[월간 업데이트] 시그널플래너의 7월 소식지

해빗팩토리 공동대표 이동익, 정윤호입니다. 2025년 10월 23일, 350억 투자 유치 완료를 공식 발표했습니다. 이번 펀딩은 IPO를 준비하고, 회사가 한 발짝 더 성장하기 위한 투자입니다. 투자금은 미국 법인 규모 확장 및 일본 시장 진출, 국내 사업 확대에 사용할 계획입니다. 2020년 시리즈A를 시작으로 2021년 시리즈B, 2023년 시리즈C에 이어 시리즈D로 누적 투자액 694억원을 기록하기까지 쉽지만은 않았습니다. 창업 이후 힘들었던 순간도 참 많았습니다. 하지만 해빗팩토리 팀은 당면한 문제를 해결하기 위해 매순간 최선을 다했습니다. 그 과정에서 우리는 단단해졌고, 나날이 즐겁게 일할 수 있었습니다.  작년 매출은 214억원을 달성했고, 올해 상반기는 전년 동기 대비 76.8% 증가했습니다. 어제의 해빗팩토리보다 오늘 더 발전해 나가며 건강하게 성장하고 있습니다. 이번 투자에는 4곳의 새로운 투자사와 3곳의 기존 투자사가 함께 해주셨습니다. 해빗팩토리가 그리는 비전에 함께 공감해 주신 덕분에 더 큰 확신을 갖게 되었습니다. 앞으로 저희가 성장하면서 겪게 될 여러 어려움들을 함께 머리 맞대고 고민해주실 파트너들이 생겼다고 생각합니다. 이번 투자에 함께 해주신 투자자분들께 투자 이유와 앞으로의 기대에 대해 들어보았습니다. “해빗팩토리는 국내 보험 중개업 디지털 전환 선도 경험과 기술력을 바탕으로 글로벌 금융 브로커리지 분야에서 성장 잠재력이 높은 기업입니다. ZVC의 글로벌 네트워크를 통해 해외 시장에서 시너지를 창출하길 기대합니다.” – 사지혜 제트벤처캐피탈 이사 “해빗팩토리의 매력과 핵심 경쟁력은 복잡한 금융 데이터와 AI를 바탕으로 누구나 높은 생산성을 달성할 수 있는 표준화된 프로세스를 구축했다는 점입니다. 미국과 일본에서 좋은 퍼포먼스의 가능성을 높게 보고있으며, 해당 시장에서 증명한다면, 제네럴한 상담영역까지도 적용가능한 시스템이라고 생각합니다.” – 서경우 스마일게이트인베스트먼트 상무 “해빗팩토리는 AI를 기반으로 국내 보험 가입 프로세스를 자동화한 경험을 보유한 기업입니다. 앞으로 일본 보험 시장과 미국 모기지 시장 진출을 통해 금융상품 판매 과정을 혁신해 나갈 것으로 기대됩니다.” – 홍정우 IBK벤처투자 심사역 “감(感)에 기댄 보험 상담을 ‘데이터+AI의 공학’으로 바꾸는 컨셉에 베팅했습니다. 해빗팩토리는 1천만+ 보험·1.2억 담보 데이터를 읽는 Signal 스택으로 상담/설계/추천을 실시간 자동화했고, 미국 모기지/일본까지 확장 그림이 뚜렷합니다. 업의 문법을 새로 쓰는 팀, 그래서 저는 해빗팩토리에 다시 투자했습니다.” – 이범수 신한벤처투자 부장 해빗팩토리는 글로벌 AI 금융 컨시어지 컴퍼니를 지향합니다. 해외 각지에서 고객들이 금융 거래 중 갖게 되는 여러 어려움을 AI와 데이터로 해결합니다. 정직함에서 비롯된 고객 신뢰만이 오래가는 회사를 만드는 초석이라 믿습니다. 그래서 빠른 성장을 유지하면서도 늘 고객을 가장 먼저 생각합니다. 고객이 최선의 선택을 할 수 있도록 돕는 일에 온 힘을 쏟겠습니다. 해빗팩토리가 만들어 가는 미래를 기대해주시길 바랍니다. 지금까지의 어려움을 잊지 않고, 늘 겸손한 태도로 나아가겠습니다. 고맙습니다. 해빗팩토리의 여정을 함께 할 동료를 찾습니다. HR 팀장 채용 CorpDev 시니어 매니저 채용 AOS & React Native 개발자 채용

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

“연금저축 가입해 두고 몇 년째 그대로 두고 있다..”“IRP는 회사에서 만들어 줬는데, 안에 뭐가 들어 있는지도 잘 모른다..” 생각보다 많은 직장인들이 세금 혜택 좋은 연금 계좌를 ‘방치 계좌’로 쓰고 있습니다. 이번 편에서는 그 연금 계좌를 ‘세금 아끼면서 꾸준히 불어나는 장기 투자 계좌’로 바꾸는 가장 간단한 방법, 64 ETF 포트폴리오를 정리해 볼게요. 1. 왜 연금저축, IRP에서 투자를 해야할까? 연금저축과 IRP는 단순한 노후 대비를 위한 적금 통장이 아닙니다. 이건 말 그대로 세금 혜택이 붙어 있는 투자 계좌예요. <세액공제 혜택으로 ‘시작부터 수익+a’> 현재의 금융투자 기준으로 확인하면, 연금저축: 연 최대 400~600만 원까지 세액 공제 가능 IRP 계좌까지 포함할 경우 최대 700~900만 원의 세액공제가 가능 세액 공제율은 급여에 따라서 달라집니다. 총급여 5,500만 원 이하 → 16.5% 총급여가 5,500만 원을 초과 → 13.2% 위 기준에 따라 연봉 5,000만 원의 근로자가 연금저축과 IRP 계좌를 모두 갖고 있는 상태에서 연 900만 원의 투자를 진행할 경우 16.5%의 공제를 받아 연간 최대 148만 5,000원의 세금을 아끼게 되는 효과를 볼 수 있습니다.즉, 연금저축과 IRP 계좌를 통해 투자를 진행할 경우, 개별 투자 성과와는 별개로 납입과 동시에 사실상 확정적인 수익이 생긴다고 할 수 있는 거죠. <이연과세로 복리 효과 극대화> 일반 계좌에서 ETF 거래를 진행하게 되면, 매도할 때마다 양도소득세와 배당소득세가 매번 부과되지만, 연금저축과 IRP를 통한 거래에서는 돈을 현금으로 인출하기 전까지는 과세를 미뤄주는 ‘이연 과세’가 적용되기 때문에 일반계좌를 통한 거래에서는 납부해야 했을 세금을 아껴 계속 투자를 굴릴 수 있어 장기 복리 효과가 더 크게 쌓이는 구조가 됩니다. 2. 연금저축 vs IRP, 어떻게 다를까? 연금저축과 IRP 모두 연금 계좌이지만, 두 개의 성격은 조금 다릅니다. 일반적으로는 연금저축과 IRP를 이렇게 활용합니다. 