지인 통한 보험, 해지하면 지인한테 불이익 있나요? [보험위기 탈출 넘버원 3]

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우리나라는 가구당 보험 가입률이 98.4%로 아주 높은 수준이에요. 이 중 61%가 지인 통한 보험 가입하고 있어요. (보험연구원, 2019) 이렇게 많은 분들이 지인 설계사를 통해 보험 가입하는 과정에서 문제를 느끼고 있는 분들 또한 많은데요.

대표적으로 이런 사연들이 접수 되고 있어요.

그동안 혼자 고민했던 지인 보험 해지 문제, 이번 글을 통해 위기 탈출 방법을 최대한 쉽고 명확하게 알려드릴게요!

지인 통한 보험 해지하면 설계사에게 불이익? 오해가 끝이 없네

🚨 [사례 1] 27세 H 님, 인턴에서 정규직으로 전환되며 부모님께 보험을 물려받았어요.
아직 월급이 그렇게 많지도 않은데, 보험료를 매달 30만 원이나 내야 된대요. 무슨 보험이길래 이렇게 비싸냐고 여쭈어보니 어머니도 잘 모르시는 눈치라 불안해요. 돈을 내는 입장이 되니 불필요한 지출은 정리하고 싶은데 어머니와 지인분께 어떻게 말씀드리면 좋을까요?

🚨 [사례 2] 29세 J 님, 1년에 겨우 한 번 만나 뵙는 친척 분을 통해 가입했던 보험을 물려받게 됐어요. 
보험료가 너무 비싸서 설계사였던 친구 어머니께 물어보니 제가 사망 시 유가족이 보험금을 받는 종신 보험이래요. 저는 1인 가구로 살 준비 중이라 필요하지 않아요. 해지 하고 싶은데 친척 어른이 불이익 받으면 부모님이 곤란하실 것 같아 걱정돼요.

지인 통한 보험 해지 문제로 고민하는 대표적인 실제 사례들을 각색해 봤어요!

현재 이런 고민을 갖고 있거나, 주변에서 한 번쯤 들어본 고민 같다면 바로 아래 지인 보험 해지, 위기탈출 방법을 꼭 확인해 보세요.

지인 통한 보험, 위기에 빠졌다면? 이렇게 탈출해 보세요!

💡H 님과 J 님의 위기, 이렇게 해결해 볼까요?
1번과 2번 사연 모두 가족 관계까지 연결되어 있어 지인 설계사분의 입장을 살필 수밖에 없는 것 같아요. 
그러나 보험을 해지해도 (1) 지인 설계사가 최종적으로 마이너스 수익이 되는 건 아니다. (2) 내부 실적 평가에 불이익이 있을 순 있지만 일정 기간이 지나면 불이익을 받지 않는다. 
이 두 가지를 부모님께 설명드리고, 필요하지 않은 보험이라면 ‘내가 받을 피해’가 더 커지기 전에 보험을 정리하길 추천드려요.

지인 통한 보험 해지하기 위해 고민하고 있다면?
[금전적인 피해 / 실적 평가 피해] 두 가지에 대해 더 자세히 알려드릴게요.

• (1) 보험 해지하면, 지인 설계사가 금전적인 피해를 받나요?
  • 대부분 보험 설계사분들의 수입 : 보험 상품 판매 후 받는 수수료
  • 고객이 보험 가입 후 약 2년 이내 해지하면, 설계사가 받았던 총 수수료 중 일부를 반환해야 함
  • 단, 일부를 반환하더라도 처음에 받은 총 수수료보단 적은 금액이라 결과적으로 마이너스가 되진 않아요.
• (2) 보험 해지하면, 지인 설계사가 실적 평가 때 피해를 받나요?
  • 받을 수도 있어요 : 보험 ‘가입 유지율’이 떨어지면 회사 내부 평가 때 불이익 받을 수도 있어요.
  • 받지 않는 경우 : 일반적으로 보험 가입 후 2년 정도 지났다면 내부 평가 기준 중 하나인 ‘가입 유지율’에 영향이 없어, 보험을 해지해도 지인 설계사에게 실제 피해는 없어요

_{(평균 수치이기 때문에 보험사마다 기준이 다를 수도 있어요.)}

‘지인 설계사분께 금전적으로 피해가 될까 봐’ 혹은 ‘사회생활 때문에’ 등의 이유로 지인 통한 보험, 해지하는 데 어려움을 겪는 분들이 많은 것 같아요.

🥲 그렇지만 대부분의 보험은 최소 20년 이상 돈을 내야 하는 금융 상품이에요. 그래서 보험만큼은 ‘나’를 1순위로 생각하는 게 중요해요.

보험만큼은 ‘나’를 1순위로 생각해 보세요.

한 달 보험료는 적어 보일 수 있지만, 대부분의 보험은 최소 20년 이상 유지하며 매달 돈을 내기 때문에 실제로는 몇 천만 원의 상품을 구매하는 것과 동일해요.

따라서 보험만큼은 꼭 ‘나’를 가장 우선으로 생각하는 게 중요해요. 보험료 즉 돈을 내는 사람도, 보험의 혜택을 받는 것도 결국 ‘나’이기 때문에 스스로를 1순위로 두는 게 무엇보다 중요하답니다.

아래 두 가지를 고려해 봤을 때

• 한 달 예산 : 내가 감당할 수 있는가
• 보험 가입의 목적 : 보험을 가입함으로써 대비하고 싶은 위험

만약 지금 가지고 있는 보험을 유지하는 게 의아하거나, 부담스럽다면? 더 많은 보험료를 내기 전 한 번쯤 갖고 있는 보험을 점검받아보시길 추천드려요!

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자주 묻는 질문

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