별난 회사, 별난 PR – 해빗팩토리 PR 매니저 인터뷰

해빗팩토리 공동대표 이동익, 정윤호입니다. 2025년 10월 23일, 350억 투자 유치 완료를 공식 발표했습니다. 이번 펀딩은 IPO를 준비하고, 회사가 한 발짝 더 성장하기 위한 투자입니다. 투자금은 미국 법인 규모 확장 및 일본 시장 진출, 국내 사업 확대에 사용할 계획입니다. 2020년 시리즈A를 시작으로 2021년 시리즈B, 2023년 시리즈C에 이어 시리즈D로 누적 투자액 694억원을 기록하기까지 쉽지만은 않았습니다. 창업 이후 힘들었던 순간도 참 많았습니다. 하지만 해빗팩토리 팀은 당면한 문제를 해결하기 위해 매순간 최선을 다했습니다. 그 과정에서 우리는 단단해졌고, 나날이 즐겁게 일할 수 있었습니다.  작년 매출은 214억원을 달성했고, 올해 상반기는 전년 동기 대비 76.8% 증가했습니다. 어제의 해빗팩토리보다 오늘 더 발전해 나가며 건강하게 성장하고 있습니다. 이번 투자에는 4곳의 새로운 투자사와 3곳의 기존 투자사가 함께 해주셨습니다. 해빗팩토리가 그리는 비전에 함께 공감해 주신 덕분에 더 큰 확신을 갖게 되었습니다. 앞으로 저희가 성장하면서 겪게 될 여러 어려움들을 함께 머리 맞대고 고민해주실 파트너들이 생겼다고 생각합니다. 이번 투자에 함께 해주신 투자자분들께 투자 이유와 앞으로의 기대에 대해 들어보았습니다. “해빗팩토리는 국내 보험 중개업 디지털 전환 선도 경험과 기술력을 바탕으로 글로벌 금융 브로커리지 분야에서 성장 잠재력이 높은 기업입니다. ZVC의 글로벌 네트워크를 통해 해외 시장에서 시너지를 창출하길 기대합니다.” – 사지혜 제트벤처캐피탈 이사 “해빗팩토리의 매력과 핵심 경쟁력은 복잡한 금융 데이터와 AI를 바탕으로 누구나 높은 생산성을 달성할 수 있는 표준화된 프로세스를 구축했다는 점입니다. 미국과 일본에서 좋은 퍼포먼스의 가능성을 높게 보고있으며, 해당 시장에서 증명한다면, 제네럴한 상담영역까지도 적용가능한 시스템이라고 생각합니다.” – 서경우 스마일게이트인베스트먼트 상무 “해빗팩토리는 AI를 기반으로 국내 보험 가입 프로세스를 자동화한 경험을 보유한 기업입니다. 앞으로 일본 보험 시장과 미국 모기지 시장 진출을 통해 금융상품 판매 과정을 혁신해 나갈 것으로 기대됩니다.” – 홍정우 IBK벤처투자 심사역 “감(感)에 기댄 보험 상담을 ‘데이터+AI의 공학’으로 바꾸는 컨셉에 베팅했습니다. 해빗팩토리는 1천만+ 보험·1.2억 담보 데이터를 읽는 Signal 스택으로 상담/설계/추천을 실시간 자동화했고, 미국 모기지/일본까지 확장 그림이 뚜렷합니다. 업의 문법을 새로 쓰는 팀, 그래서 저는 해빗팩토리에 다시 투자했습니다.” – 이범수 신한벤처투자 부장 해빗팩토리는 글로벌 AI 금융 컨시어지 컴퍼니를 지향합니다. 해외 각지에서 고객들이 금융 거래 중 갖게 되는 여러 어려움을 AI와 데이터로 해결합니다. 정직함에서 비롯된 고객 신뢰만이 오래가는 회사를 만드는 초석이라 믿습니다. 그래서 빠른 성장을 유지하면서도 늘 고객을 가장 먼저 생각합니다. 고객이 최선의 선택을 할 수 있도록 돕는 일에 온 힘을 쏟겠습니다. 해빗팩토리가 만들어 가는 미래를 기대해주시길 바랍니다. 지금까지의 어려움을 잊지 않고, 늘 겸손한 태도로 나아가겠습니다. 고맙습니다. 해빗팩토리의 여정을 함께 할 동료를 찾습니다. HR 팀장 채용 CorpDev 시니어 매니저 채용 AOS & React Native 개발자 채용

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 시작의 계절인 3월, 시그널플래너의 업데이트 소식을 알려드릴게요.🌸 이번 달에는 편리한 금융생활을 위한 4가지 업데이트가 진행되었어요. 무료 보험 혜택을 놓치지 않도록 돕고, 가족과 함께 보험을 점검하고, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 개선했습니다. 어떤 점이 달라졌는지 하나씩 소개해 드릴게요. 3월의 보험 업데이트 지자체 무료 보험 확인하기 지자체에서 제공하는 무료 보험 혜택, 알고도 놓치는 경우가 많으셨죠? 이제 지자체 무료 보험 확인 기능으로 놓치기 쉬운 혜택도 간단히 확인할 수 있어요. 