여동생을 위해 준비한 100세 만기 비갱신형 보험 – 31세 남성 실제 가입 사례

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

해빗팩토리 공동대표 정윤호입니다. 저희 회사 홍보담당자 권소연님은 저희 회사가 첫 직장이고, 이제 4년 차에 접어들고 있습니다. 어디서 이런 친구를 뽑았냐는 얘길 많이 들어요. 어디서든 자랑스럽게 얘기할 수 있는 소중한 동료입니다. 보통은 홍보담당자가 기자분들과의 인터뷰를 잡아주시고 도와주시지만, 이번엔 제가 저희 PR 담당자 소연님을 직접 인터뷰해 봐야겠다는 생각이 들었습니다. 왜 하게 되었는지는 인터뷰 내용을 읽어보시면 확인할 수 있습니다. ​ 인터뷰 시작 권소연 (해빗팩토리 PR 매니저, 이하 소연) : 녹음한다고 하니까 더 떨리네요, 진짜. ​정윤호 (해빗팩토리 공동대표, 이하 윤호) : (웃음) 이거 인터뷰하자고 했을 때 어떤 생각이 들었어요? ​소연 : 처음에는 피하고 싶었어요. 직무 특성 때문인지 제가 아니라 회사와 동료들을 어떻게 알릴지 고민하는 데 익숙해져 있었거든요. ‘갑자기 나를? 아직 주니어인 내가 홍보에 대해 얘기해도 되는 걸까?’ 싶기도 했고요. 근데 대표님 눈빛을 보니 무조건 하시겠다는 의지가 보이더라고요. (웃음) ​윤호 : 사실 제가 이걸 꼭 해야겠다고 생각한 시점이 있었는데, 그전에는 그런 생각을 못해봤거든요. 그런데 최근 소연님이 우리 주헌님(CTO)과 기획팀이랑 인터뷰하는 걸 보면서 ‘우리 PR 매니저 권소연님은 엄청 잘하는 것 같은데, 정작 그분을 인터뷰해 주는 사람은 누가 있지?’ 이런 생각이 들었죠. 그래서 한번 해봐야겠다 싶었고요. ​그리고 우리 PR 담당자가 제일 많이 생각할 텐데 우리 회사를 어떻게 설명할까?라는 생각이 들었어요. PR 담당자가 해주는 회사 이야기를 들으면 재미있을 것 같았고요. 해보자고 결심하고 나서 스스로 “너무 장한 생각인데?”라고 자찬을 좀 했습니다. (웃음) ​그럼 한 번 시작해보겠습니다. ​ 자기소개 ​소연 : 안녕하세요. 해빗팩토리에서 언론홍보, 기업 문화 브랜딩, 사내홍보를 맡고 있는 권소연입니다. 회사의 목표와 비전에 맞는 PR을 고민하면서 해빗팩토리만의 가치를 알리는 일을 하고 있어요. ​윤호 : 멋지네요. 사실 우리 면접 볼 때도 물어봤던 부분이긴 한데, 왜 PR쪽 일을 하고 싶었는지 궁금해요. PR 직무를 선택한 이유 소연 : 좋아하고 잘할 수 있는 일을 택하고 싶어서 PR로 진로를 정했는데요, 대학교 다닐 때 집중했던 게 있었어요. 첫 번째가 홍보대사, 기자단 등 뭔가를 알리는 활동, 두 번째가 아이디어 기획 공모전이었거든요. 두 가지만 집중적으로 하면서 대상 수상을 여러 번 했어요. 그때 느낀 게 ‘나는 새로운 아이디어로 뭔가를 알리는 데 강점이 있구나’였어요. 우선 4학년이 되고 나서 공공기관 인턴을 해봤어요. 다 좋은데 제 성향과는 약간 맞지 않더라고요. 다소 경직된 분위기고, 의사결정도 느려서 유연한 IT 기업에 가서 홍보를 해야겠다고 생각하고 지원하게 됐습니다. 윤호 : 면접 보는 느낌으로 끝내면 어떡해요. (웃음) 그래서 막상 해보니 PR이라는 직업이 매력적인 직업인 것 같아요?​ 소연 : 네. 이 대답은 조금 길 것 같습니다. PR의 매력은 ‘영향력’이라고 생각해요. 회사의 성과나 비전을 계속 알리다 보면 이해관계자들이 주목을 안 할 수가 없거든요. 버터에 비유하자면, 빵을 그냥 먹어도 맛있지만 버터를 바르면 풍미가 더해지잖아요. PR이 없어도 서비스는 운영할 수 있어요. 하지만 알리지 못하면 돌아가는 길을 택할 수밖에 없다고 생각하거든요. 