연금저축으로 투자의 밑바탕 만들기 IRP 계좌를 추가로 열어 세액공제 한도를 900만 원까지 확장 두 계좌 모두에서 6:4 비율로 투자 포트폴리오 운용. 혹은 두 계좌의 역할을 분담하여 계좌별 비중 조절 3. 6:4 포트폴리오가 무엇일까? 6:4 포트폴리오는, 투자 자산의 배분을 주식 60% + 채권 40%으로 분리하는 전략입니다.이를 자동차에 비유할 경우, “주식의 역할은 엑셀레이터, 채권의 역할은 안전벨트”라고 할 수 있습니다.즉, 주식을 통해서는 자산의 규모를 성장시키고, 투자에서 발생할 수 있는 큰 폭의 하락을 완충하기 위해 채권을 구매하는 것입니다. 투자 포트폴리오를 주식 100%로 담는다면, 주가가 오를 때면 기분이 좋지만, 주가가 떨어질 때는 심리적으로 불안함을 느끼고 섣불리 주식을 헐값에 팔고 투자를 중단하게 되는 상황이 발생할 수 있습니다.하지만, 투자 포트폴리오에 채권을 40% 섞을 경우, 주식 하락장에서도 투자 수익 악화에 대한 충격을 어느 정도 완화해 주는 효과를 내기 때문에 안정적으로 장기 투자를 할 수 있게 도와줍니다.여기서 중요한 것은, 모든 사람들이 6:4 포트폴리오 전략을 따라야 할 필요는 없다는 것입니다. 6:4 포트폴리오는 이제 막 연금 투자를 시작하는 초보자 혹은 “나는 그냥 안정적으로 길게 가져갈 수 있는 투자 전략을 짜고 싶다”라고 생각하는 안정을 추구하는 성향의 사람들에게 무난한 기준점이 되는 것입니다. 자신이 공격적인 투자 성향을 갖고 있다거나 은퇴까지 20년 이상 긴 시간이 남은 사람의 경우에는 주식의 비율을 높인 7:3, 8:2 포트폴리오를 구상할 수도 있습니다. 자신이 절대적인 안전 추구형 투자 성향을 갖고 있거나 은퇴까지 10년 미만의 짧은 시간이 남아있는 사람일 경우에는 채권의 비율을 높인 5:5, 4:6 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 4. 6:4 포트폴리오, 어떻게 구성하면 될까? 주식형 ETF와 채권의 종류는 수십수백개인데 어떤 것을 어떤 비율로 매수해야 할지 감이 안 오시는 분들의 이해를 돕기 위해 대표적인 ETF 상품을 통해 포트폴리오 구성 예시를 보여드릴게요. (아래의 포트폴리오는 독자분들의 이해를 돕기 위해 제작한 예시로, 특정 ETF 상품의 추천•매수 권유가 아닙니다. 자산 구매 비율은 개인의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 투자에 따라 발생한 손실 책임은 투자자 본인에게 있습니다.) 대부분 증권사의 연금저축, IRP 계좌에서 위와 비슷한 구성의 ETF를 검색해 예시와 같이 국내 지수를 추종하는 상품과 해외 대형 지수를 추종하는 상품을 중심으로 포트폴리오를 구성할 수 있고, 반도체, AI 등 국내외 기술 성장주를 중심으로 포트폴리오를 구성할 수도 있습니다.동일 지수를 추종하는 ETF 상품이 여러 개 있을 수 있기 때문에, 펀드 운용사 및 펀드 규모 등을 비교해 매매하세요. 구체적인 매매 비율은 개인의 소득 구조와 유동성 필요도에 따라 달라질 수 있으므로, 실제 매매를 진행할 때는 전문가와의 재무 상담, 세무 상담을 권장드립니다. <ETF 고를 때 체크포인트!> 총보수(비용): 같은 지수를 추종하는 상품이라면 보수(편드 운용사에 지급하는 비용)가 낮을수록 장기적으로 유리합니다. 순자산 규모: 너무 작은 규모의 ETF는 유동성 부족, 상장폐지 리스크가 존재할 수 있습니다. 추적 오차 여부: 매매를 희망하는 ETF 상품이 추종 지수를 얼마나 잘 따라가는지 확인해 보세요. 환헤지(H) 여부: ETF 상품명 끝에 (H)가 붙어있는 것은 ‘환헤지’상품으로, 환율 변동에 따른 손실을 줄여줍니다. 다만, 환율 변동에 따른 환차익이 발생할 경우에도 이익 규모는 줄어들 수 있습니다. (H)가 없는 상품은 환율에 따라 수익, 손실이 더 출렁일 수 있습니다. 5. 투자 리밸런싱(비중 조정)은 언제, 어떻게 하면 될까? 시간이 지나게 되면 주식과 채권이 비중이 자연스레 변화하게 됩니다.투자 초기에는 주식과 채권이 비율이 6:4였지만, 주식이 많이 오르게 되면 7:3, 8:2 등 주식의 비율이 높아지고, 반대로 주식이 하락하면 5:5, 4:6 등 채권이 비율이 증가하게 됩니다. 이때, 초기에 설정했던 포트폴리오 구성 비율로 되돌리는 것이 리밸런싱입니다.리밸런싱을 실행하는 기준은 다음과 같이 설정할 수 있습니다. 일정한 주기를 기준으로 리밸런싱 실행: 분기 혹은 반기당 1회, 연말정산 시즌 등 일정한 주기에 따라 투자 현황을 정리하고 리밸런싱을 실행할 수 있습니다. 포트폴리오 비중을 기준으로 리밸런싱 실행: 자산별 비중이 목표한 비중에서 5%p 이상 벗어난 경우 리밸런싱 진행. 리밸런싱 실행 예시 주식 가격이 급등하여 포트폴리오의 자산별 비중이 7:3으로 변화한 경우 → 주식형 ETF의 일부 매도 후 채권형 ETF 매수 주식 가격이 급락하여 포트폴리오의 자산별 비중이 5:5로 변화한 경우 → 채권형 ETF의 일부 매도 후 주식형 ETF 매수 주식 가격이 하락했는데 주식형 ETF를 매수하는 이유: 아무런 기준이 없이 주식형 ETF를 매수하는 것이 아닌, AI, 반도체, 헬스케어 등 미래에 성장이 기대되는 산업의 주식 중 저평가된 주식을 매수한 뒤, 주식 가격이 오르면 매도하여 수익을 실현하기 위해 주식형 ETF를 매수하는 것입니다. 연금저축과 IRP 계좌를 통한 투자에서는 리밸런싱을 위해 자산을 거래하더라도 이연과세로 인해 지금 당장 세금을 납부하지 않기 때문에 모든 거래에 대해 과세가 이뤄지는 일반적인 펀드보다 심리적으로 편하게 리밸런싱이 가능해집니다.