지자체에서 제공하는 무료 보장을 내 보험과 함께 비교해보며 보험의 혜택을 제대로 활용하세요. 지자체 무료 보험 확인하기 함께 점검하면 더 좋은 가족 보험 보험을 점검하다 보면, 우리 가족의 보험도 함께 확인해보고 싶다는 생각이 들 때가 많죠. 이제 가족을 추가하여 함께 보험을 점검할 수 있고, 보너스로 네이버 페이 혜택까지 받을 수 있어요. 가족 보험을 연결하면, 내가 대신 상담을 받아 정보를 정리할 수 있어요. 부모님이나 배우자가 직접 상담받지 않아도, 필요한 내용을 공유할 수 있어요. 그리고 가족과 함께 점검하면, 네이버페이 리워드도 함께 받을 수 있습니다. 보험은 나만의 관리가 아니라, 가족을 위한 대비이기도 합니다. 지금 가족과 함께 보험을 점검하고, 보장은 더 탄탄하게, 리워드까지 함께 받아보세요. 우리 가족 보험 점검하기 📊 3월의 가계부 업데이트 간편결제도 가계부에서 한눈에 네이버페이·카카오페이로 결제하면, 어디에서 얼마나 썼는지 따로 확인해야 해서 번거로우셨죠? 이제 시그널플래너 가계부에서 간편결제 내역도 자동으로 정리되어, 모든 지출을 한곳에서 볼 수 있어요. 모든 소비 한눈에 보기 – 카드, 계좌, 간편결제까지 한곳에서 확인 돈이 어디로 나가는지 더 쉽게 파악 – 흩어진 결제 내역을 모아서 정리 따로 찾을 필요 없이 편리하게 – 결제하면 자동으로 가계부에 반영 지금 가계부에서 간편결제 내역까지 한 번에 확인해보세요. 지금 가계부 확인해보기 월간 리포트가 더 보기 쉬워졌어요! 이전에는 지출 분석이 3개월 단위로 제공되어서 한 달 소비를 바로 확인하기 어려웠다는 의견이 많았어요. 그런 고객님들의 의견을 반영하여 3개월 리포트가 월간 리포트로 개선됐어요. 한 달 지출 정리하기 – 매달 돈을 얼마나 썼는지 한눈에 더 나은 소비 습관 만들기 – 다음 달 예산 계획을 더 정확하게 지금 새로운 월간 리포트로 한 달 동안 어디에 돈을 썼는지 한눈에 확인하세요! 월간 리포트 바로가기 새로운 시작, 더 편리해진 금융 관리 새 출발의 계절, 3월을 맞아 금융 관리가 더 쉬워질 수 있도록 기능을 개선했습니다. 무료 보험 혜택을 확인하고, 가족과 함께 보험을 점검하며, 가계부에서 지출을 더 정확하게 분석할 수 있도록 도와드리는 이번 업데이트, 어떠셨나요? 새로운 계절, 기분 좋은 시작 되시길 바랍니다. 시그널플래너 드림.

안녕하세요, 월간 시그널플래너입니다. 2025년 새해 시작은 잘하셨나요? 오늘은 시그널플래너의 새해 첫 번째 업데이트 소식을 알려드릴게요. 이번 업데이트는 새해를 맞이하여 돈 관리를 더 쉽게 만들어 주는 가계부 업데이트. 그리고, 몰라서 혜택을 못받았던 단체 보험을 한눈에 모아보는 기능들을 준비했어요. 새해를 더 슬기롭게 관리할 수 있도록 준비한 업데이트! 함께 살펴보실까요? 🎁 보험 업데이트놓치기 쉬운 혜택도 챙겨드려요 회사 단체보험도 한눈에 회사에서 제공하는 단체보험 보장을 잘 모르셨나요? 이제 단체보험 정보 확인 기능으로 회사에서 제공하는 보험 보장 내역을 한눈에 파악할 수 있어요. 중복된 실손보험은 중지할 수 있어, 관리 부담을 줄이고 꼭 필요한 혜택만 활용할 수 있습니다. 내 단체보험 점검하기 📊 가계부 업데이트돈 관리가 더 간편해졌어요 가계부 위젯을 추가할 수 있어요 지출과 예산을 확인하려고 매번 앱을 열어보는 게 번거로우셨죠? 이제 가계부 위젯을 통해 홈 화면에서 바로 지출 현황과 예산 상태를 확인할 수 있어요. 앱을 열 필요 없이 중요한 정보를 빠르게 확인할 수 있어, 돈의 흐름을 놓치지 않고 관리할 수 있습니다. 위젯으로 지출 상태를 바로바로 체크하면서 절약 습관도 더 쉽게 들일 수 있을 거예요. 지금 내 홈화면에 가계부 위젯을 추가해보세요! 가계부 연동하고 위젯 추가하기 💰 2025년 목표가돈관리라면? ① 2024년 카드 소비 리포트 지난해 소비를 점검하고 새해 계획을 세워보세요 지난 한 해, 내가 얼마나 쓰고 어디에 썼는지 알고 계신가요? 2024 소비 리포트는 고객님의 2024년 소비를 월별로 카테고리별로 정리해 보여드려요. 소비 습관을 점검하다 보면 절약할 수 있는 부분과 더 잘 써야 할 부분을 명확히 알 수 있어요. 2024 소비 리포트 확인하고 2025년에는 더 효율적인 재정 계획을 세워 보세요. 