사회초년생을 위한 연금 가이드: 연금저축 vs. IRP

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

해빗팩토리 공동대표 정윤호입니다. 저희 회사 홍보담당자 권소연님은 저희 회사가 첫 직장이고, 이제 4년 차에 접어들고 있습니다. 어디서 이런 친구를 뽑았냐는 얘길 많이 들어요. 어디서든 자랑스럽게 얘기할 수 있는 소중한 동료입니다. 보통은 홍보담당자가 기자분들과의 인터뷰를 잡아주시고 도와주시지만, 이번엔 제가 저희 PR 담당자 소연님을 직접 인터뷰해 봐야겠다는 생각이 들었습니다. 왜 하게 되었는지는 인터뷰 내용을 읽어보시면 확인할 수 있습니다. ​ 인터뷰 시작 권소연 (해빗팩토리 PR 매니저, 이하 소연) : 녹음한다고 하니까 더 떨리네요, 진짜. ​정윤호 (해빗팩토리 공동대표, 이하 윤호) : (웃음) 이거 인터뷰하자고 했을 때 어떤 생각이 들었어요? ​소연 : 처음에는 피하고 싶었어요. 직무 특성 때문인지 제가 아니라 회사와 동료들을 어떻게 알릴지 고민하는 데 익숙해져 있었거든요. ‘갑자기 나를? 아직 주니어인 내가 홍보에 대해 얘기해도 되는 걸까?’ 싶기도 했고요. 근데 대표님 눈빛을 보니 무조건 하시겠다는 의지가 보이더라고요. (웃음) ​윤호 : 사실 제가 이걸 꼭 해야겠다고 생각한 시점이 있었는데, 그전에는 그런 생각을 못해봤거든요. 그런데 최근 소연님이 우리 주헌님(CTO)과 기획팀이랑 인터뷰하는 걸 보면서 ‘우리 PR 매니저 권소연님은 엄청 잘하는 것 같은데, 정작 그분을 인터뷰해 주는 사람은 누가 있지?’ 이런 생각이 들었죠. 그래서 한번 해봐야겠다 싶었고요. ​그리고 우리 PR 담당자가 제일 많이 생각할 텐데 우리 회사를 어떻게 설명할까?라는 생각이 들었어요. PR 담당자가 해주는 회사 이야기를 들으면 재미있을 것 같았고요. 해보자고 결심하고 나서 스스로 “너무 장한 생각인데?”라고 자찬을 좀 했습니다. (웃음) ​그럼 한 번 시작해보겠습니다. ​ 자기소개 ​소연 : 안녕하세요. 해빗팩토리에서 언론홍보, 기업 문화 브랜딩, 사내홍보를 맡고 있는 권소연입니다. 회사의 목표와 비전에 맞는 PR을 고민하면서 해빗팩토리만의 가치를 알리는 일을 하고 있어요. ​윤호 : 멋지네요. 사실 우리 면접 볼 때도 물어봤던 부분이긴 한데, 왜 PR쪽 일을 하고 싶었는지 궁금해요. PR 직무를 선택한 이유 소연 : 좋아하고 잘할 수 있는 일을 택하고 싶어서 PR로 진로를 정했는데요, 대학교 다닐 때 집중했던 게 있었어요. 첫 번째가 홍보대사, 기자단 등 뭔가를 알리는 활동, 두 번째가 아이디어 기획 공모전이었거든요. 두 가지만 집중적으로 하면서 대상 수상을 여러 번 했어요. 그때 느낀 게 ‘나는 새로운 아이디어로 뭔가를 알리는 데 강점이 있구나’였어요. 우선 4학년이 되고 나서 공공기관 인턴을 해봤어요. 다 좋은데 제 성향과는 약간 맞지 않더라고요. 다소 경직된 분위기고, 의사결정도 느려서 유연한 IT 기업에 가서 홍보를 해야겠다고 생각하고 지원하게 됐습니다. 윤호 : 면접 보는 느낌으로 끝내면 어떡해요. (웃음) 그래서 막상 해보니 PR이라는 직업이 매력적인 직업인 것 같아요?​ 소연 : 네. 이 대답은 조금 길 것 같습니다. PR의 매력은 ‘영향력’이라고 생각해요. 회사의 성과나 비전을 계속 알리다 보면 이해관계자들이 주목을 안 할 수가 없거든요. 버터에 비유하자면, 빵을 그냥 먹어도 맛있지만 버터를 바르면 풍미가 더해지잖아요. PR이 없어도 서비스는 운영할 수 있어요. 하지만 알리지 못하면 돌아가는 길을 택할 수밖에 없다고 생각하거든요. 실제로 경험해 보니 PR을 함께 하면 다양한 기회도 찾아와요. 또 다른 측면으로는 홍보 담당자의 대응에 따라 여론 흐름에도 약간씩 변화를 줄 수도 있다는 점에서 이 직무가 되게 중요하구나 싶었어요. 마지막으로 몇 년 전 미국의 한 리포트에서 PR 담당자가 세계에서 가장 창의적인 직업 Top 3에 선정됐다는 걸 봤어요. (윤호 : 오~ 진짜?) 