해빗팩토리 공동대표 이동익, 정윤호입니다. 2025년 10월 23일, 350억 투자 유치 완료를 공식 발표했습니다. 이번 펀딩은 IPO를 준비하고, 회사가 한 발짝 더 성장하기 위한 투자입니다. 투자금은 미국 법인 규모 확장 및 일본 시장 진출, 국내 사업 확대에 사용할 계획입니다. 2020년 시리즈A를 시작으로 2021년 시리즈B, 2023년 시리즈C에 이어 시리즈D로 누적 투자액 694억원을 기록하기까지 쉽지만은 않았습니다. 창업 이후 힘들었던 순간도 참 많았습니다. 하지만 해빗팩토리 팀은 당면한 문제를 해결하기 위해 매순간 최선을 다했습니다. 그 과정에서 우리는 단단해졌고, 나날이 즐겁게 일할 수 있었습니다.  작년 매출은 214억원을 달성했고, 올해 상반기는 전년 동기 대비 76.8% 증가했습니다. 어제의 해빗팩토리보다 오늘 더 발전해 나가며 건강하게 성장하고 있습니다. 이번 투자에는 4곳의 새로운 투자사와 3곳의 기존 투자사가 함께 해주셨습니다. 해빗팩토리가 그리는 비전에 함께 공감해 주신 덕분에 더 큰 확신을 갖게 되었습니다. 앞으로 저희가 성장하면서 겪게 될 여러 어려움들을 함께 머리 맞대고 고민해주실 파트너들이 생겼다고 생각합니다. 이번 투자에 함께 해주신 투자자분들께 투자 이유와 앞으로의 기대에 대해 들어보았습니다. “해빗팩토리는 국내 보험 중개업 디지털 전환 선도 경험과 기술력을 바탕으로 글로벌 금융 브로커리지 분야에서 성장 잠재력이 높은 기업입니다. ZVC의 글로벌 네트워크를 통해 해외 시장에서 시너지를 창출하길 기대합니다.” – 사지혜 제트벤처캐피탈 이사 “해빗팩토리의 매력과 핵심 경쟁력은 복잡한 금융 데이터와 AI를 바탕으로 누구나 높은 생산성을 달성할 수 있는 표준화된 프로세스를 구축했다는 점입니다. 미국과 일본에서 좋은 퍼포먼스의 가능성을 높게 보고있으며, 해당 시장에서 증명한다면, 제네럴한 상담영역까지도 적용가능한 시스템이라고 생각합니다.” – 서경우 스마일게이트인베스트먼트 상무 “해빗팩토리는 AI를 기반으로 국내 보험 가입 프로세스를 자동화한 경험을 보유한 기업입니다. 앞으로 일본 보험 시장과 미국 모기지 시장 진출을 통해 금융상품 판매 과정을 혁신해 나갈 것으로 기대됩니다.” – 홍정우 IBK벤처투자 심사역 “감(感)에 기댄 보험 상담을 ‘데이터+AI의 공학’으로 바꾸는 컨셉에 베팅했습니다. 해빗팩토리는 1천만+ 보험·1.2억 담보 데이터를 읽는 Signal 스택으로 상담/설계/추천을 실시간 자동화했고, 미국 모기지/일본까지 확장 그림이 뚜렷합니다. 업의 문법을 새로 쓰는 팀, 그래서 저는 해빗팩토리에 다시 투자했습니다.” – 이범수 신한벤처투자 부장 해빗팩토리는 글로벌 AI 금융 컨시어지 컴퍼니를 지향합니다. 해외 각지에서 고객들이 금융 거래 중 갖게 되는 여러 어려움을 AI와 데이터로 해결합니다. 정직함에서 비롯된 고객 신뢰만이 오래가는 회사를 만드는 초석이라 믿습니다. 그래서 빠른 성장을 유지하면서도 늘 고객을 가장 먼저 생각합니다. 고객이 최선의 선택을 할 수 있도록 돕는 일에 온 힘을 쏟겠습니다. 해빗팩토리가 만들어 가는 미래를 기대해주시길 바랍니다. 지금까지의 어려움을 잊지 않고, 늘 겸손한 태도로 나아가겠습니다. 고맙습니다. 해빗팩토리의 여정을 함께 할 동료를 찾습니다. HR 팀장 채용 CorpDev 시니어 매니저 채용 AOS & React Native 개발자 채용

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

매달 나가는 보험료는 20만 원에 육박하는데, 막상 아플 때 제대로 보장받을 수 있을지 의문이 든 적 없으신가요? 오늘은 까다로운 변액CI 보험과 고혈압 약 복용이라는 이중고를 겪던 고객님이 시그널플래너 카톡 상담을 통해 보장 효율을 극대화한 실제 사례를 공유합니다. ⏰ 핵심 요약 변액CI 보험 및 갱신형의 문제점: 변액보험이기에 매번 펀드 관리도 어렵고 보험료는 계속 오르는 기존 보험의 구조적 한계를 진단했습니다. 고혈압 맞춤형 설계: 혈압약을 복용 중인 유병자임에도 불구하고 K사의 고혈압/당뇨/지방간 맞춤 플랜으로 정상 승인되었습니다. 리모델링 성과: 보장 범위가 좁은 변액CI 보험을 정리하고, 더 저렴한 비용으로 넓은 보장의 비갱신형 종합보험을 마련했습니다. 1. 상담 동기: 김철수님의 고민 김철수(가명 / 만 40대 / 스포츠 강사)님은 매달 18만 원이 넘는 보험료를 납입하면서도 보장에 대한 확신이 없었습니다. 특히 최근 고혈압 진단을 받고 약을 복용하기 시작하면서, 기존 보험을 정리하고 싶어도 병력 때문에 새로운 가입이 거절될까 봐 우려가 큰 상황이었습니다. “H사의 변액CI 보험과 종신보험을 오래 유지했는데, 사망을 보장하고 CI보장은 보장받기 까다롭다는 후기가 많아 걱정입니다. 