내 소비 리포트를 확인하기 ② 1억 만들기 재테크 AI 막막했던 목돈 만들기, 시그널플래너와 함께 시작하세요. 새해에는 꼭 목돈 만들기를 시작하고 싶지만 어디서부터 해야 할지 모르겠다면, 1억 만들기 재테크 AI가 도와드릴게요. AI 분석을 통해 내 상황에 맞는 소비와 저축 계획을 제안해드려요. • 얼마나 저축해야 할지 • 몇 년 저축해야 할지 • 소비를 얼마나 줄이면 좋을지 대화를 나누며 현실적인 목표를 세우고, 나에게 맞는 구체적인 목돈 만들기 플랜을 세울 수 있어요. 1억 모으기 지금 바로 시작하기 1월 업데이트는 고객님의 돈 관리와 보험 활용을 더 쉽게 만들어, 새해 목표를 실질적인 도움이 될 수 있도록 열심히 준비했습니다. 지금 바로 앱을 열고 새로운 기능들을 확인해보세요. 원하는 바를 모두 이루시는 2025년 되시길 바랍니다. 고맙습니다. 시그널플래너 드림

⏰ 핵심 요약 바쁜 일상으로 실손보험료 납입을 놓쳐 보험 실효 상태가 된 민지(가명/만 33세)님의 사연 실효 후 재가입이 어려울까 걱정하며 시그널플래너 후기를 검색해 카톡 상담을 신청 상담 결과, 기존보다 보장은 넓히고 월 보험료는 64,000원 이상 절감하는 최적의 리모델링에 성공 1. “보험료 내는 걸 깜빡했더니… 해지됐대요” “보험료 미납 알림을 몇 번 받긴 했는데, 너무 바빠서 나중에 내야지 하고 미루다 보니 어느새 해지 문자가 왔더라고요. 병원 갈 일 생기면 어쩌나 덜컥 겁이 났어요.” 많은 분들이 겪는 상황입니다. 자동이체 통장 잔고 부족이나 카드 교체 등으로 인해 보험료가 미납되고, 결국 보험 실효(효력 상실) 상태가 되는 경우입니다. 만 33세 직장인 민지님(가명)도 비슷한 상황이었습니다. 특히 민지님은 질염으로 인한 통원 치료 이력과 배뇨 관련 통증 치료 이력이 있어, “아픈 곳이 있는데 다시 가입할 수 있을까?”라는 불안감이 매우 크셨습니다. 인터넷에서 ‘실효 보험 부활’, ‘유병자 보험’ 등을 검색하시다가 시그널플래너 후기를 보고 용기를 내어 카톡 상담을 남겨주셨습니다. 2. 보험 실효되면 무조건 손해인가요? A. 꼭 그렇지만은 않습니다. 전화위복의 기회가 될 수 있습니다. 일반적으로 실효된 보험을 ‘부활’시키는 과정은 까다롭습니다. 연체된 보험료와 이자를 한꺼번에 내야 하고, 그 사이 발생한 병력에 대해 다시 심사를 받아야 하기 때문입니다. 하지만 민지님의 경우처럼 오히려 기존 보험을 정리하고, 현재 나이와 상황에 맞는 ‘신규 가입’을 진행하는 것이 유리한 경우가 많습니다. 과거에 가입한 보험이 현재의 의료 트렌드나 본인의 재정 상황과 맞지 않을 수 있기 때문입니다. 다만, 질병 및 병원 통원 이력이 있으면 기존에 가입을 해두셨다고 하더라도 새로 가입하면서 가입이 어려운 보장들이 많을 수 있습니다. 때문에 실효를 인지하게 되면 가능하면 빠르게 전문가 도움을 받으시는게 좋습니다.  **보험 실효가 무엇인지 궁금하다면?(클릭) 3. 병원 이력이 많아도 보험 가입이 가능한가요? A. 네, 정확한 고지 의무만 지킨다면 충분히 가능합니다. 민지님은 2021년부터 2025년 1월까지 산부인과 및 비뇨기과 통원 이력이 다수 있으셨습니다. 고객 병력 사항: 질염 통원 및 배뇨 통증 통원 다수, 지방종 제거 수술(완치) 상담 전략: 무조건 숨기는 것이 아니라, 심사 기준에 맞춰 정확히 고지하고 ‘부담보(특정 부위 보장 제외)’ 조건이나 ‘할증’ 없이 가입 가능한 플랜을 찾는 것이 핵심입니다. 4. 시그널플래너 제안 : 위기를 기회로 바꾼 리모델링 민지님은 처음에 “예전 보험이랑 비슷하게라도 다시 들 수만 있으면 좋겠다”고 하셨습니다. 하지만 시그널플래너의 분석 결과, 민지님은 청년보험에 가입 할 수 있는 상황이었고, 단순 복구가 아닌 필요한 보장들을 모두 대비하면서도 가격은 30%이상 저렴하게 전면적인 업그레이드가 가능한 상황이었습니다. 카톡 상담을 통해 고객님의 병력 사항을 면밀히 체크하고, 여러 보험사의 심사 기준을 비교 분석했습니다. 