(단, 수수료와 매매 비용은 금융사별로 기준이 다르기 때문에 이와 관련한 기준은 꼼꼼히 확인해야 합니다) 6. 연금 투자가 처음이라면 기억해야 할 4가지 타이밍보다는 ‘꾸준함’이 중요하다 흔히 말하는 ‘바닥에서 사서 꼭대기에서 파는’ 것은 결코 흔하지 않은 이야기입니다. 자동이체 설정을 통해 매당 일정한 금액을 꾸준히 납입하게 되면, 결과적으로는 고점에서도 구매하고 저점에서도 구매하게 되고, 이는 소위 ‘물타기’라고 표현하는 ‘평균 매입 단가가 완만해지는 자산’이 만들어집니다. ETF는 분산 투자의 기본 단위이다. ETF 한 종목 안에 이미 수십~수백 개의 주식과 채권이 묶여있어 개별 종목에 투자하는 것보다 투자 손실의 위험이 감소하게 됩니다. 연금 투자와 같이 장기 투자를 필요로 하는 경우, 개별 주식/채권을 구매하는 것보다 시장 전체를 사는 ETF를 선택하는 것이 좋습니다. 연금 투자는 ‘최소 10년, 가능하면 20년 이상’의 장기 투자가 필요 1~2년 동안의 단기 성과에 일희일비하며 […]

⏰ 핵심 요약 실손 유지 + 조합 설계를 통해 암/뇌/심 진단비 보완과 수술비 보장 강화. 월 보험료는 10만 원대로 마무리 심사 포인트: 23년 대장용종 제거, 22년 치아 임플란트 치료 이력에 대해 조합 설계로 부담보 및 서류 절차를 분리해 보험 심사 통과 설계 결과: N 보험사를 통한 진단비·치료비 강화, D 보험사를 통해 수술비 보장 강화. 대장/직장에 대한 한시적 부담보 포함하되, 전체적인 보장과 가성비 업그레이드 1. 고객님의 상황과 상담 동기 “대장 용종 제거 수술 이후에 보험 가입에 제한이 생기는지 알고 싶어요. 기존 보험의 보장 조건은 괜찮은지 확인하고, 일상생활배상책임 특약에 가입되어 있는지 확인하고 싶어요.” 이태민(가명, 30대 중반의 남성, 사무직)님은 2023년에 대장 용종 제거 수술을 받은 이력이 있으셨어요. 수술 이후에 보험 리모델링에 대한 생각만 몇 년간 하다가, 주변 지인들이 시그널플래너를 통해 꼼꼼하게 보험 상담을 받고, 자신의 건강 조건에 맞는 저렴한 보험에 가입했다는 이야기를 듣고 이번 기회에 시그널플래너를 통해 새로운 보험에 가입하자고 결심하셨다고 해요.  보험 상담을 위한 카카오톡 채팅방에 들어오신 후 가장 먼저 “내 보험이 제대로 된 건지, 꼭 필요한 보장은 부족함 없이 가입되어 있는지 확인해주세요”라고 말씀하시며, 다른 보험들과의 비교 견적을 요청하셨어요. 2. 고객의 불안_건강 고지 사항과 보험에 대한 의문 불안 1. 대장 용종 제거는 많은 사람들이 하는 것으로 알고 있는데, 이것도 보험 가입에서 중대한 결격 사항이 되나요? 용종의 정확한 명칭은 양성 종양으로, 혹과 같이 더 이상 커지지 않는 종양을 말해요. 양성 종양은 언제든지 재발이 일어날 수 있어요.그리고, 계속해서 커지는 성질을 가진 종양이 발견될 경우 이는 악성 종양으로서, 암으로의 진행 가능성이 있기 때문에 악성 종양일 경우 보험사에서는 까다롭게 보험 심사를 진행하게 됩니다. 불안 2. 제가 출퇴근 수단으로 이륜차(오토바이)를 이용 중인데, 이것도 보험 심사에서 제한 요소가 되나요? 대부분의 손해보험사에서는 약관상 이륜차 사고는 보장을 제외하고 있습니다. 이륜차의 경우 사고 발생 시 부상 위험과 후유장해 발생 가능성이 높고, 부상의 정도 또한 심한 경우가 많기 때문에 보험 가입 과정에서 특정 담보에서 제외되는 경우가 많습니다.또한, 보험 가입 과정에서 이륜차 운전 사실을 고지하지 않을 경우 추후 보험 계약 해지 사유가 될 수 있습니다. 불안 3. 치주염·임플란트 병력은 보험 심사에서 어떤 것을 심사하기 위한 건가요? 치주염과 임플란트 병력은 당뇨·심혈관 질환의 위험성 등 전신질환과의 연관성을 확인하기 위한 것입니다. 그렇기 때문에, 치료의 정도가 심사에서 관건이 된다고 할 수 있어요. 3. 보험 가입 전략과 보험 비교(왜 이런 설계일까?) 1) 실손 유지 태민님께서는 기존에 3세대 실손보험에 가입 중이셨기에, 새로운 실손으로 교체하기보다는 기존 실손을 그대로 유지했습니다. 실손 유지를 선택한 이유는, 실손 보험은 새로운 세대가 출시될수록 자기 부담 구조와 비급여 보장 범위 등에서 축소될 가능성이 있습니다.또한, 태민님은 대장용종 치료 이력과 치과 치료 이력이 있었기 때문에 기존 실손을 해지하고 재가입을 진행하게 될 경우, 부담보처럼 불리한 조건이 붙을 가능성이 있었습니다. 2) 유병자 보험 vs. 일반 심사 보험의 비교 태민님께서는 과거에 대장용종 제거 이력과 치과 치료 이력이 있으셨기에, 유병자 보험과 일반 심사 보험을 모두 선택지에 포함하여 보험 비교를 진행했습니다.유병자 보험의 경우, 보장 한도와 보험료 측면에서는 불리하지만 보장의 제한이 없다는 점에서 고민하였고, 심사 결과에 따라 플랜B로 생각하며 일반 심사 보험 위주로 비교를 진행했습니다.일반 심사 보험에 대해 통과 가능성이 있을 경우 일반 보험을 먼저 시도해 보는 것이 좋습니다. 일반 심사 보험에서 한시적 부담보 조건이 붙는다고 해도 조합 설계를 통해 부담보에 따른 리스크를 최소화할 수 있고, 유병자 보험에 비해 낮은 보험료로 가입할 수도 있기 때문입니다. 3) 진단비·수술비·치료비 등 정액 보장 항목의 보충 정액 담보는 실손 보험이 미처 커버하지 못하는 소득 공백과 고가의 비급여 치료 항목에 따른 경제적 손해를 완충해 주는 역할을 합니다. 진단비: 뇌혈관 질환 2,000만 원, 심장질환 2,000만 원 등의 정액형 진단비 보장은 질병의 치료 등을 위한 입원·시술·휴직에 따른 생활자금 공백을 보완해 주는 역할을 해줍니다. 