스타트업 PR 담당자는 하나의 사실을 보고도 다양하게 생각해보고 트렌드를 내다봐야 하잖아요. 그러니까 지루할 틈 없이 새로운 걸 모색하면서 영향력을 전파할 수 있다는 점에서 매력이 많다고 생각했습니다. 현재 느끼는 PR의 매력 윤호 : 지금 말씀해 주신 건 되게 아이디얼 타입인 것 같고, 실제로 지금 해빗팩토리에서 일하시면서도 그 매력을 충분히 느끼고 있는 것 같아요? 소연 : 입사 초기보다 지금 제 일을 훨씬 더 소중하게 생각하는 것 같아요. ‘내 직무 멋지다’ 이런 생각을 하면서 점점 더 좋아지고요. 회사가 담당자에게 확실히 권한을 부여해 주고, 믿어주니까 더 열심히 하게 되고, 결국 일에 대한 만족감이 올라가더라고요. 해빗팩토리를 선택한 이유, 그리고 여전히 다니는 이유 윤호 : 지금 회사에 온 지 얼마나 지났죠? 소연 : 3년이 넘었으니 4년 차라고 할 수 있죠. 윤호 : 소연님은 왜 이직 안 해요? (웃음) 앞에 질문한 것과 연결된 질문 같긴 한데요. IT 회사에서 PR을 하고 싶었다고 했는데, 해빗팩토리를 선택한 이유는 뭔가요? ​소연 : 예전에도 얘기한 적 있는데 일단 회사의 독특한 비즈니스 방향성이랑 대표님 말씀 한마디 때문이었어요. 회사에 대해 검색했더니 인터뷰가 하나 나왔단 말이에요. 마지막 줄에 꽂혔어요. “우리가 당장 극복해야 될 것은 경쟁 회사가 아니다. 사람들이 (보험에 대해) 갖고 있는 편견이다” 이렇게 딱 끝났는데, 재밌다고 느꼈고요. 스스로 감탄할 수 있는 회사여야 사람들을 설득하는데 여기라면 내가 몰입할 수 있겠다는 생각이 들었어요. 그리고 비즈니스 방향이 뻔하지 않고 흥미로워서 더 알리고 싶었어요. 윤호 : 그래서 실제로 들어와 보니 회사가 어땠어요? 소연 : 어떤 회사든 신입사원한테 확실한 권한을 주는 곳이 보기 드물잖아요. 그런데 우리 회사는 일단 해보고 싶은 거 다 해봐도 된다고 믿어주는 느낌이 있었어요. 그래서 지금 회사에 필요한 것들부터 적극적으로 찾고 시도할 수 있었죠. 그런 일 중에 처음으로 해본 게 지금도 계속 하고 있는 해빗팩토리데이를 기획하고 진행한 일이었어요. 그게 시작되니까 회사에도 문화라고 부를 만한 데브데이, 테크 세미나같은 것들도 팀별로 생겨났어요. 저는 그걸 또 회사 블로그 홍보 소재로 삼을 수 있었고요. (윤호 : 소재를 직접 만드는 PR 담당자!) 그리고 개인적으로 기억에 남는 경험은 입사 6개월 차에 공적조서를 작성했던 일이에요. 일반적으로 국가 포상 서류는 신입에게 주기 쉽지 않은 일이잖아요. 한동안 야근하면서 힘들긴 했지만, 이런 걸 주체적으로 해볼 수 있다니! 하는 뿌듯함이 있었어요. 결과적으로 대통령 표창을 받았고요. 그때부터 우리 회사는 믿어주니까 내가 할 수 있는 일이 많겠다는 걸 확실히 체감했죠. 더 열심히 해야겠다는 생각이 들었어요. 지금까지도 회사가 담당자 의견을 제일 먼저 존중해 주는 느낌이라 좋아요. 윤호 : 계속 다니는 이유는요? 소연 : 정말 솔직하게 얘기를 하자면 여기서 꼭 IPO를 경험해 보고 싶어요. 도전적인 목표를 계속 해내다 보면 내가 뭘 잘하는지, 앞으로 뭘 더 해야 되는지가 딱 보일 것 같아요. 회사가 목표를 세워 두었으니까, 해빗팩토리에서 그 과정을 끝까지 제대로 해보고 싶은 승부욕이 생겼어요. 윤호 : 그렇죠. 스타트업 PR 신입으로 들어와서 성장하고, 그 회사의 IPO까지 성공적으로 이끌어 봤다? 그런 경험을 가질 수 있는 사람이 많진 않을 것 같네요. 해빗팩토리를 한마디로 표현한다면 윤호 : 해빗팩토리를 한마디로 표현하자면 뭘까요? 소연 : 저는 별난 회사라고 생각해요. 별나다는 게 보통과 다르다는 의미잖아요. 누군가는 “왜 하던 대로 안 하고 자꾸 새로운 길을 가느냐”라면서 이상하게 볼 수도 있지만, 지금까지 만들어 온 성과를 보면 오히려 대단하다고 느껴요. ‘어쩌면 금융의 미래가 우리가 가고자 하는 길로 흘러갈 수도 있겠다.’ 