고혈압 약을 먹고 있는 상황에서 저에게 꼭 필요한 건강보험으로 갈아탈 수 있을까요?” 김철수님은 전문적인 분석을 위해 시그널플래너 카톡 상담으로 직접 메시지를 주셨습니다. 2. 기존 보험 진단 및 문제점 분석 상담사가 분석한 결과, 김철수님의 기존 보험은 건강 보장이라는 목적에 비해 비효율적인 구조를 가지고 있었습니다. 기존 보험의 3가지 핵심 문제점 CI(중대한 질병)의 보장 공백: CI보험은 사망을 보장하는 보험이며, 약관상 ‘중대한’ 질환에 해당해야만 지급되므로 조건이 매우 까다롭고, 3대 질환 중 최초 1회만 보장 후 종료됩니다. 변액 상품의 불확실성: 투자 수익률에 따라 환급금이 변동되므로 안정적인 보장 자산으로 활용하기에 부적합합니다. 갱신형 구조의 비용 부담: 사망보장의 보험료 납입이 종료되어도 그 외 보장들이 보장받는 기간동안 계속 보험료를 납입해야하기에, 은퇴 후 소득이 줄어드는 시점에도 보험료가 계속 상승하여 유지가 어려워질 위험이 큽니다. ** CI 보험이 더 궁금하다면? 3. 맞춤형 리모델링 전략 김철수님은 3개월 주기로 혈압약을 처방받고 계셨습니다. 일반 보험 가입은 까다롭지만, 시그널플래너는 유병자 간편보험 중 가장 유리한 조건을 탐색했습니다. 김철수님 리모델링 상담 포인트 항목상세 내용건강 상태고혈압 약 복용 중 (최근 3개월 내 용량 변경 없음)직업 군스포츠 강사 (상해 위험도를 고려한 급수 설정)제안 전략고혈압 환자 전용 할인이 적용되는 K사 맞춤형 간편보험 제안 4. 리모델링 전/후 보장 비교 분석 비효율적인 사망 보장 중심에서 실제 질병 발생 시 필요한 진단비와 수술비 중심으로 데이터를 재구성했습니다. 보장 변화 상세 비교 (Before & After) 구분리모델링 전 (기존 보장)리모델링 후 (최종 보장)주요 상품명H사 변액CI / 암플러스종신K사 맞춤형 간편보험보장 형태사망 – 비갱신형그 외 보장 – 갱신형 (만기까지 보험료 상승)비갱신형 (20년납 90세만기)3대 진단비중대한 질병 시 최초 1회만 지급암 3천 / 뇌 1천 / 심장 1천 (각각 지급)수술비 보장보장 공백 존재1~5종 수술비 / 뇌·심장 수술비 포함월 보험료약 188,000원161,817원 “보장 범위가 좁은 CI보험 때문에 늘 불안했는데, 이번 리모델링으로 제가 원하는 건강 보장은 넓히고 월 보험료는 약 2만 6천 원이나 절감하게 되어 매우 만족스럽습니다.” 5. 최종 가입 결과 및 고객 후기 김철수님은 심사 결과 할증이나 부담보(보장 제한) 없이 최상의 조건으로 정상 승인되었습니다. “보험은 안심하기 위해 드는 것인데, 이제는 20년만 내면 90세까지 추가 비용 없이 보장받을 수 있다는 점이 가장 든든합니다. 고혈압 병력에도 불구하고 좋은 조건을 찾아주신 상담사님께 감사드립니다.” 모든 서류 확인과 청약 절차는 카톡 전자서명으로 진행되어, 업무 시간 중에도 간편하게 마무리되었습니다. 시그널플래너 체크포인트 변액CI 보험 점검: 사망보험금이 주목적인 경우가 아니라면, 일반 종합 건강보험으로 전환하여 실질적인 질병 대비를 하는 것이 유리합니다. 유병자 할인 제도: 고혈압 약을 복용 중이라도 당뇨나 고지혈증이 없다면, 더 저렴한 보험료로 준비할 수 있는 보험사를 선택해야합니다. 비갱신형의 중요성: 장기적인 관점에서 납입 기간이 정해진 비갱신형 보험이 노후의 경제적 리스크를 줄여줍니다. 6. FAQ: 자주 묻는 질문 Q. 고혈압 약 용량을 줄였는데 이것도 고지해야 하나요? A. 네, 그렇습니다. 최근 3개월 이내에 약의 종류나 용량이 변경되었다면 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 다만 변경 후 3개월이 경과했다면 김철수님처럼 유리한 조건으로 가입이 가능합니다. Q. 기존 보험 해지는 언제 하는 것이 가장 안전한가요? A. 반드시 새로운 보험의 승인과 첫 보험료 납입(수납)이 완료된 이후여야 합니다. 새로운 보장이 확실히 확보된 상태에서 기존 계약을 정리하는 것이 보장 공백을 막는 방법입니다. 변액CI 보험 등 내 보험 막막하다면? 시그널파이낸셜랩 보험대리점의 개인 의견이며 이로 인한 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.시그널파이낸셜랩 보험대리점(협회 등록번호 : 2020050020)본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.준법감시인 심의필 제2026-008호(2026. 02. 05 ~ 2027. 02. 04) **더 많은 시그널플래너 후기가 궁금하다면? **시그널플래너 공식 블로그에서 보험 점검 후기 확인하기!