실제로 경험해 보니 PR을 함께 하면 다양한 기회도 찾아와요. 또 다른 측면으로는 홍보 담당자의 대응에 따라 여론 흐름에도 약간씩 변화를 줄 수도 있다는 점에서 이 직무가 되게 중요하구나 싶었어요. 마지막으로 몇 년 전 미국의 한 리포트에서 PR 담당자가 세계에서 가장 창의적인 직업 Top 3에 선정됐다는 걸 봤어요. (윤호 : 오~ 진짜?) 스타트업 PR 담당자는 하나의 사실을 보고도 다양하게 생각해보고 트렌드를 내다봐야 하잖아요. 그러니까 지루할 틈 없이 새로운 걸 모색하면서 영향력을 전파할 수 있다는 점에서 매력이 많다고 생각했습니다. 현재 느끼는 PR의 매력 윤호 : 지금 말씀해 주신 건 되게 아이디얼 타입인 것 같고, 실제로 지금 해빗팩토리에서 일하시면서도 그 매력을 충분히 느끼고 있는 것 같아요? 소연 : 입사 초기보다 지금 제 일을 훨씬 더 소중하게 생각하는 것 같아요. ‘내 직무 멋지다’ 이런 생각을 하면서 점점 더 좋아지고요. 회사가 담당자에게 확실히 권한을 부여해 주고, 믿어주니까 더 열심히 하게 되고, 결국 일에 대한 만족감이 올라가더라고요. 해빗팩토리를 선택한 이유, 그리고 여전히 다니는 이유 윤호 : 지금 회사에 온 지 얼마나 지났죠? 소연 : 3년이 넘었으니 4년 차라고 할 수 있죠. 윤호 : 소연님은 왜 이직 안 해요? (웃음) 앞에 질문한 것과 연결된 질문 같긴 한데요. IT 회사에서 PR을 하고 싶었다고 했는데, 해빗팩토리를 선택한 이유는 뭔가요? ​소연 : 예전에도 얘기한 적 있는데 일단 회사의 독특한 비즈니스 방향성이랑 대표님 말씀 한마디 때문이었어요. 회사에 대해 검색했더니 인터뷰가 하나 나왔단 말이에요. 마지막 줄에 꽂혔어요. “우리가 당장 극복해야 될 것은 경쟁 회사가 아니다. 사람들이 (보험에 대해) 갖고 있는 편견이다” 이렇게 딱 끝났는데, 재밌다고 느꼈고요. 스스로 감탄할 수 있는 회사여야 사람들을 설득하는데 여기라면 내가 몰입할 수 있겠다는 생각이 들었어요. 그리고 비즈니스 방향이 뻔하지 않고 흥미로워서 더 알리고 싶었어요. 윤호 : 그래서 실제로 들어와 보니 회사가 어땠어요? 소연 : 어떤 회사든 신입사원한테 확실한 권한을 주는 곳이 보기 드물잖아요. 그런데 우리 회사는 일단 해보고 싶은 거 다 해봐도 된다고 믿어주는 느낌이 있었어요. 그래서 지금 회사에 필요한 것들부터 적극적으로 찾고 시도할 수 있었죠. 그런 일 중에 처음으로 해본 게 지금도 계속 하고 있는 해빗팩토리데이를 기획하고 진행한 일이었어요. 그게 시작되니까 회사에도 문화라고 부를 만한 데브데이, 테크 세미나같은 것들도 팀별로 생겨났어요. 저는 그걸 또 회사 블로그 홍보 소재로 삼을 수 있었고요. (윤호 : 소재를 직접 만드는 PR 담당자!) 그리고 개인적으로 기억에 남는 경험은 입사 6개월 차에 공적조서를 작성했던 일이에요. 일반적으로 국가 포상 서류는 신입에게 주기 쉽지 않은 일이잖아요. 한동안 야근하면서 힘들긴 했지만, 이런 걸 주체적으로 해볼 수 있다니! 하는 뿌듯함이 있었어요. 결과적으로 대통령 표창을 받았고요. 그때부터 우리 회사는 믿어주니까 내가 할 수 있는 일이 많겠다는 걸 확실히 체감했죠. 더 열심히 해야겠다는 생각이 들었어요. 지금까지도 회사가 담당자 의견을 제일 먼저 존중해 주는 느낌이라 좋아요. 윤호 : 계속 다니는 이유는요? 소연 : 정말 솔직하게 얘기를 하자면 여기서 꼭 IPO를 경험해 보고 싶어요. 도전적인 목표를 계속 해내다 보면 내가 뭘 잘하는지, 앞으로 뭘 더 해야 되는지가 딱 보일 것 같아요. 회사가 목표를 세워 두었으니까, 해빗팩토리에서 그 과정을 끝까지 제대로 해보고 싶은 승부욕이 생겼어요. 