📊 민지님의 최종 리모델링 제안 – 상세 비교표 신규 가입 상품 총 85,822원 구분현재 가입내역최종리모델링일반 암3,000 만원5,000 만원유사 암5,000 만원1,000 만원뇌혈관 질환1,000 만원2,000 만원뇌졸중1,000 만원2,000 만원뇌출혈1,000 만원2,000 만원확대 심장질환0 만원1,000 만원허혈성 심장질환0 만원2,000 만원급성심근경색0 만원2,000 만원질병 수술비0 만원30 만원상해 수술비0 만원50 만원질병 중 수술비0 만원500 만원상해 중 수술비0 만원500 만원뇌혈관 질환 수술비0 만원1,000 만원허혈성 심장질환 수술비0 만원1,000 만원질병 후유장해0 만원3,000 만원상해 후유장해0 만원5,100 만원질병 사망10,000 만원0 만원상해 사망5,000 만원5,000 만원월 보험료150,746 원85,822 원 💡 핵심 포인트 월 보험료 64,924원 절감: 150,746원 → 85,822원 3대 질병 완벽 대비: 암 5천만원 / 뇌혈관·심장질환 각 2천만원 진단비 보장 수술비 대폭 강화: 중대 수술 최대 1,000만원까지 보장 후유장해 보장: 질병 3천만원 / 상해 5,100만원으로 든든한 설계 기존에 실효된 보험(월 150,746원)보다 훨씬 저렴하면서도, 고객님이 가장 걱정하셨던 3대 질병(암, 뇌, 심장) 진단비를 든든하게 챙겼습니다. 단순히 저렴하기만 한 것이 아니라, 제일 중요한 보장들 중심으로 실질적인 보장을 받을 수 있도록 설계했습니다. 5. 상세 상담 과정  “고객님, 실효된 보험을 억지로 살리는 것보다, 고객님의 연령(만 33세)과 성별에 특화된 ‘여성건강보험 & 청년보험’으로 새로 준비하시는 게 보험료는 낮추고 보장 범위는 넓히는 방법입니다.” 카톡 상담을 통해 진행된 컨설팅의 핵심 포인트는 다음과 같습니다. 📈 보험사별 보험료 비교 분석 민지님과 유사한 조건(만 33세 여성 기준)으로 여러 보험사의 견적을 비교한 결과입니다. 아래는 실제 시그널플래너 시스템에서 조회한 비교견적 제안서입니다. ※ 실제 시그널플래너 시스템 조회 화면 위 비교견적에서 보시는 것처럼, 동일한 보장 조건이라도 보험사 선택에 따라 월 보험료가 최저 57,791원부터 최고 91,187원까지 35% 가량 차이가 발생합니다. 시그널플래너는 고객님의 건강 상태와 니즈에 가장 적합한 보험사와 최저가를 찾아드립니다.  맞춤형 상품 매칭: 민지님의 경우 만33세 여성에게 유리한 조건을 제시하는 N보험사와 K보험사의 보험을 조합하여 최적의 포트폴리오를 구성했습니다. 각 보험사의 강점을 살린 설계로 보험료 효율성을 극대화했습니다. 불필요한 특약 제외: 고객님이 요청하신 대로 ‘일상생활배상책임’ 특약은 제외하여 보험료 군살을 뺐습니다. 심사 통과: 걱정하셨던 잦은 통원 이력에도 불구하고, 정확한 고지와 소명 과정을 거쳐 할증 및 부담보 없이 깨끗하게 심사를 통과했습니다. 최종 가입 내역 및 고객 후기 ✅ 민지님의 최종 선택 (총 월 85,822원) 1. N보험 여성건강보험: 포함 2. K보험 종합보험: 포함 * 최종 리모델링 제안서 기준, 불필요한 담보를 제외하고 필수 보장만 담아 총 85,822원으로 다시 가입 할 수 있도록 도와드렸습니다.  상담을 마친 후 민지님은 이렇게 말씀해 주셨습니다. “실효되었다는 문자를 받고 정말 막막했어요. 아픈 기록 때문에 보험 가입 거절당할까 봐 혼자 끙끙 앓았는데… 카톡으로 편하게 물어볼 수 있어서 좋았고, 결과적으로 예전보다 돈은 덜 내고 보장은 더 좋아져서 전화위복이 된 것 같아요. 시그널플래너 후기 믿고 연락하길 잘했습니다.” 시그널플래너 코멘트 보험이 실효되었다고 해서 너무 낙담하지 마세요. 민지님의 사례처럼, 오히려 과거의 낡은 보험을 정리하고 ‘현재의 나’에게 딱 맞는 맞춤 옷으로 갈아입을 기회가 될 수 있습니다. 특히 병력이 있어 걱정되시는 분들은 혼자 고민하지 마시고 전문가와 상의하세요. 보험사마다 심사 기준(인수 기준)이 다르기 때문에, 내 병력을 유연하게 받아주는 회사를 찾는 것이 능력입니다. 시그널플래너는 고객님의 편에서 가장 유리한 조건을 찾아드립니다. 6. 자주 묻는 질문 (FAQ) Q1. 보험가입내역 앱으로 조회할 수 있나요? A. 네, 시그널플래너 앱에서 쉽게 조회 가능합니다. 앱을 통해 현재 가입된 모든 보험을 한눈에 확인하고, 중복 보장이나 누락된 보장을 체크할 수 있습니다. 