2026 국민연금 개편 총정리 2026 국민연금, “더 내고, 더 든든하게” 달라진 핵심만 차분히 정리해봤습니다. 2026년 1월 1일부터 국민연금 제도가 본격적으로 개편됩니다. 이번 개편은 무려 18년 만에 이뤄지는 변화인 만큼, 관련 뉴스도 많고 해석도 제각각인데요. 그래서 더 중요한 건 “그래서 나한테 뭐가 달라지는지”를 정확히 아는 것입니다. 결론부터 정리해보면 구조는 비교적 명확합니다. 지금 세대는 보험료를 조금 더 내고 대신 노후에는 연금을 조금 더 받는 방향 막연하게 불안해하기보다는, 이번 개편으로 내 부담과 내 혜택이 어떻게 달라지는지만 차분히 짚어보는 게 좋습니다. 2026 국민연금 개편 한눈에 보기 표에서 보듯, 이번 개편의 핵심은 부담과 혜택이 동시에 커진 구조라는 점입니다. 1. 더 내고, 더 받는 구조로 바뀝니다 ✔️ 보험료율: 9% → 9.5% 국민연금 보험료율은 1998년 이후 28년간 9%로 고정되어 있었습니다. 2026년을 기점으로 이 비율이 처음으로 조정됩니다. 2026년: 9.5% 이후 매년 0.5%p씩 단계적 인상 2033년 최종 13% 도달 예정 그렇다면 실제 체감은 어떨까요? 월 소득 309만 원인 직장인 기준으로 보면, 총 보험료는 약 15,000원 정도 늘어나지만 직장가입자는 회사와 반반 부담하기 때문에 본인 부담은 약 7,500원 수준입니다. “인상이라고 해서 부담이 확 늘어나는 건 아니네?” 라고 느끼는 분들도 많을 텐데, 실제로 직장인의 경우 체감 폭은 비교적 크지 않은 편입니다.   ✔️ 소득대체율: 41.5% → 43% 소득대체율은 은퇴 전 평균 소득 대비, 연금으로 받는 비율을 의미합니다. 원래 계획대로라면 이 비율은 장기적으로 40%까지 낮아질 예정이었지만, 이번 개편으로 2026년부터 43% 수준으로 상향 고정됩니다. 즉, 이번 변화는 이렇게 해석할 수 있습니다. 보험료는 조금 더 걷되, 노후에 받는 연금 수준은 낮추지 않겠다는 방향성 단순 인상이 아니라, 제도의 신뢰를 유지하려는 시그널에 가깝다고 볼 수 있습니다. 2. 출산·군복무 크레딧, 체감 변화가 큽니다 이 항목은 해당 여부에 따라 실제 연금액 차이가 크게 날 수 있는 부분이라 특히 꼼꼼히 확인해볼 필요가 있습니다. ✔️ 출산 크레딧 구분 기존 2026년부터 인정 시작 둘째부터 첫째부터 인정 기간 자녀 수별 차등 자녀 1명당 12개월 상한 최대 50개월 상한 폐지 가장 큰 변화는 첫째 아이부터 바로 가입기간이 인정된다는 점입니다. 자녀 한 명당 12개월이 추가되기 때문에, 첫째만 있어도 국민연금 가입기간이 1년 늘어나는 셈이죠. 특히 다자녀 가구의 경우에는 기존보다 체감 효과가 훨씬 커질 수 있습니다.   ✔️ 군복무 크레딧 군복무 기간에 대한 인정도 확대됩니다. 기존: 6개월 변경: 최대 12개월 다만 한 가지 유의할 점은, 2026년 1월 1일 이후 전역자부터 적용된다는 것입니다. 이미 전역한 경우에는 기존 기준이 유지됩니다. 3. 저소득 가입자·일하는 어르신 지원도 강화됩니다 ✔️ 저소득 지역가입자 보험료 지원 확대 기존에는 보험료를 한 번 끊었다가 다시 내는 경우에만 지원이 가능한 구조였습니다. 하지만 2026년부터는 조건이 완화됩니다. 월 소득 80만 원 미만 보험료를 계속 납부 중이어도 → 보험료의 50% 지원   즉, 성실하게 납부하고 있던 저소득 가입자도 공식적으로 지원 대상에 포함된다는 점이 달라진 부분입니다.   ✔️ 일하는 어르신 연금 감액 완화 구분 기준 평균소득(A값) 약 309만 원 감액 없는 구간 월 소득 509만 원 미만 조금 더 벌었다고 연금이 바로 깎이는 구조에서 현실적인 수준으로 기준을 조정한 셈입니다.   ✔️ 기초연금 선정 기준 인상 기초연금 선정 기준도 함께 인상되면서 수급 대상이 소폭 확대될 예정입니다. 4. 