윤호 : 그렇죠. 스타트업 PR 신입으로 들어와서 성장하고, 그 회사의 IPO까지 성공적으로 이끌어 봤다? 그런 경험을 가질 수 있는 사람이 많진 않을 것 같네요. 해빗팩토리를 한마디로 표현한다면 윤호 : 해빗팩토리를 한마디로 표현하자면 뭘까요? 소연 : 저는 별난 회사라고 생각해요. 별나다는 게 보통과 다르다는 의미잖아요. 누군가는 “왜 하던 대로 안 하고 자꾸 새로운 길을 가느냐”라면서 이상하게 볼 수도 있지만, 지금까지 만들어 온 성과를 보면 오히려 대단하다고 느껴요. ‘어쩌면 금융의 미래가 우리가 가고자 하는 길로 흘러갈 수도 있겠다.’ 싶을 때도 있고요. 왜냐하면 저희는 아직 본사 70명, 자회사 130명 수준으로 작은 회사인데도 큰 조직에서나 할 법한 일을 해내고 있으니까요. 그런 면에서 별나다는 말이 어울린다고 생각해요. 기억에 남는 PR 프로젝트 윤호 : 회사에서 가장 기억에 남는 PR 프로젝트가 있나요? 소연 : 네. 데이터 기반 자료를 제대로 활용해야겠다는 확신을 심어준 보도자료가 떠오르는데, 미국 법인 사업 1주년에 이목을 끌고 싶어서 작성한 자료에요. 해빗팩토리는 고객 중심 금융을 지향하니까 이걸 숫자로 보여주면 어떨까 […]

💡 5분만 시간을 내면 매달 정해진 금액으로 자동 투자하는 방법을 알려드려요 IRP·연금저축 계좌에서도 자동매매 설정이 가능합니다 설정 후 시그널플래너 앱으로 자동 관리까지 연결해보세요 연금 계좌에 자동매수(자동투자)를 설정하면, 매번 주문할 필요 없이 꾸준히 분산 투자할 수 있어요. 아래 주요 증권사별 절차를 참고해 5분 만에 자동매수 서비스를 설정해 보세요. 1. 한국투자증권 자동매매 설정 준비물: 한국투자증권 연금 계좌 매수 희망 종목 코드(ETF·펀드) 설정 절차: m.Stock 앱 로그인 → [투자일정관리] ‘자동매매’ → ‘신규 설정’ 선택 연금저축·IRP 계좌 선택 종목 코드 입력 → 매수 금액·주기(월/분기) 지정 시작일·종료일 설정 → ‘확인’ 터치 설정 완료 화면 확인 Tip: 매수 주기·금액은 앱 내 [자동매매 관리]에서 언제든 수정 가능해요. 2. 삼성증권: mPOP 약정매매 준비물: 삼성증권 IRP·연금저축 계좌 매수 목록(펀드·ETF) 준비 설정 절차 (모바일): mPOP 앱 로그인 → [연금] [자동매매 설정] 진입 → ‘신규 약정’ 클릭 IRP·연금저축 계좌 선택 종목 선택 → 매수 금액·주기 지정 약관 동의 → 설정 완료 설정 절차 (PC): 삼성증권 웹 로그인 → [투자지원] → ‘약정매매’ ‘신규 매매 약정’ → 종목·조건 입력 ‘확인’ 후 자동매매 시작 Tip: 포트폴리오 단위 약정도 가능해 여러 종목을 동시 설정할 수 있어요. 3. 미래에셋증권: m.ALL 자동리밸런싱 준비물: m.ALL 연금 계좌 목표 자산배분 비율(예: 국내 ETF 50%, 글로벌 펀드 30%, 채권 20%) 결정 설정 절차: m.ALL 앱 로그인 → [자산관리] → ‘자동리밸런싱’ 연금저축·IRP 계좌 연결 목표 비율 입력 → 매월·분기별 리밸런싱 주기 설정 시뮬레이션 확인 → ‘적용’ 클릭 완료 알림 확인 Tip: 리밸런싱 주기는 분기별로 설정하고, 수수료·세금 영향도 고려하세요. 4. 키움증권: 영웅문S 정기매수 준비물 키움증권 연금저축 계좌 매수할 종목 및 금액 설정 절차 영웅문S# 앱 실행 → [금융상품] → [연금저축계좌] → [투자 설정] ‘정기매수’ 선택 → 종목·매수 금액 입력 매주/매월 매수 주기 및 요일 지정 약관 동의 → 등록 완료 Tip: IRP 계좌는 정기매수가 지원되지 않으므로, 연금저축계좌만 설정할 수 있어요. 5. NH투자증권: QV 자동매매 약정 준비물: NH투자증권 연금 계좌 매수 상품 및 금액 계획 설정 절차: QV 앱 로그인 → [연금] → [자동투자관리] 계좌 선택 → 종목·주기·금액 입력 약관 동의 → ‘저장’ 터치 자동매매 시작 알림 확인 Tip: 첫 매매는 등록 다음 영업일부터 실행되며, 설정 변경은 전날까지 가능해요. 