수술비: 질병/상해 수술비 최대 1,000만 원, 뇌·심장 질환 수술비 각 1,000만 원 등의 수술비 보장은 질병 과정에서의 소득 공백과 비급여 항목 치료에 따른 경제적 충격을 완충해 주는 역할을 하며, 진단비의 1회 보장의 단점을 방어하는 역할을 합니다.  치료비: 암·뇌·심장질환 치료비 항목은 일반적으로 연 단위로 지급되는 항목이기 때문에 매년 반복되는 3대 질병 치료에 따른 경제적 충격을 완화해 주는 역할을 해줍니다. 태민님의 경우에는, 하이클래스 암 치료비 특약과 중입자 치료 특약까지 포함하며 고액의 비급여 항암 치료에 대해서도 탄탄하게 준비를 할 수 있었습니다. 🔎 부담보란? 보험 가입 시 특정 부위나 질병에 대해 일정 기간 또는 보험 기간 전체 동안 보장을 제한하는 조건으로 보험을 가입하는 것을 말해요.즉, 해당 부위나 질병에 관련된 보험금을 지급받을 수 없고, 납입 면제 또한 될 수 없는 것을 말해요. 부담보에 대한 자세한 내용은 여기서 확인하세요. 위와 같은 보험 가입 전략을 바탕으로 태민님에게 추천드린 보험 리스트는 다음과 같아요. 4. 최종 가입 결과와 핵심 보장 정리 보험 상품: N 보험사와 D 보험사의 일반 심사 보험 조합 설계 보험 구조: 20년납/100세 만기/비갱신형 월 보험료: 105,895원(N 보험사: 74,505원, D 보험사: 31,390원) 구분보장 항목리모델링 전리모델링 후수술비질병/상해 수술비0원/0원30만 원/50만 원질병/상해 종 수술비0원/0원500만 원/ 600만 원암일반 암/유사 암 진단비0 원/ 0 원5,000만 원/ 1,000만 원뇌뇌혈관 질환 진단비/수술비0원/0원2,000만 원/1,000만 원심장허혈성 심장 질환 진단비/수술비0원/0원2,000만 원/1,000만 원확대심장질환 진단비0원1,000만 원후유장해질병/상해후유장해0원/0원0 원/100만 원 💡 “보험사마다 보장 금액과 보장 항목은 다를 수 있습니다.” 🔎 종수술비란 뭘까? 보험사 약관에 따라 수술 난이도별로 보장 금액이 다른 시스템이에요.1종 수술은 백내장, 제왕절개, 안검하수증 등이 포함되어요.2종 수술은 위/대장 용종 제거술, 맹장염 수술이 포함되며3종 수술은 뇌/심장 내시경 수술, 암 비관혈(보통 내시경) 수술4종 수술은 심장막/폐/기관지 수술을5종 수술은 심장/간/폐 이식 수술, 대동맥 수술, 암 관혈(보통 개복, 개흉) 수술 등 고난이도 수술이 포함됩니다.수술 난이도가 높을수록 보장 금액도 올라갑니다. ⚠️단, 보험사/보험상품마다 분류 기준이 다를 수 있으니 약관 확인은 필수예요!출처. 시그널플래너 블로그. 수술비 보험 꼭 필요할까요? 5. 보험 가입 체크포인트 태님과 비슷한 상황에 있으신 분들이 보험을 비교하고 선택할 때 따져봐야 할 체크포인트를 몇 가지 알려드릴게요. 보험 가입 과정에서의 건강 고지 내용은 ‘치료 범위+날짜+현재의 건강 상태’에 대해서 꼼꼼하게 전달해야 해요. 애매한 사항의 경우에는 의무기록, 처방전 등을 통해 의료 기록을 추적하고 제출하는 것이 확실한 방법입니다. 담보 심사 분리를 통해 심사 장벽을 낮추세요. 한 곳에서 심사 거절을 당했다고 하더라도 다른 회사에 심사를 넣어 재심사를 진행하는 등 담보에 대한 분리 설계가 중요합니다.  이륜차 운전자의 경우에는 보장 제외 조항을 제시하는 보험사가 흔합니다.그렇기 때문에, 보험 가입 과정에서 보장 범위를 확인하고 동의하는 과정을 꼼꼼하게 진행해야 추후에 보험금을 청구할 때 분쟁을 최소화할 수 있습니다. 비갱신형 보험 가입을 추천드려요. 갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 상승하게 된다는 리스크가 존재합니다.대표적인 갱신형 보험인 실손보험의 경우 나이가 들수록 보험료가 기하급수적으로 상승하게 되며 노년층이 되면 해지하는 경우가 많아집니다.때문에, 비갱신형 보험(20년납 100세 보장)으로 주요 치료비, 수술비에 대해서 준비하는 것이 좋아요. 6. FAQ/용어 풀이 Q. 부담보가 붙을 경우 가입하지 말아야 할까요?A. ‘부담보 = 보험 미가입 사유’가 항상 성립하지는 않습니다. 특정 부위 한정·1~2년 이내 부담보 조건일 경우 해당 기간이 경과한 뒤에 부담보 없이 전체 보장이 가능해지도록 전환도 가능해지기 때문에, 전체 담보 […]

“수익률과 지속 가능성이 균형을 이룬 연금 투자의 엔진 구축하기” 40대는 소득이 오르는 동시에 자녀 교육•주택 구매•부채 상환 등 지출이 가중되는 시기로 연금 투자에서는 30대와 같은 과감한 투자보다는 하락장에서 버틸 수 있는 안정적인 자산 구조를 만드는 것이 핵심입니다. 이번 글은 특정 상품의 추천보다는 자산군을 중심으로 한 포트폴리오 설계와 금융 제도의 활용 방법, 투자 실행 루틴까지 설명합니다. 1. 40대, 연금 투자의 중심을 성장과 안정의 균형점으로 변경해야 할 때 40대는 소득이 정점에 달하는 구간인 동시에, 자녀 교육•주택 구매•대출 상환 등으로 인한 지출 또한 증가하는 시기입니다. 큰 지출이 반복되기 시작하는 40대에는 조금의 하락장을 맞이하더라도 그 충격에 대한 체감은 30대보다 클 수밖에 없습니다. 기본적인 지출이 증가한 상태에서 예고 없이 맞이한 하락장은 ‘원칙 없는 손절’로 이어질 수 있고, 이는 연금 투자에 대한 장기 복리 흐름을 끊는 선택이 되는 것이죠. 그렇기 때문에 공격적인 투자를 통한 수익률에 집중하기보다는 안정적인 자산과의 혼합으로 투자를 진행하며 변동성 관리와 함께 지속 가능한 발판을 만드는 것이 중요합니다. 주식형 자산과 같이 변동성은 크지만, 투자 수익률을 높일 수 있는 자산과 금•채권 등 변동성이 적고 안정적인 자산이 균형을 갖춘 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 장기적으로 변동성을 줄이고 투자 지속성을 만드는 힘이 되는 것이지요. 