그 외 함께 알아두면 좋은 변화들 연금액 2.1% 인상 → 기존 수급자도 물가 반영으로 자동 인상 추납 기준 변경 → 신청일 기준 ❌ / 실제 납부일 기준 ⭕ (보험료율 인상 전·후 형평성 개선 목적) 국가 지급보장 명문화 → “국가는 연금급여의 안정적·지속적 지급을 보장한다” 법률에 명확히 규정 그래서, 지금 뭘 하면 좋을까? 국민연금은 이제 ‘그냥 빠져나가는 돈’이 아니라 관리해야 할 자산이 됐습니다. 당장 보험료 인상이 부담스러울 수 있지만, 장기적으로는 내 노후를 더 튼튼하게 지키는 안전장치가 강화되었습니다. 그래서 지금 시점에서는, 막연한 걱정보다 내 상황을 한 번 점검해보는 것이 가장 중요합니다. 특히 아래 항목들은 미리 확인해두면 도움이 됩니다. 출산·군복무 크레딧 해당 여부 내 소득 기준 보험료 부담 변화 앞으로 예상되는 연금 수령액 지금 내 연금 상태를 정확히 알고, 차근차근 준비하고 싶다면 시그널플래너에서 연금을 꼼꼼히 확인해보세요. 시그널플래너에서 연금 현황 확인하기

⏰ 핵심 요약 “청년보험, 지금 가입해야 할까요?” 30대 직장인 이수진님(가명)의 고민으로 시작된 보험 리모델링. D사 실손은 유지하고, 필수 보장이 약하면서 비싼 S사 보험은 과감히 정리하여 포트폴리오 최적화. H사 청년보험(월 103,660원)으로 100세까지 보험료 오를 걱정 없이 든든한 3대 질병 핵심 보장 완성! 과거에 병원 신세를 진 적이 있다면 보험 가입 전부터 덜컥 겁이 나기 마련이죠. 오늘은 과거 횡문근 융해증으로 입원이력이 있어 보험가입을 망설이던 20대 사회초년생 고객님이 시그널플래너 카톡 상담을 통해 맞춤형 종합보험을 준비한 실제 사례를 소개해 드립니다. 1. “입원한 적 있는데… 괜찮을까요?” 김보람님의 고민 김보람(가명 / 만 20대 후반 / 사무직)님은 이제 막 사회생활에 적응 중인 새내기 직장인입니다. 내 힘으로 돈을 벌기 시작하며 가장 먼저 하고 싶었던 숙제가 ‘나만의 보험’을 만드는 것이었죠. 하지만 마음 한구석에는 늘 불안함이 있었습니다. “수능 끝나고 운동을 심하게 하다가 ‘횡문근융해증’으로 일주일 정도 입원한 적이 있어요. 벌써 오래전 일이긴 한데, 이런 입원이력이 있어도 보험가입에 문제가 없을까요?” 김보람님은 검색을 해볼수록 유병자 보험만 가입 가능하다거나, 특정 부위가 보장되지 않는 ‘부담보’ 조건이 붙을까 봐 걱정이나 불안이 많으셨습니다. 그러던 중 시그널플래너 후기를 보고 카톡으로 처음 메시지를 주셨습니다. 2. 고객 상태 및 상담 포인트 김보람님은 현재 단체보험을 유지 중이셨지만, 퇴직 후나 보장 공백을 대비해 개인 종합보험이 절실한 상황이었습니다. 사회초년생에게 가장 중요한 것은 ‘열심히 모은 내 월급을 예상치 못한 병원비로 뺏기지 않는 것’이었죠. 김보람님 건강 고지 및 분석 타임라인 구분내용과거 이력2016년 횡문근융해증으로 약 7일 입원 및 수액 치료현재 상태치료 종료 후 완치, 추가 입원/수술 이력 없음핵심 니즈단체보험과 중복 수령 가능 여부 확인 + 비갱신형 종합보험상담 채널카톡 상담 (비대면 메시지 진행) “단체보험과 개인 종합보험 보장을 같이 받을 수 있나요?” 상담 중 김보람님이 가장 궁금해하셨던 부분입니다. 매니저는 “네, 진단비와 수술비는 중복 수령이 가능하여 보장을 더 크게 키울 수 있습니다”라고 명쾌하게 답변해 드렸습니다. ** 중복수령에 대한 내용이 더 궁금하다면? 3. 시그널플래너의 가입 전략: A사 vs H사 비교 사회초년생의 한정된 예산 안에서 최고의 효율을 내기 위해 여러 회사의 조건을 꼼꼼히 비교했습니다. 비교 포인트: 보험료가 저렴한 A사와 고지 항목이 유리한 H사를 집중 비교했습니다. 전략적 선택: 김보람님의 경우, 과거 입원 이력을 고려했을 때 ‘무사고 전환’ 기능이 있고 심사 기준이 유연한 H사의 여성 전용 종합보험을 최종 추천드렸습니다. 4. 최종 리모델링 결과: 보장 공백에서 완벽 풀세트로! 가장 불안했던 ‘보장 제로’ 상태에서, 이제는 어떤 질병에도 든든한 ‘보장’을 갖추게 되었습니다. 