 대응하고, 보이지 않는 곳에서 시스템을 점검하며, 고객의 정보를 내 가족의 것처럼 다루죠. 오늘의 100점은 어쩌면 숫자 그 이상 ‘신뢰’라는 결과일지도 모릅니다. 다음 이야기에서는 시리즈를 마무리하며, 앞으로 계속 변화하는 사회적 기준과 보안 규범에 발맞춰 대비하는 우리의 포부를 전해드릴게요. 시그널플래너는 오늘도 당신의 금융 생활을 지키는 24시간 잠들지 않는 방패로 굳건히 서겠습니다. 내 정보 보호받는 보험 점검하러 가기