⏰ 5분만 시간을 내면
- 다가오는 연말정산을 잘 준비해서 13월 월급을 받을 수 있어요.
- 가계부 어플을 활용해서 카드 소득공제를 최대로 받는 방법을 알 수 있어요.
- 올해부터 새로 적용되는 공제 항목을 알 수 있어요.
연말정산 시즌이 다가오고 있어요. 매년 이맘때쯤 많은 직장인들이 13월의 월급을 기대하면서 동시에 혹시라도 세금을 더 내게 되지 않을까 걱정할 텐데요. 실제로 연봉이 똑같아도 내야 할 세금은 확연히 다를 수 있어요. 매년 하는 거지만 할 때마다 귀찮고 자꾸 헷갈리는 연말정산, 어떻게 해야 세금 폭탄을 받지 않을 수 있을까요?
지금부터 연말정산 체크리스트를 꼼꼼히 살펴보고 따라해 보세요!
💣세금 폭탄 VS 💰13월의 월급
연말정산 도대체 뭔가요?
연말정산은 지난 1년 동안 내가 낸 세금이 정확했는지 확인하는 과정이에요. 쉽게 말해, 한 해 동안의 소득과 지출을 비교해 세금을 너무 많이 냈다면 돌려받고, 부족하게 냈다면 추가로 납부하는 절차죠.
소득이나 지출에 비해 세금을 더 많이 냈다면 그만큼 환급받을 수 있으니, 꼼꼼히 챙겨보는 게 중요해요.
연말정산 주요 용어 간단 정리
어려운 연말정산 용어, 이것만은 꼭 알아야 해요!
2025 연말정산 체크리스트
🔎 연말정산 미리보기 서비스를 활용하세요
국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기 서비스’는 올해 신용카드 사용 금액과 과거 공제금액을 바탕으로 내년 연말정산 세액을 계산하고 절세 전략을 세울 수 있도록 도와주는 서비스예요.
연말정산 미리보기를 통해 예상 환급금과 부족한 공제 항목을 미리 확인하세요.
ㅤ서비스 이용 방법
ㅤ홈텍스 홈페이지 → 장려금∙연말정산∙전자기부금 → 편리한 연말정산 → (근로자용)연말정산 미리보기
💳 신용카드는 똑똑하게 연소득 25%까지
신용카드와 체크카드 사용 비율 어떤 것이 더 유리할지 사회초년생이라면 궁금할 텐데요. 소득의 25%를 초과해 신용카드를 사용하면 소득공제를 받을 수 있어요.
하지만 무조건 사용한다고 해서 공제가 더 커지는 것은 아니에요. 25%를 초과한 이후부터는 공제율이 더 높은 체크카드를 사용하는 게 절세에 도움이 돼요.
예를 들어 총 급여 5천만 원의 직장인이라면 1250만원 (5,000만 원 X 25%) 초과 사용분에 대해 소득공제를 적용받을 수 있어요.
예를 들면, 연봉 5천만원인 사람이 소득공제를 받기 위해서는
| 구분 | 소득공제율 |
|---|---|
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드 | 30% |
| 제로페이 | 40% |
연말정산 카드 소득공제 얼마나 받을 수 있을까?
시그널플래너 가계부에서는 내 지출을 바탕으로 카드 소비액 황금 비율을 바로 알려드려요. 계산이 어렵고 복잡하다면? 시그널플래너 가계부의 ‘카드 소득공제 현황’ 기능을 활용해 보세요.
🍯 TIP 신용카드 소득공제 대상에서 제외되는 항목을 미리 알아두세요!
💰 여유가 있다면 연금계좌로 절세하세요
상여금 여윳돈이 생긴다면 주택청약보다 연금 계좌에 납입하는 것이 효과적인 절세 전략이예요. 올해부터는 연금저축과 IRP에서 세액공제를 받을 수 있는 한도가 700만원에서 900만원으로 늘어났어요.
예를 들어 총 급여가 5500만원 이하인 개인이 세액 공제 한도 900만원까지 납입했을 경우, 총 16.5% 공제율을 적용받아 총 148만 5천 원까지 환급받을 수 있어요.
시그널플래너 연금 기능을 활용하면, 나의 연금 세액공제액과 필요한 납입 금액을 알 수 있어요. 지금 아래의 버튼을 클릭하여 바로 확인해 보세요!
❤️ 고향사랑기부금으로 공제 받기
올해부터 시행된 고향사랑기부제로 10만원 기부하고 13만원 돌려받으세요! 2024년 연말정산부터 새로 신설된 ‘고향사랑기부금 세액공제’도 꼭 챙겨보세요.
고향사랑기부제는 개인이 주민등록상 주소지 외의 지자체에 기부하면 세액공제와 함께 답례품 제공 혜택을 받을 수 있는 기부 제도예요. 아직 하지 않았다면 12월 31일까지 기부한 기부금에 한해 10만 원까지는 전액 공제, 10만 원 초과분은 16.5% 세액 공제 받을 수 있어요.
👀 놓치기 쉬운 다른 공제 항목 확인하세요
- 중소기업 취업자 공제
- 만 19세 이상 34세 이하 청년, 60세 이상, 장애인, 경력 단절 여성이라면 중소기업 공제 혜택을 받을 수 있어요. 취업일로부터 3년(청년은 5년)이 되는 달까지 발생한 근로소득세 70~90%를 감면해 줘요. 1년에 최대 150만원까지 공제 받을 수 있으니 꼭 놓치지 마세요!
- 청약통장 공제
- 연소득 7,000만원 이하 무주택자라면 청약통장에 최대 월 20만원 씩 납입하고 96만 원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있어요.
- 월세 공제
- 총 급여 8000만원 이하 무주택 근로자라면 최대 1000만원 한도 공제를 받을 수 있어요.
- 렌즈 또는 안경 구입비 공제
- 1인당 최대 50만 원 범위에서 세액을 공제 받을 수 있어요. 카드를 이용해 안경 또는 렌즈를 사용했다면 (단, 의료용 목적) 연말정산 간소화 서비스에서 자동으로 조회되지만 현금으로 결제했을 때는 영수증을 챙겨 별도로 제출해야 해요.
🍯 Editor’s Comments
올해부터 새로 적용되는 공제 항목을 놓치지 마세요!
- 신용카드 등 사용금액이 지난해 쓴 금액의 105%를 넘으면, 초과분의 10%를 100만원 한도에서 추가로 공제해줘요.
- 만 6세 이하 영유아에게 지출한 의료비 전액을 세액공제 받을 수 있어요.
- 산후조리원비는 총급여가 7000만원이 넘어도 200만원 한도 안에서 세액 공제 돼요.
- 월세 세액공제는 총급여 7000만원 → 8000만원 이하로 확대됐고, 공제 한도는 750만원 → 1000만원으로 올랐어요.
- 대중교통 결제 금액의 공제율이 40%에서 80%로 올랐어요.
- 자녀가 1명일 때는 15만원이지만 2명일 때는 30만원에서 35만원으로 자녀세액공제가 늘어났어요. 출산·보육수당 비과세 한도는 10만원에서 20만원으로 늘었어요.
Check Point
⓵ 가계부 앱을 제대로 활용하면 연말정산 준비가 훨씬 수월해져요.
⓶ 신용카드와 체크카드 황금 비율을 적절히 조절해 카드 소비를 효율적으로 관리하세요.
⓷ 연금저축과 퇴직연금은 노후를 든든하게 지켜줄 뿐만 아니라, 매년 세금 부담을 줄여주는 효과도 있어요.