카톡 상담 시 이 정보를 바탕으로 더욱 정확한 상담을 받으실 수 있습니다. Q2. 실효된 보험은 무조건 부활시켜야 하나요? A. 아니요, 반드시 그런 것은 아닙니다. 부활에는 밀린 보험료를 모두 내야 하고, 새로운 건강 심사를 받아야 합니다. 민지님처럼 오히려 현재 나이와 상황에 맞는 신규 상품으로 갈아타는 것이 보험료도 저렴하고 보장도 좋은 경우가 많습니다. 시그널플래너 상담을 통해 어느 쪽이 유리한지 비교해보실 수 있습니다. Q3. 병원 다닌 이력이 있으면 보험 가입이 어렵지 않나요? A. 병원 이력이 있다고 해서 무조건 가입이 거절되는 것은 아닙니다. 보험사마다 심사 기준이 다르기 때문에, 정확한 고지와 함께 유연한 심사 기준을 가진 보험사를 찾는 것이 핵심입니다. 민지님도 통원 이력이 있었지만 할증이나 부담보 없이 가입하셨습니다. 전문가의 도움을 받으시면 충분히 가능합니다. Q4. 상담 비용이 따로 있나요? A. 아니요, 시그널플래너의 상담은 100% 무료입니다. 보험 리모델링 제안서 작성, 심사 진행, 가입 후 관리까지 모두 무료로 제공됩니다. 고객님께 가장 유리한 조건을 찾아드리는 것이 시그널플래너의 역할입니다. Q5. 보험료가 너무 비싼데, 리모델링하면 정말 저렴해지나요? A. 네, 대부분의 경우 불필요한 특약을 정리하고 중복 보장을 제거하면 월 보험료를 20~40% 절감할 수 있습니다. 민지님의 경우 월 150,746원에서 85,822원으로 64,924원(약 43%)을 절감하셨습니다. 보장은 […]

금융감독원에 따르면, 2025년 9월말 기준 미청구 된 퇴직연금이 무려 1,309억 원에 달한다고 합니다. 약 75,000명의 근로자가 수령하지 않은 것으로 1인당 평균 금액은 174만 원이라고 해요. 금융사 업권별로 분류하게 되면, 은행에 보관 중인 미청구 퇴직연금 적립금은 1,281억 원으로 전체 규모 중 97.9%를 차지하고 있어요. 그 다음으로는 보험사에 약 19억 원, 증권사에 약 9억 원의 미청구 퇴직연금이 보관되어 있다고 해요. 퇴직하면 자동으로 청구되고 수령하는 줄 알았던 퇴직연금이 회사의 폐업, 근로자의 주소 변경, 퇴직연금제도에 대한 이해 부족 등의 이유로 제때 받아지기 못하는 사례가 계속해서 늘어나고 있습니다. 그에 따라 2025년 12월, 금융감독원에서 ‘미청구 퇴직연금 찾아주기 캠페인’을 진행하고 있어, 해당 캠페인에 대한 정보 전달을 위해 이번 콘텐츠에서는 미청구 퇴직연금이 발생하게 되는 원인과 숨겨진 퇴직연금을 확인하는 방법, 퇴직연금을 어떻게 활용하면 좋을지에 대한 내용을 정리해 드립니다. 1. 퇴직연금이란 무엇일까? 퇴직금: 많은 사람들이 알고 있는 퇴직급여의 형태로, 회사를 퇴사할 때 회사가 일시금 형태로 지급합니다. 퇴직연금: 대부분의 기업들이 현재는 퇴직급여를 퇴직연금 제도(DB형, DC형, IRP계좌)를 통해 관리하고 있습니다. DB형: 확정급여형 퇴직연금 제도로, 회사가 퇴직급여를 약속하고 자산의 운용 책임 또한 회사에게 있는 형태. 최종 평균임금 *근속연수로 계산되어 퇴직급여가 제공됩니다. DC형: 확정기여형 퇴직연금 제도로, 회사가 납입할 금액은 정해져 있지만, 자산의 운용은 근로자가 직접하는 형태로, 개개인의 연금 운용 성과에 따라 최종 수령하게 되는 퇴직급여의 액수가 달라지게 됩니다. IRP(개인형 퇴직연금): 근로자가 본인의 계좌로 퇴직금을 옮겨 스스로 운용하는 방식입니다. DB형, DC형 퇴직연금과는 다르게 근로소득자, 자영업자, 퇴직 예정자 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다. 미청구 퇴직연금: 퇴직연금으로 적립된 금액이 금융회사에 남아 있는 형태로, 지급 대상 근로자가 퇴직 후 청구를 하지 않아 지급되지 않고 있는 것입니다. 2. 미청구 퇴직연금은 왜 생기는 것일까? 퇴직연금 가입 사실을 몰라서 회사에서 어느 금융사를 통해 어떤 형태로 퇴직연금에 가입했는지 정확히 안내받지 못함. 