연금 투자에 있어 리스크 허용 한도를 먼저 설계하여 하락장에서도 의연하게 대처하며 멀리 갈 수 있는 투자의 엔진을 만드는 것 또한 중요한 요소입니다. 2. 40대 포트폴리오의 핵심 원칙 핵심은 성장 엔진 마련과 변동성 헤지를 위한 자산의 적절한 균형입니다. 균형 잡힌 성장은퇴를 10~20년 앞둔 시점으로, 수익성과 안정성을 동시에 추구하는 전략이 필요합니다. 복리의 엔진이 될 수 있는 AI•반도체 등의 섹터를 중심으로 한 주식형 자산의 비중을 60% 이내로 조정하고 채권•금 등의 실물형 자산의 비중을 점차 늘려가는 것이 바람직합니다. 방어형 자산 강화인플레이션과 달러 리스크를 헤지할 수 있는 금 등의 실물형 자산, 비상 자금 및 리밸런싱의 탄약이 될 수 있는 현금성 자산, 우량회사채•중기 국채 등 금리 하락 국면에서 완충 효과를 볼 수 있는 채권 등의 자산을 강화하는 것입니다. 정기적 리밸런싱초반에 설정한 비중 대비 특정 자산의 비중이 큰 폭으로 상승•하락이 발생할 경우 해당 자산의 판매/구매를 통해 전체 자산의 편차를 최소화하는 원칙입니다. 리밸런싱의 목적은 지금 당장의 큰 수익 발생이 아닌, 은퇴 시점까지 나의 자산을 안전하게 지켜내는 것입니다. 세제 최적화연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)를 병행할 경우 연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 공제율은 총 급여액을 기준으로 5,500만 원 초과자의 경우 13.2%(지방소득세 포함)를 공제, 5,500만 원 이하의 경우 16.5%(지방소득세 포함)의 세액공제가 가능합니다. 심리적 안정성 확보투자 초기에 연간 손실 허용 범위를 설정하여, 손실 구간별 대응 방식을 결정하는 것이 바람직합니다. 급작스러운 투자 손실의 발생은 감정적인 대응으로 이어질 수 있기 때문에, 손실이 발생할 경우를 대비하여 내가 어떻게 대처해야 할지를 사전에 미리 정함으로써 ‘그때의 나’를 통제하는 것입니다. 3. 40대 연금 포트폴리오 구조(균형형) 월 납입 금액이 75만 원이라고 가정할 경우, 글로벌 주식형 22.5만 원/성장 섹터 7.5만 원/국내 주식 15만 원/채권 15만 원/금•리츠 7.5만 원/현금성 7.5만 원으로 나누는 식입니다. IRP는 현재 위험자산 70% 제한이 있기 때문에, IRP 내에서는 성장형 자산 70%+ 안전형 자산(단기채·MMF) 30%로 균형을 맞추고, 연금저축에서 상대적으로 자유롭게 비중을 조절하여 전체 목표를 맞출 수 있습니다. 월 납입이 금액이 감소한다고 하더라도 배분 비율은 동일하게 유지하고 자산군별 금액만 축소하면 됩니다. 위에 제시한 표를 기준으로 계산할 경우, 위험자산의 비중은 60%, 안전자산의 비중은 40%가 됩니다. 다만, 모든 사람들이 이러한 비중으로 연금 투자를 진행할 필요는 없습니다. 투자 포트폴리오에서 위험자산에 대한 투자 비중을 정하는 설정하는 간단한 기준 중의 하나로 ‘100-나이 법칙’이라는 것이 존재합니다. ‘100-나이’를 계산한 만큼을 위험자산에 투자하고, 나머지를 안전자산에 투자하는 것이 ‘100-나이 법칙’입니다. 예를 들어, 45세 남성일 경우에는 55% 비중으로 위험자산에 투자하고, 나머지 45%를 안전자산에 투자하게 되는 것이죠. 중요한 것은 자산별 비중의 일관성과 자동 이체를 통한 납입으로 연속성을 유지하는 것입니다. 균형형 포트폴리오 구조에 맞춘 실제 투자는 아래와 같이 진행할 수 있고, 시그널플래너 앱을 통해서 자신이 보유하고 있는 투자 자산의 비율과 예상되는 배당금을 확인할 수 있습니다. 4. 리밸런싱 전략 연금 투자에서의 리밸런싱은 시장 상황에 따른 자산 비중 변화를 점검하여 투자 손실과 같은 리스크를 관리하고 장기적인 수익 극대화를 달성하기 위해 필요한 과정으로, 투자를 시작할 때 계획했던 자산 배분 비중으로 되돌아가 포트폴리오의 안정성을 확보하기 위함입니다. 40대 퇴직연금의 리밸런싱 전략은 20~30대의 ‘공격적 투자에 따른 수익 극대화 전략’보다는 리스크 관리에 초점을 두어야 합니다. 다만, 15~20년 정도의 투자 기간이 남아있기 때문에 원금 보전에만 치중하기보다는 안정적인 수익 창출이 가능하도록 포트폴리오를 설정하고 초기 설정 비중을 유지하기 위한 리밸런싱을 진행하는 것이 중요합니다. 리밸런싱은 다음과 같은 시점에 시행할 수 있습니다. 반기별초기에 설정했던 위험 자산과 안전 자산의 비율에서 10% 이상 변경이 이뤄진 경우⇒ 초기에 목표했던 자산별 비중으로 복구하게 됩니다. 시장 급락기포트폴리오 전체 수익률이 15% 이상 감소한 경우 ⇒ 저평가된 자산을 추가 매입하여, 시장 회복기에 수익을 실현하는 전략을 고려할 수 있습니다. 시장 급등기단일 섹터•테마가 단기적으로 과열되어 초기에 목표했던 포트폴리오 비중에서 10% 이상 초과하는 경우⇒ 초과분에 대해서는 금·채권·리츠·현금성 자산 등으로 이동시킬 수 있습니다. 시장 급등기에 수익을 실현하였음에도 리밸런싱 전략을 실행하는 이유는, 특정 섹터의 비중이 높아질 경우 기술 변화, 금리 변동, 규제 변화 등 해당 섹터에 특화된 리스크에 포트폴리오가 과도하게 노출되고, 이는 장기적인 자산 안정성에 부정적인 영향을 끼칠 수 있기 때문입니다. 연 1회포트폴리오에 포함시킨 자산별 역할을 재정립하고, 1년 동안 비중이 변동된 자산에 대해서 비중이 커진 자산은 일부 매도하고 비중이 축소된 자산은 매수함으로써 안정적인 수익을 추구하기 위함입니다. 5. 