싶을 때도 있고요. 왜냐하면 저희는 아직 본사 70명, 자회사 130명 수준으로 작은 회사인데도 큰 조직에서나 할 법한 일을 해내고 있으니까요. 그런 면에서 별나다는 말이 어울린다고 생각해요. 기억에 남는 PR 프로젝트 윤호 : 회사에서 가장 기억에 남는 PR 프로젝트가 있나요? 소연 : 네. 데이터 기반 자료를 제대로 활용해야겠다는 확신을 심어준 보도자료가 떠오르는데, 미국 법인 사업 1주년에 이목을 끌고 싶어서 작성한 자료에요. 해빗팩토리는 고객 중심 금융을 지향하니까 이걸 숫자로 보여주면 어떨까 […]

💡 5분만 시간을 내면 ✔ 연금 가입 후 꾸준히 관리할 수 있는 실용적인 팁을 배울 수 있어요. ✔ 쉽고 편리하게 노후 생활 목표를 설정하는 방법을 알 수 있어요. ✔ 사회초년생들이 흔히 오해하는 연금에 대한 잘못된 정보를 바로잡을 수 있어요. 개인 연금 가입 후, 어떻게 관리해야 할까요? 개인 연금을 가입하셨지만, 이후의 유지와 관리가 고민되시나요? 특히 사회초년생이라면 은퇴까지 20~30년이라는 긴 시간이 남아, 지금 당장 노후 준비가 필요할까 고민될 수 있어요. 하지만 연금 관리는 ‘꾸준함’이 핵심! 긴 시간 동안 중도 해지하고 싶은 유혹도 찾아오겠지만, 연금 관리의 진짜 비결은 멈추지 않는 것이에요. “꾸준히 하는 사람을 이길 수 없다” 작게 시작하더라도 꾸준히 관리하면 노후 준비는 분명 더 쉬워질 거예요. 1️⃣ 왜 꾸준함이 중요할까요? 복리 효과는 시간이 길수록 강력해져요. 매달 적은 금액이라도 연금을 꾸준히 납입하면, 복리 효과로 자산이 기하급수적으로 불어나게 돼요. 예: 매달 20만 원을 연 5% 수익률로 30년 투자하면 약 1억 8,000만 원이 됩니다. 관련 콘텐츠 더 보기: 사회초년생을 위한 연금 가이드: 연금 복리 효과 한 번의 큰 액수보다 작은 금액을 꾸준히! 한꺼번에 1,000만 원을 투자하는 것보다, 매달 10만 원을 꾸준히 투자하는 것이 더 효과적이에요. 시장 변동성을 흡수하며 안정적으로 자산을 늘릴 수 있기 때문이에요. 2️⃣ 연금을 꾸준히 관리하는 꿀팁 3가지 ① 목표를 시각화하세요. 노후를 구체적으로 상상하며 목표를 설정해 보세요. 가계부 앱을 활용해 매월 지출 내역을 점검하고, 은퇴 후 필요한 생활비를 계산해 보세요 어렵다면 시그널플래너가 도와줄게요. 60세에 연금으로 매달 200만 원 받기 → 목표 금액 설정 ② 자동 이체로 관리하세요. 연금 관리에서 꾸준함을 유지하려면 자동화가 필수! 매달 정해진 날짜에 연금 납입을 자동화하면 납입을 놓칠 걱정 없이 꾸준히 이어갈 수 있어요. Tip: 자동 이체로 매달 소액부터 시작해 보세요. 부담 없이 꾸준히 이어갈 수 있어요. ③ 내 연금 상태를 정기적으로 점검하세요. 연금 관리의 또 다른 핵심은 현재 상황을 파악하고 필요한 부분을 보완하는 것이에요. 내 연금자산의 분기별로 수익률을 확인하고 필요하면 납입 금액이나 상품 구성을 조정하세요. 시그널플래너 앱에서는 나의 연금 자산을 한눈에 확인할 수 있어요! 전문가와의 상담도 바로 가능해요. 📝 Editor’s Comments: 사회초년생의 노후 준비, 이것만큼은 알아두세요! Q1. 사회초년생은 굳이 개인 연금을 당장 하지 않아도 괜찮다? A. 그렇지 않아요! 복리 효과를 누리려면 빠르게 시작하는 것이 가장 중요합니다. 소액이라도 지금부터 시작하면 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 늘어나요. Q2. 국민연금만으로도 충분히 노후를 대비할 수 있다? A. 안타깝게도 국민연금만으로는 부족할 수 있어요. 통계에 따르면 국민연금의 평균 수령액은 약 100만 원으로 노후 평균 적정 생활비인 월 177만 원에 한참 미치지 못하죠. 국민연금을 기본으로, 개인연금과 퇴직연금(IRP)을 추가해야 안정적인 노후를 보장받을 수 있어요. Q3. 