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길고도 긴 추석 연휴 부모님과 함께 시간을 보내고 계시다면 이 내용 꼭 ‘함께’ 확인해 보세요! 부모님 치매 보험을 챙겨야 하는 이유와 부모님과 함께 확인해 봐야 하는 이유를 알려드릴게요.
부모님 치매보험 챙겨야 하는 이유
65세 이상 추정 치매 환자 수는 약 84만 명, 치매환자 1인당 연간 치료 및 관리 비용은 2,061만 원이라고 해요(통계청, 2020). 약 2,000만 원 중 노인장기요양비 등을 제외한 실제 자기 부담금은 약 1,700만 원 정도로 보고 있습니다(보건복지부). 수입이 줄어드는 시점에 발병하고 완치가 불가능한 치매의 경우 경제적 부담이 클 수밖에 없죠..!
특히 치매의 경우 완치가 되는 질환이 아닌 퇴행성 질환으로 증상이 심해지는 걸 늦추는 형태로 치료가 진행되기 때문에 언제까지 치료비용과 요양비용을 부담해야 할지 알기가 어려워요. 공적 사회 제도인 노인장기요양보험이 있지만 낮은 등급(4~5등급)을 받는 경우가 50% 이상이고, 낮은 등급을 받을 경우 요양시설이 아닌 집에서 요양 및 치료를 받는 비율이 80% 이상이라 실질적인 자기 부담이 클 수밖에 없고, 스스로 부담해야 하는 급여 비용도 매년 증가해 현재 1인당 130만 원 수준까지 올라온 점도 감안해야 합니다.
부모님 치매보험 어떻게 준비해야 할까?
치매보험에 가입하고 제대로 도움을 제대로 받기 위해선 아래 내용을 꼼꼼히 따져봐야 해요!
- 초기 경도 치매 진단금 확인하기
- 치매보험은 CDR 점수로 치매 정도를 구분해요. 1~2점은 경도 치매, 3점 이상은 중등도 치매로 분류돼요!
- CDR 1점인 경우 진단금을 300만 원 이하로 적게 지급하는 보험상품이 많아서 초기 경도 치매 진단금 보장 금액이 큰 보험이 유리할 수 있어요
- 중등도 치매 생활비 확인하기
- CDR 3점 이상의 중등도 치매의 경우 치료보단 요양에 집중하는 경우가 많아요!
- 대부분의 치매보험에서 생활비를 지급하고 있는데 지급 기간과 필요한 생활비 규모를 계산해서 보험에 가입해두는 게 필요해요.
- 보장 기간과 환급금 챙기기
- 65세 이상 치매 환자 중 80세 이상 환자 비율이 60%를 넘어요!
- 만기는 최소 90세 만기로 가입하는 게 좋고, 80세 이후 치매에 걸리지 않을 경우 해지환급금이 얼마나 되는지도 확인해야 해요.
치매 보험은 다른 보험에 비해서 따져봐야 할 사항이 많기 때문에 부모님을 대신해 꼭 한번 전문가와 함께 이야기해 보시는 걸 강력 추천합니다!
부모님 치매 보험 추가로 알면 좋은 내용
치매보험은 다른 보험에 비해 높은 해지환급률을 가지고 있어요! 80세 이후에도 치매가 발병하지 않을 경우 보험을 해지하고 낸 보험료를 환급받을 수 있어 어느 정도 저축의 기능도 가지고 있습니다. 특히 자녀가 부모님 치매보험에 가입하고 이후 필요가 없어졌을 때 해지하거나 부모님께서 사망하실 경우 계약자와 수익자가 동일해 상속세를 내지 않는다는 점도 기억해 주세요!
치매보험을 알아볼땐 간병인/간병비 보험도 자연스럽게 관심이 생기죠. 노후 생활을 위해 요양원, 요양병원을 알아보게 되면 가장 고민이 되는 부분은 아무래도 간병비에 대한 부담이기 때문입니다. 요양원의 경우 국가의 도움을 상대적으로 많이 받을 수 있지만 장기 요양 등급을 받아야만 입소가 가능해요. 어쩔 수 없이 요양병원을 선택한 경우엔 간병비 부담이 커질 수밖에 없고 이때 간병인/간병비 보험을 가지고 있다면 큰 도움을 받을 수 있어요. 간병인/간병비 보험에도 차이가 있으니 제대로 확인해 보는 것을 추천해요!
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자주 묻는 질문
치매는 완치가 아닌 증상 악화를 늦추는 치료가 진행되는 퇴행성 질환이라 언제까지 치료·요양 비용을 부담해야 할지 알기 어렵습니다. 노인장기요양보험이 있지만 4~5등급의 낮은 등급을 받는 경우가 50% 이상이고, 이 경우 집에서 요양하는 비율이 80% 이상이라 실질적 자기 부담이 크며, 스스로 부담하는 급여 비용도 1인당 130만 원 수준까지 올라왔습니다.
치매보험은 CDR 점수로 치매 정도를 구분합니다. 1~2점은 경도 치매, 3점 이상은 중등도 치매로 분류됩니다. CDR 1점인 경우 진단금을 300만 원 이하로 적게 지급하는 상품이 많아 초기 경도 치매 진단금이 큰 보험이 유리할 수 있고, CDR 3점 이상은 치료보다 요양에 집중하는 경우가 많아 생활비 지급 기간과 규모를 계산해 가입해야 합니다.
65세 이상 치매 환자 중 80세 이상 환자 비율이 60%를 넘기 때문에 만기는 최소 90세 만기로 가입하는 것이 좋습니다. 80세 이후 치매에 걸리지 않을 경우 해지환급금이 얼마나 되는지도 함께 확인해야 합니다.
치매보험은 다른 보험에 비해 해지환급률이 높아 80세 이후에도 치매가 발병하지 않으면 해지해 낸 보험료를 환급받을 수 있어 어느 정도 저축 기능도 있습니다. 자녀가 부모님 치매보험에 가입하면 이후 필요가 없어졌을 때 해지하거나 부모님 사망 시 계약자와 수익자가 동일해 상속세를 내지 않습니다.
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준법감시인 심의필 제2025-7127호(2025. 9. 27 ~ 2026. 9. 26)