실행 팁 세액공제 혜택 활용연금저축 계좌와 IRP를 병행할 경우 연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 총급여가 5,500만 원 이하일 경우에는 16.5%, 5,500만 원 초과자의 경우 13.2%의 세액공제가 가능하기 때문에, 자신의 총 급여액과 세액공제 비율을 파악해 꾸준히 활용함으로써 체감 납입액을 줄이는 등의 노력이 중요합니다. TDF 적극 활용TDF는 은퇴 시점을 기준으로 설계된 생애주기형 펀드입니다. 은퇴 시점이 멀수록 위험자산의 비중을 높게 설정해 수익률을 극대화하고, 은퇴 시점이 가까워지면 채권 등의 안전자산 비중을 확대해 자산 안정성을 추구할 수 있습니다. TDF는 자동으로 리밸런싱이 이뤄지기 때문에 장기투자에 유리하다는 장점을 보유하고 있습니다. 연금 자산의 수익률 확인 연금 수익률이 물가 상승률보다 낮을 경우, 겉으로 보기에는 자산이 증가하고 있는 것처럼 보이더라도 실질 수익은 감소하게 됩니다. 그렇기 때문에, 연금 자산 수익률이 물가 상승률보다 높게 나타나고 있는지 점검을 하고, 필요에 따라 수익률을 높이기 위한 전략으로 ‘적극 투자형 포트폴리오’로 연금 투자의 성격을 변화시킬 수 있습니다. 6. 40대 연금 투자_위험 자산과 안전 자산의 균형이 필요 40대 연금 투자는 투자 금액은 커지는 반면 투자 기간은 짧아지는 특성을 가집니다. 그렇기 때문에 같은 하락 폭이라도 20~30대의 투자자보다 체감되는 손실을 더욱 크게 느껴지고, 이는 투자의 연속성을 끊게 되는 상황으로 연결됩니다. 연금 투자는 장기간의 지속적인 투자로 복리의 효과를 극대화하는 것이 무엇보다 중요합니다. 단기적인 자산 변동에만 집중하기보다는, 안정적인 투자 포트폴리오를 구성하여 오랜 시간 동안 꾸준하게 납입하여 총자산을 확대해야 합니다. 안정형 자산과 위험성 자산의 균형을 통해 조금은 공격적인 투자를 실행하되 투자의 낙폭은 줄여 지속 가능한 포트폴리오를 구성하고, 세액공제 혜택을 적극 활용하여 실질 납입금액을 […]

보이지 않는 곳에서 더 치열하게 금융이 편리해진 만큼, 고객들의 개인정보도 여러 서비스를 빠르게 오갑니다. 그리고 그 속도만큼 개인정보를 둘러싼 사회적 문제도 점차 다양해지고 있습니다. 그래서 시그널플래너는 “지금도 충분하다”는 말을 가장 경계합니다.   현재 기준을 맞추는 데서 멈추지 않고, 새로운 기술과 규범에 맞춰 보안 체계를 계속 개선하고 있어요. 고객이 보지 않는 곳에서도 “이 시스템은 지금도 안전한가?”를 스스로 검증하는 기업, 그것이 시그널플래너가 지키고 있는 원칙입니다. 변화에 발 맞춰 움직이는 시그널플래너 최근 몇 년 사이, 금융권의 개인정보보호 기준은 크게 강화되고 있어요. 평가 항목이 바뀌고, 새로운 요구사항이 생기고, 기준이 매년 다시 정의되죠. 시그널플래너는 그 변화에 발 맞춰 대비하고자 노력하고 있어요.   📌 지금은 ‘마이데이터 보안’이 핵심 현재 시그널플래너는 마이데이터 사업자로서 고객 정보를 안전하게 활용하고 관리하는 데 집중하고 있습니다. 2년 연속 정보보호 상시평가 100점 역시 그 결과 중 하나입니다. 🔐 다음 단계는 ‘정보보호관리체계(ISMS)’ 인증 시그널플래너는 마이데이터에 이어서 정보보호관리체계 인증(ISMS)을 준비하고 있어요. 이는 마이데이터 보안보다 더 넓은 범위의 관리를 요구합니다. 💡 ISMS란? 인터넷 및 정보통신망에서 이루어지는 모든 보안 활동이 체계적으로 관리되고 있음을 국가가 공식 인증하는 제도입니다. 즉, 고객의 금융 정보가 어떤 서비스보다 엄격한 기준으로 보호되고 있다는 증명서 역할을 해요. 데이터를 다루는 마음, 금융을 바라보는 철학 보안은 기술이기도 하지만, 동시에 철학의 문제이기도 합니다. 회사가 ‘고객 데이터를 어떤 마음으로 다루는가’ 가 결국 시스템을 결정하기 때문이죠.   💡 해빗팩토리의 미션 사람들의 금융 이해를 높여, 더 선명하고 풍족한 삶을 만든다 💬 시그널플래너의 비전 & 미션 고객의 이익을 최우선 하지 않는 기존 금융업계의 문제를 해결해, 겪어본 적 없는 후련한 금융 경험을 제공한다   즉, 시그널플래너는 고객이 걱정 없이 선택할 수 있는 금융 경험을 목표로 해요. 그리고 그 신뢰의 바탕에는 흔들리지 않는 정보보호 보안 체계가 있어야 합니다. 고객과의 신뢰를 지키는 잠들지 않는 방패 시그널플래너의 중심에는 언제나 고객이 있습니다. 정보를 모으고 시스템을 관리하는 이유도 단 하나, 고객이 믿고 맡길 수 있는 금융 환경을 만들기 위해서입니다.   “아, 이 회사는 정말 나를 위해 일하는구나.” 고객이 그렇게 느낄 수 있는 순간을 만들기 위해, 시그널플래너는 오늘도 보안이라는 보이지 않는 영역을 계속 돌보고 있습니다.   신뢰를 가장 소중한 자산으로 여기기에, 시그널플래너는 오늘도 당신의 금융 생활을 지키는 24시간 잠들지 않는 방패로 굳건히 서겠습니다. 내 정보 보호받는 보험 점검하러 가기