한 번에 큰 금액을 납입하면 더 효과적이지 않나요? A. 꼭 그렇지 않아요. 꾸준히 납입하는 방식이 시장 변동성을 흡수할 수 있어 더 안정적이에요. 게다가 적립식으로 투자하면 장기적으로 평균 매수 단가를 낮출 수 있는 장점도 있어요. Q4. 연금 관리는 나중에 여유 있을 때 해도 되지 않나요? A. 늦으면 늦을수록 준비 비용이 커져요. 30세부터 시작하면 월 30만 원으로도 충분할 수 있지만, 40세부터 시작하려면 같은 목표를 달성하려면 더 높은 금액이 훨씬 커질 수밖에 없어요. 지금 당장 시작하는 것이 가장 현명한 선택이에요. Q5. 연금저축과 IRP 중 하나만 가입하면 충분하지 않나요? A. 둘 다 활용하면 더 효과적이에요. 두 상품을 함께 가입하면 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과를 극대화할 수 있어요. Check Points 1️⃣ 작은 금액도 꾸준히 납입하면 복리 효과로 노후 자산을 크게 늘릴 수 있어요. 2️⃣ 다가오는 연말정산 시즌, 시그널플래너 앱에서 연금으로 받을 수 있는 세액공제 혜택을 꼭 확인해 보세요. 3️⃣ 특히 1인 가구 2030세대라면 지금부터 연금 관리를 시작해 안정적인 노후를 준비해요. 내 연금상태 점검하기

✔ 5분만 시간을 내면 ✔ 개인 연금이 왜 필요한지, 국민연금만으로 부족한 이유를 알 수 있어요. ✔ 연금 자산의 3층탑과 5층탑 구조를 쉽게 이해할 수 있어요. ✔ 30세 직장인이 지금 연금을 시작했을 때 얻을 수 있는 복리 효과를 확인할 수 있어요. 개인 연금 꼭 필요할까요? 국민연금만 내도 충분하지 않나요? 사회초년생이라면 아직 ‘노후 준비’라는 단어가 와닿지 않을 수 있어요. 왠지 은퇴까지 시간이 충분히 있을 것 같고, 지금 월급으로 빠듯하다면 추가적인 저축이 부담스럽게 느껴질 수 있죠. 하지만 은퇴는 누구에게나 찾아오고, 생각보다 더 빨리 다가옵니다. 지금부터 한 살이라도 어릴 때 은퇴 전 반드시 최소한의 생활 자금을 만들어야 해요. 특히 ‘복리 효과’를 생각하면 지금부터 시작하는 게 좋아요! 100세 시대를 위한 노후 준비 1️⃣ 노후 생활비는 얼마나 필요할까요? 통계청 자료에 따르면, 노후 평균 적정 생활비는 월 약 177만 원이에요. 하지만 국민연금 평균 수령액은 약 100만 원으로, 월 77만 원의 부족이 발생하게 되죠. 근로 소득이 없는 미래를 준비하려면 다른 자산을 통해 이 부족분을 채워야 해요. 2️⃣ 물가 상승률을 고려해야 해요. 연간 평균 물가 상승률이 2%라고 가정하면, 20년 후 177만 원은 현재 가치로 약 120만 원 수준으로 떨어지는 거예요. 이는 실제 노후 비용이 지금보다 훨씬 더 커질 수 있다는 뜻이죠. 3️⃣ 근로 소득이 없는 기간은 얼마나 될까요? 대한민국 은퇴 평균 나이는 약 60세, 기대 수명은 83세로 근로 소득 없이 살아야 하는 약 23년 동안 최소 5억 원 이상의 자금이 필요해요. 하지만 국민연금만으로는 이를 충당하기 어렵죠. 내가 60세까지 직장을 다닌다는 보장도 없고요. 연금 자산의 종류: 3층탑 연금 구조 노후를 위한 연금 자산은 흔히 3층탑으로 비유할 수 있어요. 1️⃣ 1층: 국민연금 국가에서 제공하는 기본적인 연금 제도. 장점: 안정성 높음. 단점: 최소 생활비만 충당 가능. 2️⃣ 2층: 퇴직연금 회사에서 제공하는 퇴직금을 기반으로 한 연금. 종류: DB형(확정급여형), DC형(확정기여형). 장점: 회사 지원과 함께 추가 납입 가능. 3️⃣ 3층: 개인연금 개인이 스스로 가입해 운용하는 연금(연금저축, IRP 등). 장점: 세액공제 혜택, 복리 효과. 단점: 장기 투자 필요. 여기에 주택연금, 일시납연금을 포함하면 연금 5층 구조라고 부르기도 해요. 💡 Tip 사회초년생이라면 연금저축과 IRP부터 시작하는 것을 추천드려요. 연금저축: 연간 600만 원까지 세액공제 가능. IRP: 연금저축 포함 최대 900만 원까지 공제 가능. 