과거에 근무했던 직장, 단기 근무했던 직장일 경우에 이런 경우가 많이 발생함 회사의 폐업 회사가 어느날 갑자기 망하게 되면 퇴직연금에 대해 충분한 안내를 받지 못하고, 관계자와의 연락 또한 끊기게 되며 퇴직 연금을 어디로 어떻게 청구해야 하는지 알 수가 없는 상황이 발생 퇴직연금의 구조적 한계 퇴직연금은 연금 수령 당사자인 근로자가 직접 담당 금융사에 연금 지급을 신청해야지만 합니다. 회사에서 알아서 해주겠지라고 막연하게 생각만 한다면, 지급되어야 할 퇴직연금이 금융사에 그대로 남아있게 되는 것입니다. 주소 및 연락처 변경 이직, 이사 등으로 인해 거주지가 변경되며 미청구 퇴직연금에 대한 우펀 안내가 정상적으로 이뤄지지 못하게 되어 미청구 퇴직연금이 발생하게 됨 단기 계약, 비정규직 등 높은 고용 이동성 여러 직장을 짧게 다닌 경우에는 각 회사에서 운용하는 퇴직연금 계좌를 모두 기억하기가 쉽지 않습니다. 결국, 위와 같은 정보 부족의 문제 + 제도적 한계 + 행정 공백으로 인해 ‘내 돈’인데 내가 가질 수 없게 되는 안타까운 상황이 만들어지게 되는 것입니다. 3. 나도 미청구 퇴직연금이 있을까? 미청구 퇴직연금이 나에게도 있을까 생각되시는 분들이 있으실텐데, 그런 분들을 위해 몇 가지 체크리스트를 알려드릴게요. 아래 항목 중 해당되는 내용이 있다면, 금융결제원 어카운트인포를 통해 미청구 퇴직연금 보유 여부를 확인해보시는 것을 추천드려요! 최근 5년 이내에 폐업•도산한 회사에 근무한 이력이 있다. 이직•퇴사를 자주 했는데, 매번 퇴직연금을 어떻게 정리했는지 정확히 모르겠다. 퇴직할 당시 ‘퇴직연금이 어느 금융 계좌에 있고, 어떻게 옮기면 되는 것인지’에 대해서 정확히 안내받지 못했다. 국민연금, 개인연금 계좌는 종종 확인하지만, 퇴직연금 계좌는 어디에 어떻게 있는지 한 번도 조회해본 적이 없다. 위에 제시된 항목 중 하나라도 해당된다면, 숨은 퇴직연금이 있을 수 있기 때문에 금융결제원 어카운트인포를 통해 미수령 퇴직연금 여부를 확인해보시는 것을 추천드려요. 숨어있는 퇴직연금 확인하기 4. 미청구 퇴직연금 어떻게 받으면 될까? 미청구 퇴직연금을 찾았다면, ‘일시금으로 수령하기’와 ‘IRP(개인형 퇴직연금)으로 이체하여 연금으로 받기’ 중 하나를 선택할 수 있어요. 일시금으로 수령하기 미청구 퇴직연금을 일시금으로 수령하게 되면, 부채 상환, 전•월세 보증금 마련 등 현금 사용이 급한 곳에 바로 사용할 수 있다는 장점이 있어요. 하지만, 미청구 퇴직연금 일시금 수령의 단점은, IRP로 퇴직연금을 수령할 때 보다 높은 세율로 퇴직소득세를 한 번에 납부해야 할 수도 있다는 점이에요. IRP(개인형 퇴직연금)로 수령하기 IRP로 퇴직연금을 수령하게 되면 다음과 같은 장점이 있어요. IRP를 통해 퇴직연금을 수령하게 되면 이연과세가 적용되어, 퇴직소득세를 퇴직 시점에 즉시 납부하는 것이 아니라 나중에 연금 지급이 개시되는 시점에 세금이 부과되어요. 만 55세 이후 일정 기간 이상 연금을 받게 되면 이연된 퇴직소득세가 일부 감면될 뿐만 아니라, 연금소득세의 적용을 받아 세금 부담이 줄어들게 되어요. 또한, IRP 계좌를 통해 연금투자를 진행하게 되면 ETF•펀드 등을 운용하며 발생한 수익에 대해서도 매매 즉시 과세가 되는 것이 아니라, 계좌에서 인출하기 전까지 이연과세가 적용되기 때문에 연금투자를 진행하는 데 있어서도 세금 부담을 줄일 수가 있어요. 다만, IRP계좌를 중도 해지할 경우에 IRP계좌 운용으로 인해 연말정산에서 세액공제를 받은 금액에 대해서 16.5%의 기타소득세가 부과되기도 하기 때문에 이 점을 유의해야 해요.(개인 상황에 따라 다를 수 있습니다.) 이와 같이, 현금이 당장 필요한 경우가 아니라면 퇴직연금 일시 수령보다는 IRP계좌를 통한 연금 수령이 일반적으로 더 유리할 수 있어요. 하지만, 개인의 소득 수준, 연금 외 기타 수입 여부, 은퇴 후 계획 등에 따라 IRP계좌를 통한 수령보다는 일시금 수령이 더 유용할 수도 있기 때문에 현재 나의 상황에 따라 유연하게 선택하는 것이 중요해요. 5. 퇴직연금 어떻게 운용하면 좋을까? 어카운트인포를 통해 미청구 퇴직연금을 확인했고, 이것을 IRP계좌로 수령하기로 결졍했다면 시그널플래너를 통해 자산 연동을 하고 연금 운용 계획을 세워보세요. 시그널플래너에서는 현재까지 적립된 연금 규모 자산 유형별 배분 비율 연금 투자를 통해 얼마의 세액공제를 받을 수 있는지 올해 예상되는 배당금은 얼마인지 등의 정보를 확인할 수 있어요. 연금 투자가 낯선 분들을 위해, 연금 투자와 관련된 콘텐츠도 준비되어 있으니 어떻게 하면 나의 퇴직연금을 유용하게 활용할 수 있을지 여러가지 방법을 알아보세요! 40대 연금 포트폴리오 30대 연금 포트폴리오 영구 포트폴리오 유대인 삼분법 포트폴리오 6:4 포트폴리오 올웨더 포트폴리오 시그널플래너에서 퇴직연금 현황 확인하기