증권사별 연금계좌 자동매수(적립식 매수) 서비스 비교 증권사주기최소 금액특징한국투자증권월, 분기1만원m.Stock 자동매매 전용 메뉴삼성증권주간, 월, 분기1만원포트폴리오 약정매매 지원미래에셋증권월, 분기1만~5만원자동리밸런싱 기능 포함키움증권주간, 월1만원연금저축계좌 정기매수만 지원NH투자증권월, 분기1만원QV 자동매매 약정 메뉴 주의사항 주기 확인: 매수 주기가 길어질수록 시장 타이밍 분산 효과가 떨어집니다 수수료 확인: 자동매매 매수 시 증권사 거래 수수료가 적용됩니다 계좌 연결: IRP·연금저축 계좌가 앱에 정상 연결됐는지 꼭 확인하세요 중도 해지: 연금저축 중도 해지 시 세액공제 환수될 수 있으니 유의하세요 시그널플래너에서 연금계좌 연결하기

💡 5분만 시간을 내면 30대 연금 전략, 왜 지금이 골든타임인지 알 수 있어요 3층 연금(국민연금·퇴직연금·개인연금) 활용법과 절세 팁까지 한눈에! 30대 맞춤 연금 포트폴리오와 실수 방지 체크리스트까지 30대는 직장 생활이 안정되고 자산이 차곡차곡 쌓이는 시기예요. 이제는 노후 준비를 본격적으로 체계화하고, 재테크 포트폴리오를 꼼꼼히 관리해야 할 때입니다. 20대에 연금을 시작했다면, 지금은 그 자산을 더 키우고 리스크를 점검할 시기이죠. 수입이 늘고 재정이 여유로워지면 ‘지금처럼만 살면 되겠지’라는 안이한 생각이 들기 쉽습니다. 하지만 노후는 예상보다 빠르게 다가오고, 현재의 안정을 오래 유지할 수 없다는 점을 기억해야 해요. 30대 연금 전략, 지금부터 준비해야 미래가 달라집니다. 30대 연금, 왜 지금이 골든타임일까? 30대는 20대보다 소득이 늘어나고 저축 여력도 커지는 시기예요. 처음에는 적은 금액으로 시작했던 개인연금도, 이제는 월급 인상과 보너스를 활용해 더 적극적으로 운용 전략을 재정비해야 할 때입니다. 자산 규모가 커질수록 기존 포트폴리오가 내 목표와 리스크 허용 범위에 맞는지 꼼꼼히 확인해야 해요. 또한 30대는 결혼, 주택 구입, 자녀 계획 등 라이프 이벤트가 본격적으로 시작되는 시기죠. 큰 지출 계획을 앞둔 상황에서 필요한 현금 흐름과 노후 자금을 동시에 확보하려면, 연금 자산 중 일부를 안전자산으로 이동시키는 등 자산 배분을 재설계해야 합니다. 마지막으로, 20대의 공격적 투자 전략만 고집하다 보면 리스크 과잉 노출로 큰 변동성을 겪을 수 있어요. 30대에는 수익과 안전 사이의 균형을 맞추기 위해, 주기적인 수익률 점검과 리밸런싱을 통해 시장 상황에 맞춰 포트폴리오를 조정하는 것이 필수예요. 3층 연금 구조로 노후 대비 완성하기 연금 종류특징30대 전략 포인트국민연금국가 운영, 10년 이상 가입 필요보험료율·수령액 개편 내용 체크퇴직연금(IRP)회사 퇴직금+개인 추가 납입이직·경력단절 시 IRP로 퇴직금 관리개인연금연금저축펀드·보험·신탁 등세액공제+투자수익 동시 추구 3층 연금 구조로 빈틈없는 노후 대비 IRP, 연금저축펀드 등 절세 계좌 적극 활용 30대에 꼭 담아야 할 연금상품과 배분 전략 ① 연금저축펀드로 성장 엔진 달기 (약 40%) 20대부터 꾸준히 투자해온 연금저축펀드는 30대에도 주요 성장 동력입니다. 주식형·혼합형 펀드 중심으로 포트폴리오 구성, 채권·안전자산 비중 10~20% 유지로 변동성 완화 ② IRP로 절세와 퇴직금 관리 (약 20%) IRP 계좌에는 퇴직금과 개인 납입금을 합산 운용할 수 있습니다. 