연금 복리 효과: 시간이 답이다! 복리란 원금에 붙은 이자가 다시 원금으로 더해져, 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 증가하는 효과를 말해요. 복리 효과 예시 매달 20만 원씩 투자한다고 가정했을 때, 연평균 수익률을 5%로 설정하면: 10년 후: 약 3,000만 원 20년 후: 약 8,000만 원 30년 후: 약 1억 8,000만 원 30세 직장인이 연금을 시작하면? 매달 30만 원씩 투자할 경우 (연평균 수익률 5% 가정) 1️⃣ 50세: 약 2억 3,000만 원 2️⃣ 60세: 약 4억 2,000만 원 3️⃣ 70세: 약 7억 원 복리 효과의 차이 30세 시작: 60세 기준 4억 2,000만 원. 40세 시작: 같은 조건에서 2억 5,000만 원 → 약 1억 7,000만 원 차이 발생! 즉 손실이 발생하게 되죠! 복리 효과는 시간이 지날수록 커져요. 늦을수록 놓치는 기회가 커져요. 💡Editor’s Comments 100세 시대를 대비하려면 지금부터 시작하는 것이 가장 중요해요. 2030대라면 적립식 복리 효과를 극대화할 수 있는 최고의 시점이에요! 국민연금을 기본으로, 개인연금과 퇴직연금을 더해 안정적인 노후를 준비하세요. 복리 효과를 활용하면 지금의 작은 저축이 미래에는 커다란 자산으로 돌아올 거예요. 시그널플래너 앱에서 나만의 연금 저축 목표를 설정하고 체계적으로 관리해 보세요. 만약 상품 선택이 어렵다면, 전문가의 도움을 받아 자신의 상황에 맞는 최적의 연금 플랜을 세우는 것도 좋은 방법이에요. Check Points 1️⃣ 100세 시대, 은퇴와 노후 준비는 더 이상 미룰 수 없는 필수 과제가 되었어요. 2️⃣ 10년 차이로 최대 2억 원 이상의 자산 격차가 발생할 수 있어요. 3️⃣ 복리 효과가 내 노후를 지켜주는 가장 강력하고 안정적인 자산 증대 도구예요. 내게 꼭 맞는 연금 포트폴리오 설계하기

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다.벌써 2025년의 절반을 지나왔어요.새롭게 마음을 다잡는 6월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌿 6월의 시그널플래너 업데이트 자동차 보험 혜택 500% 누리기 : 자동차 보험 비교하반기부터 시작하는 절세 플랜 : 카드 소비 절세 도우미이직 준비 내 연봉부터 알고 시작하자 : 연봉 리포트 하나씩, 차근차근 소개해드릴게요. 6월의 보험 업데이트 🚘 자동차 보험 비교, 더 정확하고 간편하게 자동차 보험, 매년 갱신할 때마다 어디가 더 저렴한지 일일이 비교하기 참 번거로우셨죠?이제는 시그널플래너에서 자동으로 차량 정보를 불러오고, 대중교통·걸음 수 할인 특약까지 반영한 보험료를 바로 확인할 수 있어요. 여러 보험사를 다 따져볼 필요 없이 모든 데이터를 한번에 대중교통·걸음 수 할인 특약까지 적용된 보험료를 한눈에 자동차 보험을 처음 알아보는 분이나 갱신 앞둔 분들께 특히 유용해요 여러 보험사 일일이 비교하지 마세요, 이젠 시그널플래너가 가장 저렴한 자동차 보험을 한번에 확인해드릴게요. 가장 저렴한 자동차 보험 확인하기 💳 카드 소비 절세 도우미 연말정산 시즌이 다가올수록 “얼마나 돌려받을 수 있을까?” 궁금하셨죠?소비만 잘해도 연말정산에서 돌려받을 수 있어요. 단, ‘어떻게’ 쓰느냐에 따라 세금 혜택 차이가 커집니다. 그래서, 시그널플래너가 만든 절세 도우미 🤓 공제는 쉽게 말해, 세금을 계산할 때 빼주는 금액이에요. ‘카드 소비 절세 도우미’는 지금까지의 소비 패턴을 분석해서 연말정산 시 최대로 공제받을 수 있는 방향을 제안해줘요. 특히 월급이 많지 않은 사회 초년생에게는 몇십만 원 차이도 실수령액에서 큰 차이를 만듭니다. 지금까지의 카드 소비를 자동 분석해 얼마나 썼고, 앞으로는 어떤 방식이 절세에 유리한지 알아서 계산하고 공제를 위한 맞춤형 가이드를 알려드려요 더 이상 복잡한 소득공제 기준을 외울 필요 없어요, 연동 한 번이면 끝. 