매년 연말정산 시즌만 되면 머리가 지끈… 하신 분들 많죠? 그래서 시그널플래너가 여러분의 걱정과 고민을 덜어줄 새로운 기능을 준비했습니다 ✨ 특히 아래에 하나라도 해당된다면, 이번 글 꼭 집중해주세요! 🤔 연말정산, 이런 고민 있으신가요? 매년 항목과 기준이 헷갈린다 공제를 놓칠까 늘 걱정된다 환급액이 얼마나 나올지 감이 안 온다 어디서부터 준비해야 할지 모르겠다 솔직히 귀찮아서 계속 미뤄왔다 ✨ 신규 업데이트 | 연말정산 미리보기 이번에 새로 추가된 연말정산 미리보기는 내 올해 소비·납입 데이터를 기반으로 예상 공제·환급액을 미리 보여주는 기능이에요. 복잡한 공제 기준을 일일이 찾아볼 필요 없이, 지금 이미 쌓인 데이터를 바탕으로 올해 내가 얼마나 공제받을 수 있을지, 어떤 부분이 부족한지 한눈에 확인할 수 있어요. 📌 기능 소개 1️⃣ 보험연금 세액공제 보험 세액공제 예상액보험료 납입 내역 분석 및 예상 공제액을 확인할 수 있어요. 연금 세액공제 예상액연금저축/IRP 납입 내역 분석 및 예상 공제액을 확인할 수 있어요. 연금 공제액 달성 목표추가 납입 시 최대 연금 공제액을 확인할 수 있어요. 2️⃣ 카드소비 소득공제 소득공제 유리 결제수단신용/체크카드 소비 분석을 통한 유리한 결제수단을 추천해드려요. 기본 카드 소득공제액올해 카드 사용 금액 기준 예상 공제액을 확인할 수 있어요. 3️⃣ 주택청약 소득공제 주택청약 소득공제 예상액납입 금액 기준으로 실제 받을 수 있는 공제액을 확인할 수 있어요. 4️⃣ 연말정산 AI 어시스턴스 공제부터 상황 별 절세 팁까지 즉시 답해주는 AI 어시스턴스예요. 미리 준비하는 사람이 이득 보는 연말정산 연말정산은 매년 찾아오지만, 매년 뒤늦게 챙기고 후회하는 분들이 정말 많아요. 하지만 올해는 달라질 수 있어요. 미리 확인하고, 미리 점검하고, 미리 챙기면 공제도 환급도 ‘놓치는 부분 없이’ 가져가는 연말정산이 됩니다. 올해부터는 뒤늦게 챙기고 후회하기보다 시그널플래너와 미리 확인하고 여유 있게 준비하는 연말정산을 경험하세요! 2025 연말정산 미리보기

지금 제 보험이 제일 좋은 거 아닌가요? 시그널플래너는 항상 그 순간에, 최선의 조건으로 보험을 추천 • 제안해 드리려고 노력합니다. 하지만 보험은 의학기술의 발달에 맞춰, 다른 금융상품보다 더 빠르게 새로운 상품이 생기거나 조건이 조금씩 변하곤 합니다. 이에 최근 1~2년 동안 보험 시장에 생긴 변화 중, 개인 상황에 따라 이전보다 더 유리한 조건이 될 수 있는 사항만을 엄선하여 안내 드립니다. 특히 24년 이전에 보험을 가입하신 분들께 가장 도움될 ‘4가지 체크리스트’를 정리하였으니, 꼭 확인해 보세요. 1번. 청년보험 연령 확장 연령 문제로 어린이 보험에 가입하지 못 하고, 일반 성인보험에 가입했던 분들이라면 주목해 주세요. 23년 이전에 보험을 가입하신 30세 이하의 고객 분들은 ‘어린이보험’ 가입이 가능했었어요. 청년보험은 어린이보험의 후속 상품으로, 2024년부터 많은 보험사에서 청년보험의 가입 가능 연령을 40세까지로 확장했습니다. 그렇다면, 일반 성인보험과 청년보험 중 나에게 정말 유리한 보험은 무엇일까요? 가장 대표적인 특징을 비교해 봤어요. ✋ 잠깐, 어려운 용어 두 가지만 간단하게 알려드릴게요. [1] 납입면제가 넓어졌다는 건 이런 의미예요. ‘납입면제’란 약속한 질병에 걸리면 이후 남은 보험료를 면제해주는 제도를 말해요. 당연히 조건이 더 넓을수록 좋은 기능입니다. 성인보험과 다르게 청년보험은 2대진단(뇌, 심장)에 대해 더 넓은범위로 납입면제 혜택을 받아요. (보험 상품에 따라 여성분들의 1순위 암인 갑상선암 수술도 면제 대상이 돼요) [2] 감액기간이 없거나 짧아졌다는 건 이런 뜻이에요. 