시그널플래너는 AI로 고객의 보험 현황을 분석하고, 국내 주요 보험사 상품을 한 번에 비교하는 AI 보험 비교·상담 플랫폼입니다.
‘금융감독원’에서 조사한 결과, 전체 보험상품 불완전판매 민원 중 49.5%가 2030 젊은 세대에게서 발생했다고 해요. (2022년 기준) 이를 예방하고자 ‘금융감독원’이 만든 보험가입 방법 안내서를 시그널플래너에서 먼저 읽은 뒤 사례와 함께 더 쉬운 글로 꾸려봤어요. 나중에 후회하지 않을 건강한 보험가입 방법, 지금부터 차근차근 안내해 드릴게요.
친애하는 사회 초년생에게 닿기를
🥲 이제 막 직장인 1년 차가 되어가는 사회 초년생 A 님! 슬슬 목돈을 모으고 싶어 한 달 생활비 먼저 살펴보니 고정비가 꽤 많네요. 그중 어머니 친구분을 통해 가입했던 비싼 보험이 유독 눈에 들어와요. ‘원래도 살짝 불만이었으니 이참에 보험료 좀 줄여보자.’ 하고 다른 상담사와 의논해 보니 지금 가입한 보험 상품은 보장 범위도 적고, 비용도 또래보다 높다고 해요. 이걸 어찌해야 될지 별안간 머리가 복잡해졌어요!
우리나라에서 가장 큰 비중을 차지하는 보험 가입 경로를 아시나요? 위 사례를 통해 혹은 직접 경험을 통해 이미 예상하셨을 것 같아요. 바로 지인 혹은 친인척을 통한 보험 가입이랍니다. 실제 국내 가구당 보험 가입률 98.4% 중에서 61%가 지인을 통해 보험에 가입했다고 해요. (보험연구원, 2019)
그런데 위와 같이 지인이 알아서 잘 해줄 거란 믿음으로 보험에 가입한 경우 만족도가 무척 낮다고 해요. 그래서 ‘금융감독원’에서 추천하는 보험가입 방법, 지인 추천보단 (1) 본인의 소득 수준 (2) 가입 목적 등을 종합적으로 고려한 후 스스로 가입 여부를 결정하길 권장합니다.
보험가입 방법, 2가지를 먼저 고려해 보세요
(1) 본인 소득 수준
대부분의 보험은 오랜 기간 동안 보험료를 납입한다는 약속 하나와 보험료를 잘 납입하면 큰 혜택으로 돌려주겠다는 또 다른 약속 하나가 만난, 거대한 쌍방의 약속이랍니다. 무리해서 보험에 가입하면 부담스러워진 보험료를 감당하지 못하고 중간에 약속을 깨야 될 수도 있어요. 보험은 은행과 달리 원금 보장의 의무가 있는 상품이 아닐뿐더러, 보험 관리 부족으로 필요할 때 혜택을 받지 못하게 되면 일상이 흔들릴 수도 있답니다. 그래서 내가 매달 얼마를 보험료에 할애할 수 있는지 스스로 비용을 선정한 후 보험을 잘 유지하는 게 제일 중요해요!
(2) 보험 가입 목적
보험에는 크게 두 가지 종류가 있어요.
ㄱ. 보장성 보험 : 질병, 상해 등으로 인한 치료비 목적 (예, 실손의료보험 = 실비)
ㄴ. 저축성 보험 : 노후 자금 목적 (예, 연금 보험)
저축성 보험의 경우 요건 충족 시 (보통 10년 이상 유지) 비과세 혜택을 받을 수 있지만 은행 상품과 달리 중간에 해지를 하게 되면 원금을 돌려받지 못할 가능성이 커요.
감기도 사람마다 증상도, 회복 기간도 다른데 하물며 몸속 건강 상태와 큰 병에 걸릴 미래 위험 확률도 모두가 다르겠지요. 좋은 보험가입 방법, 제일 중요한 건 ‘나’를 중심으로 생각하는 거예요. 즉 순서를 바꿔 누군가 추천하는 상품에 나를 맞추기보다는, 나를 먼저 파악한 후 내 조건에 맞는 상품을 추천받아보세요.
보험 상품 설명서까지 확인하면 좋은데, 혼자선 어렵다면
금융감독원 편지 말미를 보면, 보험 약관과 상품 설명서 등을 통해 보장 내용 및 유의사항도 직접 확인하는 걸 추천하고 있어요. 그런데, 세상에 재밌는 콘텐츠가 얼마나 많은데 바쁜 현대인이 어려운 용어를 하나씩 공부하면서 이 모든 걸 혼자 해결하긴 너무 어렵단 것이 솔직헌,,, 맴이죠🥹
그래서 시그널플래너에서는 우주에서 온 것 같은 금융감독원의 좋은 보험 가입 방법 편지들을 하나씩 쉬운 말로 변역해 업로드하고 있어요. 많은 글들 중에서 어떤 것부터 읽어야 될지 모르겠다면 ‘지인’, ‘보험료 줄이기’ 키워드를 검색해 보시면 가장 급한 위기는 피할 수 있을 거예요!
이미 가입한 보험이 건강한지 확인하고 싶거나, 내 조건을 우선으로 고려했을 때 어떤 보험에 가입하면 좋을지 전문가의 세세한 도움을 받고 싶다면? 파란색 버튼을 눌러, 주말을 포함해 언제든 내가 원하는 때에 전문가와 카톡으로 상담해 보세요!
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자주 묻는 질문
본인의 소득 수준과 보험 가입 목적입니다. 무리해서 가입하면 부담스러워진 보험료를 감당하지 못해 중간에 해지할 수 있으므로 매달 보험료에 얼마를 쓸 수 있는지 먼저 정해야 하고, 치료비 대비인지 노후 자금 마련인지 목적에 맞는 종류를 골라야 합니다.
보장성 보험은 질병·상해로 인한 치료비를 목적으로 하며 실손의료보험(실비)이 대표적입니다. 저축성 보험은 연금 보험처럼 노후 자금이 목적으로, 보통 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있지만 은행 상품과 달리 중간에 해지하면 원금을 돌려받지 못할 가능성이 큽니다.
국내 가구당 보험 가입률 98.4% 중 61%가 지인을 통해 가입했는데(보험연구원, 2019), 지인이 알아서 잘 해줄 거라는 믿음으로 가입한 경우 보장 범위가 적거나 보험료가 또래보다 높은 경우가 있어 만족도가 무척 낮습니다. 누군가 추천하는 상품에 나를 맞추기보다 나를 먼저 파악한 뒤 내 조건에 맞는 상품을 골라야 합니다.
아닙니다. 보험은 은행과 달리 원금 보장 의무가 있는 상품이 아니며, 오랜 기간 보험료를 납입하는 약속과 잘 납입하면 큰 혜택으로 돌려주겠다는 약속이 만난 쌍방의 약속입니다. 보험 관리 부족으로 필요할 때 혜택을 받지 못하면 일상이 흔들릴 수 있으므로 잘 유지하는 것이 가장 중요합니다.
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준법감시인 심의필 제2026-6389호(2026. 5. 30 ~ 2027. 5. 29)