지금 카드 소비 절세 도우미와 함께 생각지도 못한 13월의 보너스를 챙겨보세요. 맞춤형 절세 플랜 받기 💼 이직 고민 중이라면, 연봉 리포트부터 직장인 이직 사유 1위는 ‘낮은 연봉’이라고 해요. 일을 열심히 해도, 가끔 이런 생각이 들 때 있죠.“내가 지금 제대로 받고 있는 걸까?”“이직을 한다면, 어떤 조건이 합리적일까?”시그널플래너의 연봉 리포트는 이런 고민에 정확한 숫자로 답할 수 있도록 도와드립니다. 내가 실제로 받는 연봉과 세후 월급 비슷한 연차, 업종 평균과 비교한 나의 현황 비교 건강보험공단 데이터를 바탕으로 신뢰도 높은 분석 커리어의 방향을 고민하기 좋은 6월, 숫자부터 명확히 알아야 자신 있게 선택할 수 있어요. 더 보기 쉽게 바뀐 화면으로, 다시 한 번 내 연봉 현황을 확인해보세요. 이직 전에 연봉부터 확인하기 하반기, 더 나은 선택을 하기 좋은 시기예요 2025년의 절반이 지났습니다.자동차 보험 비교부터, 2025년 절세 계획, 내 연봉 현황 점검까지6월의 업데이트는 하반기를 더 똑똑하게 준비할 수 있게 실질적인 도움이 되도록 준비했습니다. 이제 막 시작될 하반기 시그널플래너는 언제나 고객님의 더 나은 선택과 금융 생활을 곁에서 돕겠습니다. 고맙습니다.

💡 5분만 시간을 내면 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌의 기본 개념을 알 수 있어요 IRP를 통해 노후 준비와 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있어요 IRP 계좌에서 투자할 수 있는 상품 종류를 한눈에 파악할 수 있어요 연금저축펀드, IRP, ETF… 이름은 익숙한데 실제로 어떻게 투자하는지, 내 월급으로도 노후 준비가 가능한지 궁금하지 않으세요? 용어는 많이 들어봤지만, IRP 계좌로 실제 어떤 상품을 살 수 있는지, 어떻게 활용해야 할지 막막하다면? 2030 직장인을 위한 IRP 계좌의 모든 것을 쉽게 정리해봤어요. 지금 준비하면 퇴직 이후에도 월급처럼 안정적인 소득원을 만들 수 있어요. IRP 계좌란 무엇인가요? IRP(Individual Retirement Pension)는 근로자와 자영업자를 포함해 소득이 있는 누구나 가입 가능한 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 퇴직금, 퇴직연금 외에도 본인이 추가 납입한 금액을 함께 운용해 목돈 마련과 노후 준비를 동시에 할 수 있어요. 📝 Editor’s Comments. IRP 계좌에 대해 이것만 알고 계세요! 2022년 4월부터 퇴직금은 원칙적으로 IRP 계좌로 수령하도록 의무화되었습니다. IRP에 적립된 금액은 최소 5년 간 유지하고, 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있어요. 연금저축과 합산해 연간 최대 900만 원(각각 400만·500만 원 한도)까지 납입 가능하며, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제율: 총급여 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 시 13.2% 적용 (연금저축 400만 원 + IRP 500만 원 납입 기준) 퇴직금뿐 아니라 본인 추가 납입금도 세액공제 대상이에요. IRP vs 연금저축펀드, 무엇이 다를까요? IRP(개인형 퇴직연금)는 퇴직금이나 추가 납입금을 모아 노후 자금을 준비하는 계좌예요. 다른 상품 대비 예금, 펀드, ETF, 리츠, 원리금보장형 상품 등 투자 선택지가 더 넓다는 것이 장점이예요. 하지만 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되고, 퇴직 전에는 원칙적으로 중도 인출이 어렵다는 점에 주의하세요. 