보장 변화 한눈에 보기 (Before & After) 구분리모델링 전 (기존 보장)리모델링 후 (최종 보장)보장 상태❌ 전 항목 미가입 (0원)✅ 전 항목 ‘보장 충분’ 승인3대 진단비없음 (암·뇌·심장 위험 무방비)암 5천 / 뇌 2천 / 심장 2천 확보수술비 보장없음 (수술 시 전액 자부담)종수술비 및 뇌·심장 수술비 1천만 원치료비 보장없음암/2대 질환 주요치료비 가입 완료보험료0원월 103,660원 리모델링 핵심 하이라이트 압도적인 진단비 확보: 기존에 전혀 없던 암(5,000만), 뇌(2,000만), 심장(2,000만) 진단비를 단번에 마련했습니다. 꼼꼼한 수술비 설계: 수술할 때마다 반복 지급되는 질병/상해 1~5종 수술비와 **뇌/심장 질환 수술비(각 1,000만)**를 추가했습니다. 최근에 기술력이 좋아지면서, 입원보다는 통원 수술도 많아지면서 수술비를 꼼꼼하게 하는 것이 매우 중요해졌습니다. 최신 치료까지 완벽하게: 고가의 최신 치료도 부담 없이 이용하도록 암/2대 주요치료비를 포함했습니다. 5. “이제는 미래가 두렵지 않아요”  김보람님은 상담 내내 카톡으로 전송되는 비교표와 제안서 덕분에 이해가 훨씬 빨랐다고 하셨습니다. “사실 사회초년생이라 모아둔 돈이 많지 않아서 큰 병이라도 걸리면 어쩌나 늘 불안했거든요. 입원이력 때문에 거절될 줄 알고 미뤄왔는데, 이렇게 정상적으로 보험가입이 되다니 너무 기뻐요. 이제 제 소중한 월급을 지킬 수 있는 든든한 방패가 생긴 것 같아 당당하게 직장생활에 전념할 수 있을 것 같아요!” 김보람님은 업무 중에도 카톡으로 전송되는 비교표와 제안서 덕분에 따로 시간을 내지 않고 확인할 수 있어 매우 만족해하셨습니다. 6. FAQ: 자주 묻는 질문 Q. 입원한 지 7년이 넘었는데 꼭 말해야 하나요? A. 네, 그렇습니다. 상품의 고지 항목에 따라 5년 혹은 10년 이내의 입원 여부를 묻는 경우가 있습니다. 물어보는 기간이 길어질수록 보험료가 더 저렴해지며, 정확하게 고지해야 나중에 보상을 받을 때 불이익이 없습니다. Q. 단체보험이 있는데 종합보험을 또 가입해야 하나요? A. 추천드립니다. 단체보험은 퇴사 후 보장이 단절될 위험이 있고, 실제 발생한 의료비만을 보장하여 보장 금액이 충분하지 않은 경우가 많습니다. 그렇다보니 젊고 건강할 때 개인 종합보험을 더 저렴하게 준비해두는 것이 가장 경제적입니다. 젊고 건강할 때 개인 종합보험을 ‘베이스’로 깔아두는 것이 가장 경제적입니다. 시그널플래너가 알려주는 체크포인트 과거 입원이력 때문에 보험가입을 망설이고 계신가요? 고지 의무 기간 확인: 입원 후 5년(혹은 상품에 따라 기간 상이)이 지났다면 일반 보험 가입이 충분히 가능할 수 있습니다. 회사별 심사 기준 활용: 똑같은 병력이라도 A사는 거절, B사는 승인될 수 있습니다. 여러 회사를 비교하는 것이 필수입니다. 전문가와 상담: 혼자 고민하지 마세요. 고객님의 현재 상황을 바탕으로 가장 적합한 보험 가입 방법을 찾아드리는 것이 시그널플래너의 역할입니다. 나도 상담받아볼까?  보험은 단순히 돈을 내는 것이 아니라, 나의 미래와 꿈을 지키는 ‘약속’입니다. 김보람님처럼 과거의 이력이 발목을 잡을까 봐 걱정된다면, 혼자 고민하지 말고 지금 바로 시그널플래너를 찾아주세요. 사회초년생의 첫걸음이 불안이 아닌 확신이 되도록 도와드리겠습니다. ** 20대 보험가입이 더 궁금하다면? 사회초년생 보험 어떻게 시작할지 모르겠다면? 시그널파이낸셜랩 보험대리점의 개인 의견이며 이로 인한 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.시그널파이낸셜랩 보험대리점(협회 등록번호 : 2020050020)본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.준법감시인 심의필 제2026-005호(2026. 01. 29 ~ 2027. 01. 28) **더 많은 시그널플래너 후기가 궁금하다면? **시그널플래너 공식 블로그에서 보험 점검 후기 확인하기!