연말정산 시 최대 500만 원까지 12% 세액공제, 남은 한도는 연금저축펀드로 채우기 ③ TDF로 자동 리밸런싱 (약 20%) 타깃데이트펀드(TDF)는 은퇴 연령에 맞춰 위험자산과 안전자산 비중을 자동 조정 리밸런싱 시간을 따로 내기 어려운 직장인에게 적합 ④ 채권형·안전자산으로 안전판 구축 (약 20%) 국공채·우량 회사채 등 채권형 펀드는 변동성 낮추고 이자 수익 제공 결혼, 주택 구입 등 현금 수요가 늘어날 30대 후반엔 안전자산 비중 확대 예시 포트폴리오 (공격·중립·안정형) 공격형: 연금저축펀드 50% + IRP 20% + TDF 15% + 채권 15% 중립형: 연금저축펀드 40% + IRP 20% + TDF 20% + 채권 20% 안정형: 연금저축펀드 30% + IRP 20% + TDF 25% + 채권 25% 💡 Editor’s Comments. 30-40대를 위한 꿀팁, 놓치지 마세요! 소득공제장기펀드(10년) 활용 시 연 600만 원 한도 내 40% 소득공제를 받을 수 있어요(2025년 기준) 퇴직연금 매칭제도가 있다면 최대한 활용하세요(회사 추가 적립금) 분산투자로 리스크 관리는 필수!(한 바구니에 모든 달걀 X) 중간 점검 & 리밸런싱 플랜 30대는 경력과 수익이 늘어나는 만큼, 포트폴리오 점검이 필수입니다. 다음 플랜을 따라 분기별·연간으로 체계적인 관리를 시작하세요. 분기별 수익률 점검 목표 수익률 대비 ±3% 이상 차이가 나면 비중 조정 검토 연 1회 전략 재설계 연초에 직전년 성과를 리뷰하고, 라이프 이벤트(결혼, 자녀 등) 계획을 반영 리밸런싱 실행 연금저축펀드·IRP·TDF·채권 비중이 목표치에서 ±5% 벗어나면 재조정 세액공제 한도 확인 연말 잔여 한도를 D-60일 전에 점검하고, 보너스·상여 활용 추가 납입 계획 수립 Tip: 리밸런싱으로 수익 안정성과 세제 혜택을 모두 지키세요. Check Point ① 30대에 연금 전략을 세우면 복리 효과, 절세, 투자 기간 모두 잡을 수 있어요. ② 3층 연금 구조로 노후 준비의 빈틈을 없애세요. ③ 연말정산 공제 한도는 매년 달라지니, 보너스 시즌에 추가 납입 계획을 세우세요. 시그널플래너에서 내게 맞는 연금관리하기

💡 5분만 시간을 내면 20대 개인연금이 왜 중요한지 바로 알 수 있어요 소액으로 시작하는 개인연금 가입법과 절세 꿀팁까지 한눈에! 2030 재테크 관심 직장인에게 꼭 필요한 연금 투자 전략까지 월급의 5%만 모아도 30년 뒤 내 노후가 달라진다! 20대 사회초년생에게 ‘연금’은 먼 미래 이야기가 아니에요. 요즘 MZ세대는 막연히 노후를 기다리지 않고, 일찍부터 ‘내 돈’으로 노후 준비를 시작해요. 수명은 늘고, 평생직장은 사라지고, 국민연금만으론 부족할 수밖에 없는 시대.남들보다 한발 빠른 ‘연금 습관’이 가장 강력한 투자 무기예요. 1️⃣ 복리 효과, 시간의 힘을 믿어보세요 복리, 즉 ‘재투자 효과’는 원금에 붙은 이자가 다시 원금이 되어 이자를 낳는 구조를 말해요. 일찍 시작할수록 자산이 눈덩이처럼 불어나는 이유! 25세부터 매월 30만 원씩 연 수익률 5%로 투자할 경우 vs 35세부터 시작 비교: 25세 시작: 65세에 약 5억 9천만 원 35세 시작: 65세에 약 3억 3천만 원 → 단 10년 차이로 약 2억 6천만 원의 차이가 발생! 같은 금액을 투자해도 ‘시작 시점’에 따라 누릴 수 있는 이자 기간과 규모가 달라지죠. 20대에 연금을 시작하면 운용 기간이 길어져, 시간이 지날수록 복리 효과로 쌓이는 이자만으로도 충분한 자산을 기대할 수 있어요. 