세액공제 대상 IRP: 연간 최대 700만 원까지 납입액의 12% 세액공제 연금저축펀드: 연간 최대 400만 원까지 납입액의 16.5%(총급여 5,500만 이하 기준) 세액공제 자금 유입 경로 IRP: 퇴직금, 퇴직연금, 추가 개인 납입 가능 연금저축펀드: 본인 납입만 가능 투자 상품 구성 IRP: 예금·적금, 펀드, ETF, 리츠, 원리금보장형 ELB·DLS 등 다양한 상품 선택 가능 ‼️ 단, 위험자산(주식형 펀드, ETF 등) 투자 비중이 **70%**로 제한된다는 거 꼭 기억하세요. 연금저축펀드: 펀드, ETF, 리츠, 예금·적금, MMF 등 기본 상품 위주 중도인출 IRP: 일반적으로 퇴직 전 중도 인출 불가(단, 주택 구입·의료비 등 요건 충족 시 가능) 연금저축펀드: 연금 수령 개시 전 중도 해지 시 세제 혜택 환수 Tip: 세액공제 한도와 투자 상품 구성을 비교하여, 본인의 상황에 맞춰 IRP와 연금저축펀드를 함께 활용하면 절세와 투자 효과를 극대화할 수 있어요. 🔗 관련 글 더 보기: 연금저축 vs. IRP 차이 연금저축 IRP 언제부터 해야 할까? IRP 계좌에서 투자 가능한 상품 IRP 계좌는 퇴직 이후 안정적인 소득원 마련을 목표로 하면서도, 다양한 투자 상품을 선택해 성장 기회도 노릴 수 있는 ‘올인원’ 계좌예요. 아래 표를 통해 어떤 상품을 담을 수 있는지 확인해 보세요. 분류예시 상품특징/장점예금/적금정기예금, 적립식예금원금 보장, 안정성, 예금자보호(5천만 원 한도)원리금보장형 ELB/DLS파생결합증권(ELB), 파생결합사채(DLS)원금보장, 주가 등락에 연동, 일정 구간 내 수익 기회펀드국내외 주식형/채권형/혼합형 펀드다양한 자산 배분, 리스크 분산, 전문 운용사 운용ETF국내외 ETF(주식, 채권, 리츠, 원자재 등)저비용, 실시간 거래, 분산 투자, 배당 수익 기대리츠(REITs)부동산 간접투자 상품소액 부동산 투자, 분기별 배당, 장기적 자본 차익TDF타깃데이트펀드(생애주기별 자산배분)은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분 조정MMF머니마켓펀드단기 유동성 확보, 초단기 금리 수익원리금보장형 예탁증서예탁증서(CD)예금자보호 대상, 상대적 금리 우대 이래서 추천해요! 퇴직금·퇴직연금 + 추가 납입으로 목돈 마련 IRP는 퇴직금과 퇴직연금을 한데 모은 뒤, 추가로 매달 본인 납입을 할 수 있어요. 목돈이 더해질수록 복리 효과가 극대화돼, 장기적으로 더욱 큰 연금 자산을 만들 수 있어요. 절세 혜택 극대화 에 납입한 금액은 연간 최대 700만 원까지 12% 세액공제 대상이에요. 예시: 세전 소득이 5,000만 원인 B씨가 IRP에 500만 원 납입 시, 60만 원(500만 원 × 12%)을 연말정산으로 돌려받을 수 있어요. 원리금보장형 상품으로 안정성 확보 IRP 계좌에는 ELB/DLS처럼 일정 구간 내에서 원금이 보장되는 파생 결합 상품을 담을 수 있어, 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 잡을 수 있어요. 생애주기 맞춤형 TDF(타깃데이트펀드) 선택 가능 은퇴 예상 시점을 기준으로 자동으로 자산 배분을 조정해 주는 TDF 상품을 통해, 초보자도 손쉽게 리스크 관리를 할 수 있어요. 분기별 리밸런싱으로 시장 변화 대응 계좌 내에서 분기별로 원하는 상품을 교체하거나 배분 비중을 조정할 수 있어, 시장 상황에 맞춰 적극적으로 포트폴리오를 관리할 수 있어요. 시그널플래너와 함께 노후준비 시작하기 노후 준비, 지금이 가장 빠른 타이밍입니다. IRP 계좌 개설부터 상품 매수, 리밸런싱까지 시그널플래너 하나로 모두 가능해요. 퇴직금 편입부터 세액공제 계산까지, 전문가 추천과 AI 분석을 통해 최적의 전략을 제안해드립니다. Check Points ① IRP 계좌는 퇴직금·퇴직연금과 개인 납입금을 한곳에 모아 목돈을 만들 수 있어요. ② ELB/DLS 같은 원리금보장형 상품 포함해 다양한 투자 상품을 통해 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있어요. ③ 연간 최대 700만 원 납입 시 12% 세액공제 혜택을 통해 절세 효과를 극대화하세요. 노후준비, 지금 IRP로 시작하기