⏰ 핵심 요약 “청년보험, 지금 가입해야 할까요?” 30대 직장인 이수진님(가명)의 고민으로 시작된 보험 리모델링. D사 실손은 유지하고, 필수 보장이 약하면서 비싼 S사 보험은 과감히 정리하여 포트폴리오 최적화. N사 청년보험(월 103,660원/20년납)으로 100세까지 보험료 오를 걱정 없이 든든한 3대 질병 핵심 보장 완성! 1. “제 보험, 제대로 된 건가요?” – 불안했던 시작 이수진님(가명 / 만 32세 / 직장인)이 카톡으로 메시지를 주셨을 때, 문장 사이사이에 망설임이 느껴졌습니다. “보험을 몇 개 가입해뒀는데요… 사실 뭘 보장받는지 잘 모르겠어요. 암이나 뇌혈관 같은 큰 병은 보장이 되는 건지, 아니면 추가로 들어야 하는 건지…” 검색하면 할수록 더 혼란스러웠다고 하셨습니다. 주변에서는 “실손보험만 있으면 된다”고도 하고, 어떤 사람은 “종합보험 여러 개 들어야 한다”고도 하더랍니다. 이수진님이 가진 보험 현황은 다음과 같았습니다. D사 실손의료보험 1901: 실손 보장 적정 (유지 권장) S사 인터넷 비갱신 암보험(2504): 진단비만 있고 핵심 보장 부족 (조정 필요) 매달 빠져나가는 보험료는 부담스러운데, 정작 “이게 나한테 맞는 보험인가?” 확신이 없었던 것입니다. 2. 보험 진단의 시작: “놔둘 것과 버릴 것 구분하기” 카톡으로 보험증권을 공유해주시면서 본격적인 분석이 시작됐습니다. 가장 먼저 한 일은 “보장 내용 해부”였습니다. ✅ 유지 결정: D사 실손의료보험 실손은 병원비 실비 보장의 기본이므로 유지를 권고드렸습니다. 통원 및 입원 실손 처리가 가능하며, 기존 가입 건을 유지하는 것이 갱신 리스크 관리 측면에서도 유리합니다. ❌ 해지 결정: S사 갱신형 암보험 다음과 같은 이유로 해지를 권고드렸습니다: 암 진단비만 가입 되어 있음 실제 치료비 부담이 큰 수술, 항암, 방사선 보장이 부족함 핵심 질병인 뇌혈관, 심장 질환 보장이 전무함 가성비 대비 보장 효력이 약함 “진단비 2,500만원이면 적은 금액은 아닌데, 실제 치료 과정에서는 수술비, 항암치료비가 훨씬 많이 들어요. 진단비만으로는 부족하죠.” 메시지로 이렇게 설명드리자, 이수진님은 “그래서 불안했나 봐요. 뭔가 빈틈이 느껴졌거든요”라고 답장을 보내셨습니다. 3. “그럼 뭘 새로 가입해야 하나요?” – 보완 전략 수립 이수진님의 니즈는 명확했습니다. 청년보험을 신규 가입하여 주요 진단비를 커버하고, 30대 초반 유리한 조건으로 가입하며, N사의 청년건강보험(비갱신형, 100세 만기)을 희망하셨습니다. 청년보험은 30대에 가입할수록 보험료가 저렴하고 건강고지 할인 혜택을 받을 수 있어 가성비가 뛰어납니다. 보장 항목가입 희망 내용3대 진단비암 5천 + 뇌혈관 2천 + 심혈관 2천수술비질병/상해 각 1~5종 + 뇌/심 수술비3대 치료비수술, 항암, 방사선, 약물치료비 포함 📊 최종 리모델링 제안: 조정 전 vs 조정 후 비교 보장 항목조정 전조정 후 (리모델링 완료)실손의료비가입유지암 진단비3,000만원5,000만원뇌혈관질환 진단비02,000만원심장질환 진단비02,000만원3대질병 수술비0최대 2,000만원암 치료비0최대 4,300만원💰 월 보험료100,025원 103,660원 💡 리모델링 포인트: 보장 부족: 기존 보험은 진단비만 있고 수술비/치료비가 전무 → 실제 치료 시 비용 부담 큼 3대 질병 보장 강화: 암, 뇌혈관, 심장 질환 진단비 + 치료비 대폭 강화 비갱신형 선택: 20년납 100세 만기로 보험료 변동 없이 평생 보장 월 보험료 동일: 기존과 동일한 보험료로 보장 범위만 대폭 확대 “월 10만원 정도면 부담스럽지 않고, 100세까지 보장받을 수 있다는 게 제일 마음에 들어요.” 4. 