반면 40대에 시작하면 투자 기간이 짧아 복리 매력이 크게 떨어지기 때문에, 최종 연금 수령액에도 큰 차이가 발생해요. 2️⃣ 절세 혜택으로 ‘추가 수익’을 챙기세요 개인연금에는 세액공제라는 강력한 혜택이 있어요. 20대라면 소득 구간이 낮아 세율이 유리하기 때문에 더 큰 환급을 기대할 수 있답니다. 또한 ISA를 연금저축계좌로 전환하면 추가 세액공제를 받을 수 있어요. 상품 유형연간 납입 한도세액공제율환급액 예시연금저축펀드400만 원16.5%400만 원 × 16.5% = 66만 원 환급IRP500만 원12%500만 원 × 12% = 60만 원 환급 이 두 가지를 모두 활용하면 최대 126만 원의 세금을 돌려받을 수 있어요. 이건 ‘내 돈’으로 투자하는 게 아니라, 국가가 지원해주는 ‘공짜 수익’과 같아요. TIP: ISA를 연금저축계좌로 전환하면 추가 세액공제도 받을 수 있습니다. 연말정산 시즌엔 시그널플래너 앱 알림 기능을 활용해 마감일을 놓치지 마세요. 3️⃣ 20대 개인연금, 내게 딱 맞는 상품은? 연금상품은 투자 성향과 목표에 따라 선택해야 해요. 각 상품의 특성과 장단점을 비교해보세요. 연금저축펀드 특징: 다양한 주식·채권펀드에 투자해 높은 수익 추구 추천: 공격적 투자 성향인 20대에게 적합 주의: 원금 변동 리스크 존재 IRP 특징: 퇴직금과 개인 납입금을 한 계좌에서 합산 관리 추천: 퇴직금이 있는 직장인이라면 절세와 자산 효율화 가능 주의: 중도 인출 제한, 노후자금으로 활용해야 함 💡 내 월급과 투자 성향엔 어떤 연금이 더 맞을까요? 시그널플래너에서 AI 포트폴리오 진단으로 내게 맞는 연금 상품을 찾아보세요! 4️⃣ 소액으로도 충분한 20대 연금시작 가이드 20대는 큰 금액 준비가 어려워도 괜찮아요. 중요한 건 ‘꾸준함’입니다. 월 3만~5만 원 자동 이체 설정 매달 급여 입금 직후 이체되도록 해두면 잊지 않고 투자할 수 있습니다. 계좌 연동 및 포트폴리오 설정 시그널플래너 앱에서 연금저축·IRP 계좌를 연동하고, AI 추천 포트폴리오를 적용해보세요. 정기 점검 & 조정 분기별로 수익·위험 비율을 확인하고, 목표 비중을 유지하도록 리밸런싱하세요. 연말정산 대비 납입 내역은 12월 초 미리 확인하고, 연말정산 신고 시 빠뜨리지 않도록 알림을 설정합니다. 5️⃣ 연말정산 절세 포인트 납입액 점검: 연간 한도 잔여액을 D-30일 전에 확인 공제율 확인: 총급여 기준으로 세액공제율 차이 체크 모바일 알림: 12월 연말정산 ‘알림’ 기능을 활용해 마감일 놓치지 않기 Check Point ① 20대에 시작할수록 복리 효과가 커집니다. ② 연금저축펀드와 IRP를 병행해 공제 한도를 최대화하세요. ③ 자동 이체와 앱 알림으로 꾸준함을 유지하세요. 시그널플래너에서 내게 맞는 연금상품 찾기

✅ 3줄 요약 장염 입원, 방광염 병력이 있었지만 부담보 없이 보험 가입 OK! 암·뇌·심장 진단비부터 수술비·후유장해·치매까지 담은 탄탄한 구성 월 11만 원대 비갱신형 구성으로 100세까지 든든한 보장 확보! 1. “과거 장염으로 입원했는데, 보험 가입 괜찮을까요?” 이번 사례는 30대 초반 여성 고객님의 이야기입니다. 최근 건강에 대한 관심이 커지며 “이제는 3대 질병 중심으로 보험을 제대로 준비하고 싶다”는 생각이 들었고, 시그널플래너를 통해 상담을 요청하셨어요. 고객님은 아래 병력 때문에 보험 가입이 가능할지 걱정이 많으셨어요. 2018년: 장염으로 2일 입원 + 2회 통원 치료 진행 2025년: 방광염으로 병원 방문 교통사고로 눈 위쪽이 찢어져서 수술 진행 (11년 전 수술 이력으로, 보험 가입 과정에서 고지 대상은 아님) 특히 7년 전에 장염으로 입원했던 이력 때문에 “이게 지금 가입에 영향을 줄 수 있을까요?” 