100점 뒤의 사람들, 정보보호팀 눈에 보이는 건 정보보호 상시평가 100점이라는 결과지만, 그 뒤에는 보이지 않는 수많은 확인과 점검, 그리고 사람의 노력이 있습니다. 이번 이야기는 그들의 일상을 담았습니다. 보안의 최전선에서 하루를 보내는 정보보호팀의 생각과 철학을 함께 들어볼까요? Q1. 간단한 자기소개와 팀 소개 부탁드립니다 안녕하세요, 정보보호 총괄 관리 중인 김혁수입니다. 정보보호 팀이란 회사의 정보 자산을 안전하게 보호하는 역할을 하는 팀 입니다. 팀은 저를 포함 총 4명으로 구성되어 있고, 주로 2가지 업무 담당합니다. 고객의 중요 데이터와 시스템을 안전하게 지키기 위해 아마존 클라우드(AWS) 서버 24시간 직접 관리 고객 정보 보호를 위한 보안 규칙 준수 점검, 보안 장비 관리·운영, 보안 사고 발생 시 신속 대응 등 전반적인 보안 업무 수행 Q2. 팀이 매일/매주 단위로 진행하고 있는 핵심적인 보안 활동은 무엇인가요? 매일, 그리고 매월 정기적으로 정보(보호) 시스템 모니터링을 하고 있습니다. 또한 매년 내부 IT점검/취약점 점검, 외부 수탁사 점검 등 점검 활동을 하고 있어요. Q3. 내부에 “정보보호” 전담 팀이 존재한다는 점이 고객 입장에서 왜 좋을까요? 고객의 입장에서 ‘개인정보’하면 가장 먼저 들 생각은 ‘내 정보를 가지고 서비스를 하고 활용하면서 그걸 관리하거나 보호하는 전담 팀이 없으면 내 정보 관리는 어떻게 되는거야?, 삭제되긴 하는 거야?, 아무한테나 막 주는건 아니야?’ 등의 불안한 마음이 들 것 같습니다. 이런 의구심에 대응하고 문제가 되지 않게 처리하는 것이 정보보호팀이 하는 업무 중 하나 입니다. 따라서 고객이 불안 없이 서비스를 이용하고, 자신의 정보와 관련된 의사결정을 하거나 문제가 생겼을 때 바로 문의할 수 있는 창구가 마련되어 있는 것은 고객에게 큰 도움이 될 것이라 생각합니다. Q4. 고객 정보 수집·보관·처리·폐기 전 과정에서, 팀이 직접 개입하거나 점검하는 주요 포인트는 무엇인가요? 수집·보관·처리·폐기, 각 단계 별로 정책을 수립하고 실제 정책대로 정보가 이용 혹은 관리 되고 있는지 검토합니다. 수집 단계 : 고객에게 동의 받는 부분과 동의서 종류, 동의 내용 등에 대해 검토합니다. 이용 단계 : 목적에 따라 적법하게 이용 중인지 점검합니다. 예를 들어 마케팅 동의된 목적에 맞게 알림을 보내고 있는지 등을 확인합니다. 보관 단계 : 데이터베이스(DB)에 정보 보관이 안전하게 되는지 확인하고, 보관 정책을 설정하고 수행합니다 (DB암호화, DB접근제어, 접근 로그 관리 등). 폐기 단계 : 개인신용정보 파기 정책을 만들고 실제 파기 유무 관리합니다. 정보 보유기간에 따른 파기 여부, 파기 확인서, 파기 안 되는 정보의 보관 방법 등 정책도 수립합니다. Q5. 만일의 사건에 대처하기 위해 어떤 절차나 대응 체계를 갖고 있나요? 내규에 침해사고 대응 메뉴얼이 있고, 상황별 대응 절차와 비상연락망 절차 등의 체계를 수립하고 있습니다. Q6. 팀 내부에서 정보 보호 역량을 유지·강화하기 위해 어떤 노력을 하고 계신가요? 금융보안원 교육, 외부 세미나 등 법률 규제 혹은 보안 관련 신기술/개념에 대한 교육을 장려하고 있습니다. 외부기관과 연계해서는 금융보안원과 침해사고 대응 훈련을 연1회 수행하고 있고, 정보보호 관리체계 인증 획득을 목표로 준비하고 있습니다. Q7. 앞으로 팀이 중점적으로 추진하거나 계획 중인 과제나 목표는 무엇인가요? 고객의 개인정보와 서비스 이용 데이터를 안전하게 보호하고 있다는 것을 공식적으로 입증하기 위해 정보보호관리체계(ISMS, Information Security Management System) 인증 심사 취득을 목표로 하고 있습니다. 정보보호관리체계는 기업이 고객 정보를 체계적으로 관리하고 있는지를 국가가 심사해주는 인증으로, 고객 입장에서는 ‘이 회사는 내 정보를 안전하게 지키기 위해 필요한 기준을 모두 갖추고 있다’는 신뢰의 기준이 됩니다. Q8. 이 글을 읽을 고객들에게, 서비스 사용에 대해 믿음과 안심을 드릴 수 있는 마지막 메시지 부탁드립니다 시그널플래너의 고객분들이 안심하고 저희 서비스를 계속 이용하실 수 있도록 정보보호에 꾸준히 주의를 기울이고, 위험을 최소화하기 위한 보안 활동을 수행 및 개선하겠습니다. 정보보호팀의 하루는 언제나 만약을 대비하는 일의 연속입니다. 위험이 나타나기 전에 대응하고, 보이지 않는 곳에서 시스템을 점검하며, 고객의 정보를 내 가족의 것처럼 다루죠. 오늘의 100점은 어쩌면 숫자 그 이상 ‘신뢰’라는 결과일지도 모릅니다. 다음 이야기에서는 시리즈를 마무리하며, 앞으로 계속 변화하는 사회적 기준과 보안 규범에 발맞춰 대비하는 우리의 포부를 전해드릴게요. 시그널플래너는 오늘도 당신의 금융 생활을 지키는 24시간 잠들지 않는 방패로 굳건히 서겠습니다. 내 정보 보호받는 보험 점검하러 가기

“무엇을 살까”보다는 “어떻게 굴릴까” 30대 연금 투자의 성패는 포트폴리오 운영에서 갈립니다. 포트폴리오의 구성 비중만 정하고 어떻게 운영할지를 생각하지 않으면 투자의 방향성이 크게 흔들리게 됩니다. 이번 콘텐츠는 특정 ETF나 종목의 추천은 없이 자산군의 역할을 중심으로 포트폴리오를 어떻게 설계해야 하는지를 설명합니다. 1. 30대, 연금 투자의 황금 기간 30대는 투자 기간이 가장 길고(일반적으로 20~30년 이상), 소득·납입의 연속성을 만들기가 가장 쉬운 시기입니다. ‘장기 투자’와 ‘투자의 연속성’ 이 두 가지가 만나야 연금 투자의 복리 효과를 온전히 체감할 수 있게 되기 때문이에요. 그래서 30대에는 “무엇을 사느냐”보다 “시장에 오래 머무는 구조”를 만드는 것이 가장 중요합니다.주식, 현물 자산의 단기 변동으로 손실이 발생하더라도 20~30년이라는 기간은 하락을 견딜 수 있는 시간적 여유를 제공하고, 결국에는 손실은 희석되고 회복할 수 있는 기회를 마련해줍니다.여기에 연금저축과 IRP 세액 공제가 더해지면 실질 납입 부담이 낮아지게 되면서 시장에서 ‘버티기’가 더욱 쉬워지게 됩니다. 즉, 시간적 여유 + 세액 공제의 결합을 통해 복리의 효과를 가장 크게 볼 수 있는 시기가 바로 30대인 것이죠. 2. 30대 포트폴리오의 핵심 원칙 핵심은 성장 엔진은 크게, 단기 변동으로 인한 흔들림은 막는 장치를 마련하는 것입니다. 