체크포인트: 나도 보험 리모델링이 필요한지 확인하세요 ☑ 보험 가입한 지 5년 이상 지났는데 한 번도 점검 안 했다 ☑ 매달 보험료 나가는데 뭘 보장받는지 정확히 모른다 ☑ 최근 가입했는데 잘 가입한건지 모르겠다. ☑ 진단비만 있고 수술비, 치료비는 없다 ☑ 3대 질병(암, 뇌혈관, 심장) 보장이 누락되어 있다 하나라도 해당된다면? 지금이 정리할 타이밍입니다. 5. “덕분에 마음이 편해졌어요” – 이수진님의 후기 “처음엔 보험 정리한다는 게 복잡하고 귀찮을 줄 알았는데, 차근차근 설명해주시니까 이해가 쉬웠어요. 특히 어떤 보험을 왜 해지하는지, 왜 새로 가입하는지 근거를 명확히 알려주셔서 납득이 갔어요. 이제 보험료 나갈 때마다 불안하지 않을 것 같아요. 감사합니다!” 6. 시그널플래너를 선택해야 하는 이유 기존 보험 분석부터: 무조건 보험 가입 권유 NO, 먼저 보험을 진단합니다. 투명한 근거 제시: “왜 이 보험을 해지해야 하는지” 명확한 이유를 설명합니다. 고객 니즈 중심: 고객님이 원하시는 것으로 상담을 시작합니다. 사후 관리까지: 보험 가입은 끝이 아닌 시작, 시그널케어로 끝까지 책임져 드립니다.  ** 시그널케어란? 시그널케어는 시그널플래너가 가입 후에도 맞춤형 관리를 해주는 프리미엄 서비스입니다. 시그널플래너 고객들은 무료로 이용 할 수 있습니다. 7. FAQ: 자주 묻는 질문 Q1. 기존 보험 해지하면 손해 아닌가요? A. 해지환급금이 없는 무해지 상품이거나 보장력이 약한 상품은 유지하는 것이 오히려 손해입니다. 진단비만 있고 치료비가 없다면 새 보험으로 갈아타는 게 현명합니다. Q2. 30대 청년보험, 지금 가입해야 하나요? A. 네, 필수입니다. 청년보험은 나이가 어릴수록 보험료가 저렴하고, 갱신형은 나중에 보험료가 급격히 오릅니다. 비갱신형 100세 만기 청년보험은 30대에 가입해야 가장 유리하며, 건강고지 할인 혜택도 받을 수 있습니다. Q3. 건강고지 할인형이 뭔가요? A. 최근 10년간 건강검진이나 치료 이력이 없으면 보험료를 할인받을 수 있는 상품입니다. 건강할 때 가입하면 더 저렴합니다. Q4. N사 청년보험은 어떤 상품인가요? A. N사 청년건강보험은 국내 손해보험사 중 청년층을 위한 건강보험 전문성으로 알려진 상품입니다. 특히 비갱신형 청년보험이 경쟁력 있으며, 30대 가입 시 보험료 부담이 적고 100세까지 보장받을 수 있습니다. Q5. 상담받으면 무조건 가입해야 하나요? A. 절대 아닙니다. 시그널플래너는 보험 분석과 정보 제공을 먼저 하고, 고객이 충분히 이해하고 납득한 후에만 가입을 진행합니다. 청년보험 나도 궁금하다면? 시그널파이낸셜랩 보험대리점의 개인 의견이며 이로 인한 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.시그널파이낸셜랩 보험대리점(협회 등록번호 : 2020050020)본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.준법감시인 심의필 제2026-003호(2026. 01. 22 ~ 2027. 01. 21)

황금나비 포트폴리오 연금 포트폴리오에서 가장 중요한 건 장기간 안정적으로 유지할 수 있는 구조입니다. 다만 너무 보수적인 자산 배분은 물가 상승이나 기회비용 측면에서 아쉬움을 남기기도 하죠. 이런 이유로 최근에는 안정성과 수익성을 함께 고려한 균형형 포트폴리오에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 이 글에서는 그중 하나인 황금나비 포트폴리오의 구조와 특징을 살펴보고, 연금저축·IRP 계좌에서 어떻게 활용할 수 있는지 정리해봅니다. 1. 황금나비 포트폴리오란? 황금나비 포트폴리오는 영구 포트폴리오(Permanent Portfolio)를 조금 더 현실적으로 다듬은 전략이라고 이해하면 쉽습니다. 