하고 걱정하셨지만, 다행히 N사에서는 고객님의 건강 상태를 “건강 조건 양호”로 평가해 할증이나 부담보 없이 가입이 가능했어요. 🔎 부담보란?보험 가입 시 특정 신체 부위나 질병에 대해 일정 기간 또는 보험 기간 전체 동안 보장을 제한하는 조건입니다. 즉, 해당 부위나 질병에 관련된 보험금을 지급하지 않는다는 것을 말해요. 2. 고객님의 보장 요청은 이렇게 구성됐어요 암 진단비: 위, 대장, 췌장, 자궁경부암 등 일반암 중심 유사암: 갑상선암 포함 뇌혈관·심장 질환 진단비 치매 보장 요청 → 질병후유장해 특약으로 대체 당뇨 보장 시그널플래너 매니저는 위 요청을 바탕으로 주요 암 치료비, 수술비 고급형, 진단비 중심의 효율적 구성을 설계했습니다. 고객님이 기존에 보유하고 계시던 보험에 대해서 보완이 필요해 보이는 부분을 시그널플래너의 매니저가 제안드린 내용은 다음과 같아요. 갱신형 보험을 비갱신형으로 리모델링 질병/상해후유장해 보장 GI보험의 해지 질병/상해 수술비 및 1~5종 수술비 👉 갱신형 vs 비갱신형 보험의 차이점갱신형: 보험료가 주기적으로 인상될 수 있음비갱신형: 보험료가 일정하고 예측 가능함, 노후에도 부담 없음 3. 실제 가입된 보장 구성 시그널플래너는 ‘가설계’ 서비스를 통해 국내 모든 보험사 중 가장 저렴한 보험을 빠르게 비교해 추천드립니다. 이번 사례의 고객님은 N사 보험으로 월 84,184원에 가입하셨고, S사 대비 약 31% 더 저렴했어요. 보험 리모델링 전/후 보장 항목과 보장 금액 비교 구분보장 항목리모델링 전리모델링 후후유장해재해/상해 후유장해(3% 이상)1억 원5,000만 원수술비질병/상해 수술비30만/100만 원30만/50만 원1~5종 수술비20~1,000만 원20~1,000만 원암암 진단비5,000만 원5,000만 원일반암 치료비0원2,000만 원뇌뇌혈관 질환 진단비1,000만 원2,000만 원2대 질병 주요 치료비0원2,000만 원심장허혈성 심장 질환 진단1,000만 원2,000만 원 일부 항목의 보장은 줄었지만, 새로운 보장이 추가되어 전체적으로 고객님 만족도가 높았습니다. 4. 장염 병력 있어도, 시기·증상에 따라 충분히 가입 가능해요 보험 가입 전 과거 병력이 신경 쓰이시죠? 하지만 보험 가입에서 중요한 건 다음 3가지입니다. 언제 치료받았는가? – 오래전 기록일수록 가입에 유리 어떤 치료를 받았는가? – 짧은 입원 기간, 적은 횟수 이후 재발 없이 회복했는가? 이번 사례의 고객님처럼 조건을 충족하면 부담 없이 가입이 가능합니다. 이번 사례의 고객님은 위 3가지 조건을 모두 충족하셨어요. 오래 전에(7년 이상) 있었던 장염 입원 증상 완치, 이후 재발 없음 적은 횟수의 통원 치료 이런 조건만 충족한다면, 보험료 할증이나 부담보 없이도 탄탄한 구성으로 보험에 가입할 가능성이 높아요! 장염 병력 때문에 보험 가입될까 걱정이 많으셨나요?시그널플래너에서는 나의 조건과 상황에 꼭 맞춰 국내 모든 보험사의 상품을 비교해서 가장 합리적인 보험을 추천드려요.혼자 고민하지 말고, 언제 어디서나 시그널플래너를 통해 보험 고민 끝내보세요! 장염 병력 있어도 가입 가능한 보장 확인해보세요