성장 중심: 장기 기대수익의 대부분은 기업 성장에 따른 이익에서 나오므로, 주식을 중심으로 투자의 코어를 구축하는 것이 중요합니다. 전체 포트폴리오에서 주식형 자산이 차지하는 비율은 60~70%를 목표로 하는 것이 좋습니다. 미국·선진국의 지수형 펀드/ETF를 기본으로, 반도체·헬스케어 등 질적 성장이 기대되는 섹터를 얹어 +a를 노릴 수 있습니다. 분산투자: 같은 주식이라도 지역·규모에 따라 움직임이 달라지게 됩니다. 글로벌(미국·선진국) + 국내 주식의 이중 구조에 채권·금을 섞으면 어느 한 쪽이 부진하더라도 전체 계좌의 하락 폭이 완만해지면서 보유 지속성이 올라라게 됩니다. 분산투자는 엄청난 수익은 올려주지 않지만, 투자를 포기하지 않을 수 있는 지구력을 줄 수 있습니다. 자동 적립식 투자: 가격이 높은 낮든 매월 같은 날, 같은 금액을 넣게 되면 평균 매입 단가는 자연스럽게 관리됩니다. 타이밍을 맞추려 애쓰기보다는 규칙을 만들어 지키는 것이 투자 성과를 달성하는 데 도움이 됩니다. 세제 혜택 극대화: 세제 혜택은 복리 효과를 가속화합니다. 연금저축과 IRP에 동시에 납입할 경우 연간 900만 원 한도 내에서 세액공제가 주어지고, 이는 실질적인 납입 부담을 낮춰줍니다. (단, 세액공제 규정은 변동 가능성이 있으니 매년 최신 기준을 확인하는 것이 필요합니다.) 리밸런싱: 비싼 것은 팔고, 싼 것은 사는 것입니다. 장기적으로 자산의 편차를 최소화하는 규칙이 중요합니다. 3. 30대 연금 포트폴리오 구조(성장 중심형) 월 납입이 75만 원(연 900만 원)일 경우 위 비중을 그대로 적용하면 글로벌 주식 30만 원/성장 섹터 15만 원/국내 주식 7.5만 원/채권 15만 원/금·리츠 7.5만 원으로 나누는 식입니다. IRP는 현재 위험자산 70% 제한이 있기 때문에, IRP 내에서는 성장형 자산 70%+ 안전형 자산(단기채·MMF) 30%로 균형을 맞추고, 연금저축에서 상대적으로 자유롭게 비중을 조절하여 전체 목표를 맞출 수 있습니다. 월 납입이 30만 원(연 360만 원)이라고 하더라도 배분 비율은 동일하게 유지하고 자산군별 금액만 축소하면 됩니다. 중요한 것은 비중의 일관성과 자동이체를 통한 연속성을 유지하는 것입니다. 성장 중심형 포트폴리오 구조에 맞춘 실제 투자는 아래와 같이 진행할 수 있고, 시그널플래너 앱을 통해서 자신이 보유하고 있는 투자 자산의 비율과 예상되는 배당금을 확인할 수 있습니다. (아래 이미지에 제시된 종목은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 특정 자산의 추천, 매수 권유가 아닙니다. 구체적인 매매 비율은 개인의 소득 구조와 유동성 필요에 따라 달라질 수 있으므로, 실제 매매를 진행할 때는 전문가와의 재무 상담, 세무 상담을 권장드립니다.) 4. 리밸런싱 전략 리밸런싱은 가격을 맞히는 것이 아닌, 처음 정한 포트폴리오의 자산 비중(ex. 주식형 자산 70% / 비주식형 자산 30%)에서 벗어난 포트폴리오를 원래 자리로 되돌리는 규칙을 의미합니다. 분기마다 점검을 하고, 자산의 비중이 ±10%p 이상 변동할 경우 조정합니다.시장 급락기에는 주식의 비중을 소폭 늘려 평균 매입 단가를 낮추고, 장기 상승기에는 초과분을 채권으로 옮겨 자산의 과열을 누그러뜨립니다.또한, 연 1회는 자산군 구조에 대한 역할과 비중으로 재확인하는 과정이 필요합니다. 리밸런싱은 감정을 통제하고 규칙을 기계적으로 실행하는 과정입니다.이는 결과적으로 위험관리: 자산의 편중을 줄여 낙폭을 완화하고 행동 실수 억제: 탐욕·공포 대신 규칙을 기준으로 판단하고 복리 보전: 변동성에 의한 복리 훼손을 줄입니다. 즉, 리밸런싱은 수익률을 예측하는 행위가 아닌 장기 복리를 보호하기 위한 습관인 것입니다. 5. 실행 팁 계좌 개설과 세제 설계 연금저축 계좌는 600만 원까지 공제 대상 연금저축+IRP의 경우 합산 900만 원까지 세액공제 가능 세액 공제율 예시: 총급여 5,500만 원 이하의 경우 16.5%, 초과는 13.2% 공제 연금저축 600만 원 > IRP 300만 원 순서로 채우기 IRP 위험자산 한도: 70% 제한. 30%는 단기채∙MMF 등으로 채우기 월 납입 루틴 만들기 자동이체를 통해 일정한 납입 루틴 형성 월 75만 원(연 900만 원) 납입 시: 연금저축 50 + IRP 25 납입. 분기별 1회 리밸런싱 루틴 형성 TDF ETF를 통한 자산 비중 자동 조절 가입자의 은퇴 시점에 맞춰 안전자산과 위험자산의 비중을 자동 조절하는 TDF에 ETF 기능을 결합한 상품이 바로 ‘TDF ETF’ 퇴직을 많이 남겨둔 기간 동안은 위험자산 위주로 운영해 수익률을 높이고 퇴직을 앞둔 시점에서는 안전자산의 비중을 높여 수익률을 안정화시키는 것이 특징 6. 복리 극대화를 위한 성장 중심형 구조_30대 연금투자의 팁 투자에서 타이밍은 ‘운’의 영역이지만, 시간∙규칙∙비용은 개인이 통제 가능한 영역입니다.시간∙규칙∙비용을 통제하면 복리는 자연스럽게 따라오고 투자는 성공하게 되어있습니다.단기 하락의 공포 때문에 시장을 떠나는 것이 아닌, 오랜 시간 동안 머무르는 것이 30대의 연금 투자에서는 가장 중요합니다. 장기간 투자에 따른 복리 효과를 최대화하기 위해서는 공격적인 포트폴리오 구성으로 성장성을 확보하는 것이 중요하고 여러 자산으로 분산 투자와 TDF를 통한 자동화로 변동성을 완충시켜야 하며 연금저축+IRP를 통해 세제 혜택과 복리 효과를 극대화하고 지금 바로 시작하여 투자 기간을 늘리는 것이 중요합니다. 30대의 연금 투자는 공격이 곧 방어입니다. 규칙을 세우고 오래 보유하십시오. 시간과 규칙은 복리를 극대화하는 중요한 재료입니다. 나의 연금 포트폴리오 확인하기