미국 투자 블로거 Tyler(Portfolio Charts)가 제안한 구성으로, 기존 영구 포트폴리오가 안정성에 초점을 맞췄다면 황금나비 포트폴리오는 여기에 조금 더 높은 수익 가능성을 얹은 구조예요. 한 줄로 정리하면 이렇습니다. 큰 위기에서는 버티고, 평소에는 너무 답답하지 않은 포트폴리오 특히 연금처럼 길게 가져가야 하고, 중간에 흔들리면 안 되는 자금에 잘 맞는 전략으로 자주 언급됩니다. 2. 황금나비 포트폴리오의 기본 구조 황금나비 포트폴리오는 총 5가지 자산군을 동일 비중(각 20%)으로 나눕니다. 이 구조의 핵심은 어떤 시장 상황에서도 최소 한두 개 자산은 제 역할을 하도록 만드는 것이에요. 주식 비중이 총 40%로, 영구 포트폴리오(주식 25%)보다 수익 기대치는 높고, 올웨더 전략보다는 구성이 단순해 관리 부담이 적은 편입니다. 3. 연금저축·IRP에서 활용하는 ETF 예시 이제 실제로 많이 사용하는 연금 계좌용 ETF 구성 예시를 살펴볼게요. 위 ETF들은 모두 연금저축·IRP 계좌에서 매매 가능하고, 특히 채권 ETF를 환헤지(H) 상품으로 선택하면 환율 변동에 대한 부담도 줄일 수 있습니다. 4. 황금나비 포트폴리오의 핵심 특징 ① 변동성은 낮추고, 수익은 포기하지 않음 주식 비중이 있는 만큼 성장 가능성은 가져가되, 채권·금·현금 자산이 하락 구간에서 브레이크 역할을 합니다. ② 심리적으로 버티기 쉬운 구조 한 자산이 크게 흔들려도 다른 자산이 자연스럽게 완충해주기 때문에 “지금 다 팔아야 하나?”라는 유혹이 줄어듭니다. ③ 리밸런싱 기준이 명확 특정 자산이 25% 이상으로 늘어나거나 15% 이하로 줄어들면 비중을 다시 맞춰주는 방식입니다. 5. 리밸런싱은 이렇게 진행됩니다 연금저축·IRP 계좌의 장점은 매매 과정에서 세금이 발생하지 않는다는 점이에요. 그래서 이런 리밸런싱 전략을 심리적·세금 부담 없이 장기간 유지할 수 있습니다. 6. 황금나비 포트폴리오의 장단점 한쪽 자산이 크게 흔들려도 전체 포트폴리오가 무너질 가능성이 낮다는 점이 가장 큰 강점입니다. 7. 자주 나오는 질문 Q1. 영구 포트폴리오와 뭐가 다른가요? → 구성은 비슷하지만 주식 비중이 더 높아 수익성이 개선됐습니다. 영구 포트폴리오가 안정형이라면, 황금나비는 균형형에 가깝습니다. Q2. 금 대신 다른 자산을 넣어도 되나요? → 가능합니다. 리츠나 원자재 ETF로 대체해도 인플레이션 방어 목적은 유지할 수 있습니다. Q3. 채권 비중이 너무 높은 것 같아요. → 채권은 변동성을 낮추는 핵심 자산입니다. 특히 금리 하락기에는 주식 하락을 상쇄해주는 역할을 합니다. 8. 황금나비 포트폴리오가 연금에 잘 맞는 이유 황금나비 포트폴리오는 영구 포트폴리오의 안정성과, 올웨더 전략의 성장성 사이에 위치한 전략입니다. 연금저축·IRP에 특히 잘 맞는 이유는 명확합니다. 세금 걱정 없이 리밸런싱 가능 장기 복리 구조에 적합 자산 간 낮은 상관관계로 안정성 확보 황금나비 포트폴리오는 단기간에 큰 수익을 노리는 전략은 아닙니다. 대신 시장 환경이 바뀌어도 크게 흔들리지 않고, 오랫동안 유지할 수 있는 구조에 집중한 포트폴리오입니다. 연금 투자에서 중요한 것은 한 번의 선택이 아니라, 중간에 포기하지 않고 끝까지 가져갈 수 있느냐입니다. 단기 수익보다 장기적인 안정과 균형을 고민하고 있다면, 황금나비 포트폴리오는 충분히 고려해볼 만한 선택지입니다. (본 콘텐츠는 일반적인 정보 전달 목적으로 작성되었으며, 개별 투자 상품에 대한 추천이나 투자 자문 목적의 글이 아닙니다. 실제 투자를 진행하기 전에는 투자 전문가•세무 전문가와의 상담을 진행하는 것을 권장합니다.) 나의 연금 포트폴리오 점검하기