💡 5분만 시간을 내면 IRP 계좌를 온라인으로 쉽고 빠르게 만들 수 있어요 준비물과 절차를 단계별로 안내합니다 개설 후 시그널플래너 앱으로 자동 이체 설정까지 연결하세요 노후 준비를 위한 IRP 계좌 개설, 어떻게 할까요? 비대면으로 하는 간단한 방법과 필요한 준비물을 주요 증권사별로 간단히 정리했어요. 1. 한국투자증권 한국투자증권 앱에서 IRP 계좌를 바로 개설할 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰(앱 설치·SMS 인증용) 신분증(주민등록증·운전면허증) 계좌 개설 절차: 한국투자증권 앱 설치 후 로그인 [계좌개설] → ‘IRP’ 선택 계좌개설 목적 선택 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 기본 정보 입력 근거 계좌 정보 입력 개설 완료 확인 참고: 연간 납입 한도 1,800만 원까지 국내외 펀드·ETF 등 다양한 상품 투자 가능 온라인이 어려운 경우 영업점/제휴은행 방문도 가능 케이뱅크 앱에서도 한국투자증권 IRP 개설 가능 2. 삼성증권 모바일과 웹에서 모두 IRP·연금저축 계좌 개설이 가능해요. 삼성증권 지점 또는 은행/우체국에서도 개설할 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 개설 절차 (모바일): 삼성증권 앱(M POP) 설치 및 가입 [연금/자산관리 → [다이렉트 IRP] 메뉴 선택 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 정보 입력 개설 완료 더 자세한 방법은 여기에서 확인할 수 있어요. 참고: 기존 삼성증권 계좌(CMA 등)가 있다면 절차가 더 간소화됩니다. 반드시 ‘다이렉트 IRP’로 개설해야 수수료 무료 혜택을 받을 수 있습니다. 계좌 개설 후 자격확인 서비스, 디폴트옵션 설정, 계약 등록 등 추가 절차가 있을 수 있습니다. 기존 연금저축계좌 한도와 중복되지 않게 납입 한도를 설정하세요 3. 미래에셋증권 미래에셋증권 앱(M-STOCK 또는 m.ALL)에서 쉽고 빠르게 연금 계좌를 만들 수 있어요. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 계좌 개설 절차: 미래에셋증권 앱 설치 및 실행 [계좌개설] 또는 [연금/연금저축] → ‘퇴직연금(개인형IRP)’ 선택 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 기본 정보 입력 개설 완료 알림 수신 참고: 비대면(앱) 개설 시 수수료 면제 등 혜택이 있습니다 20일 이내 타 계좌 개설 이력이 있으면 모바일 OTP 발급 제한 등 추가 절차가 있을 수 있습니다 4. NH투자증권 앱으로 간편하게 IRP 계좌를 만들 수 있습니다. 준비물: 본인 명의 입출금 계좌 휴대폰 신분증 계좌 개설 절차: NH투자증권 나무’ 앱을 다운로드 후 실행 메뉴(≡) → [고객센터] → [계좌개설] → [모바일 계좌개설] 계좌 종류 선택 ‘개인형 IRP’ 본인 인증 및 신분증 촬영 약관 동의 및 정보 입력 개설 완료 메시지 확인 참고 모바일 앱(나무증권)에서만 IRP 거래 및 관리 가능, PC에서는 불가 오프라인 영업점 방문 개설도 가능하며, 상담이 필요하면 NH투자증권 고객센터(1544-6600) 이용 가능 기존 NH투자증권 계좌가 있다면 절차가 더 간소화됩니다. 주의사항 인증서 필요: PC 개설 시 공동인증서 또는 금융인증서 필수 계좌 유형 확인: IRP와 연금저축은 납입 한도·중도 인출 조건이 다릅니다 수수료 비교: 증권사별 ETF·펀드 매매 수수료 및 계좌 관리비 비교하기 자동 이체 설정: 개설 후 시그널플래너 앱으로 자동 납입 설정을 잊지 마세요 1인 1계좌 원칙: IRP 계좌는 1인 1계좌만 개설할 수 있으니, 기존 계좌 보유 여부를 꼭 확인하세요 세액공제 한도 확인: IRP 세액공제 한도(700만 원)와 연금저축과의 합산 한도(900만 원)를 반드시 확인하세요. 시그널플래너에서 한 눈에 관리하기