💡 5분만 시간을 내면 연금저축 계좌를 온라인으로 쉽고 빠르게 만들 수 있어요 준비물과 절차를 단계별로 안내합니다 개설 후 시그널플래너 앱으로 자동 이체 설정까지 연결하세요 노후 준비를 위한 개인 연금저축 계좌 개설, IRP 계좌 개설, 어떻게 할까요? 비대면으로 하는 간단한 방법과 필요한 준비물을 주요 증권사별로 간단히 정리했어요. 1. 한국투자증권 한국투자증권 앱에서 개인연금 계좌를 바로 개설할 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰(앱 설치·SMS 인증용) 신분증(주민등록증·운전면허증) 계좌 개설 절차: 한국투자증권 앱 설치 후 로그인 [계좌개설] → ‘연금저축’ 선택 약관 동의 및 신분증 촬영 본인 인증 근거 계좌 정보 입력 개설 완료 확인 참고: 연간 납입 한도 1,800만 원까지 국내외 펀드·ETF 투자 가능 온라인이 어려우면 영업점/제휴은행 방문도 가능 2. 삼성증권 모바일과 웹에서 모두 IRP·연금저축 계좌 개설이 가능해요. 삼성증권 지점 또는 은행/우체국에서도 개설할 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 개설 절차 (모바일): 삼성증권 앱(M POP) 설치 및 가입 [자산관리/연금] → [연금저축거래] → [연금저축가입하기] 메뉴를 선택 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 정보 입력 개설 완료 더 자세한 방법은 여기에서 확인할 수 있어요. TIP 기존 삼성증권 계좌(CMA 등)가 있다면 절차가 더 간소화됩니다. 연금저축계좌는 1인 1계좌만 개설 가능하니, 기존 계좌 보유 여부를 꼭 확인하세요. 3. 미래에셋증권 미래에셋증권 앱(M-STOCK 또는 m.ALL)에서 쉽고 빠르게 연금 계좌를 만들 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 계좌 개설 절차: 앱 설치 및 실행 [계좌개설] 또는 [연금/연금저축] → ‘연금저축계좌 개설’ 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 기본 정보 입력 개설 완료 알림 수신 4. 키움증권 키움증권 앱(**영웅문S#)**에서 연금저축 계좌를 개설해 보세요. 준비물: 본인 명의 은행 계좌 휴대폰 신분증 계좌 개설 절차: ‘키움증권 영웅문S#’ 앱 다운로드 후 실행 [금융상품] → ‘연금계좌개설’ 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 기본 정보 입력 완료 문자 수신 5. NH투자증권 앱으로 간편하게 연금 계좌를 만들 수 있습니다. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 계좌 개설 절차: NH투자증권 나무’ 앱을 다운로드 후 실행 [연금] → [연금저축] → ‘연금저축 계좌 개설’ 계좌 개설 유형 선택 (*기존 NH투자증권 계좌가 있다면 ‘빠른 개설’ 선택) 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 정보 입력 개설 완료 메시지 확인 주의사항 인증서 필요: PC 개설 시 공동인증서 또는 금융인증서 필수 계좌 유형 확인: IRP와 연금저축은 납입 한도·중도 인출 조건이 다릅니다 수수료 비교: 증권사별 ETF·펀드 매매 수수료 및 계좌 관리비 비교하기 자동 이체 설정: 개설 후 시그널플래너 앱으로 자동 납입 설정을 잊지 마세요 시그널플래너 앱에서 한번에 관리하기