스스로의 질병을 아는 상태로 보험에 가입하는 일을 방지하기 위해, 보험에는 가입 후 일정 기간 동안은 보험금을 줄여서 보장하는 감액기간이 존재합니다. 청년보험은 상대적으로 발병 위험이 적은 고객들이 가입하는 만큼 감액기간이 없거나, 아주 짧게 설정되어 있습니다. 혹시 이런 의문이 든다면? 지금 내 보험이 일반성인 보험인지 잘 모르겠다. 납입기간이나 면책기간이 뭔지 여전히 모르겠다. 청년보험으로 갈아타는 게 정말 유리할지 고민이다. 여전히 친절한 상담사에게 편하게 물어보고, 맞춤형 상담을 받아보세요. 2번. 10년 건강체 할인 위는 예시 이미지로 고객 상황 별로 금액이 달라질 수 있습니다. 24년 출시된 건강고지 할인형 보험은 10년간 입원 수술 이력 없다면 보험료 할인받을 수 있어요. 더 많은 보험료 내기 전에, 내가 할인받을 수 있을지 전문가에게 물어보세요. 3번. 알릴의무 변동 과거 간편보험에 가입하셨던 고객님이라면 주목해 주세요. 만약 보험사의 알릴 의무 기간이 지났다면, 더 유리한 조건의 일반 상품이나 최신 간편 상품으로 변경이 가능한지 확인해 보실 수 있습니다. 다만, ‘알릴의무’는 종류가 많고 개인마다 조건이 매우 다르기 때문에 반드기 전문가와 꼼꼼한 상담이 필요해요. 대표적인 알릴의무를 이미지로 확인해 보세요. 내가 이 경우에 해당하는지 조차 모르겠다면 보험 가입 당시 진료 기록 때문에 보험 가입이 까다로웠던 기억이 있다면 위 내용에서 확실한 변동사항이 있는 것 같다면 여전히 친절한 상담사에게 편하게 물어보고, 맞춤형 상담을 받아보세요. 4번. 정기점검 보험은 개인마다 목적과 상황이 다르고, 과거 준비했던 보험이 더 저렴한 보험료와 높은 한도로 구성이 됐을 수도 있어요. 실제로 보험료는 금리에 영향을 받는 만큼, 매년 상승하여 현재 보험료가 더 높을 수도 있습니다. 따라서 이 변화가 모두에게 유리하진 않을 수 있습니다. 혹은 앞서 설명한 주요 3가지 변화에 해당되지 않을 수도 있어요. 그러나 보험은 내 삶의 변화에 맞춰 함께 성장하고 관리되어야 하는 평생 자산이기 때문에 큰 문제가 없더라도 정기적으로 점검을 받아보시길 추천드려요. ✋ 정기적 보험 점검이 유리한 3가지 이유 뜻밖의 다른 혜택을 발견할 수도 있다. 만약 현재 상태에 문제가 없다면, 다시 한 번 확인하는 과정에서 안심하실 수 있어요 보험은 필요한 순간에 제대로 활용하는 것이 가장 중요합니다. 보험을 가장 잘 사용하려면, 내가 어떤 보장을 가지고 있는지 정확히 아는 것이 중요합니다. 가입 당시와 경제 조건이나 라이프사이클이 변경되어 그에 맞는 보험의 업데이트가 필요할 수도 있어요 내게도 정말 유리할까? 전문가에게 물어보세요. ✋ 4가지 체크리스트 요약 1번. 청년보험 연령 확장가입 연령 40세까지 확대 / 장점 : 납입 면제 및 면책 기간 조정2번. 10년 건강체 할인10년간 입원 • 수술 이력 없는 고객은 보험료 할인 혜택3번. 알릴의무 변동간편보험 가입 고객 중 알릴의무 기간이 지났다면? 더 유리한 조건 변경 가능성4번. 정기 점검알아야 잘 써먹을 수 있는 보험! 정기적으로 혜택과 내용 확인 글을 읽고 궁금한 점이 생겼거나, 도움이 필요하다면 부담없이 하단 보라색 버튼을 눌러보세요. 여전히 강요없이 친절한 설계사와 상담 가능합니다. 특히 24년 이전에 시그널플래너에서 보험을 가입해 주셨다면, 현재 보유 중인 보험과 비교해 더 나은 선택지가 있는지 확인해 보시길 다시 한 번 추천드립니다. 시그널플래너는 언제나 최선의 보험만 정직하게 추천·제안해 드리겠습니다. 또한, 믿고 가입해 주신 모든 분들께서 평생 편리하고 든든하게 보험을 관리하실 수 있도록 오늘처럼 유리할 수도 있는 소식이 생긴다면 빠짐없이 정리하여 안내드리겠습니다. 전문가에게 내 보험 정기 점검받기

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연금저축, IRP 계좌를 개설한 직후에는 보통 이런 생각을 하게 되지요. “연금계좌는 만들었는데, 이걸로 뭘 어떻게 투자해야하지?”, “다들 ETF에 투자하던데, 나도 ETF에 투자해야 할까? 근데 어떤 ETF를 사야하는거야?” 기존에 투자에 관심이 없고, 투자를 진행해본 경험이 없다면 막상 연금 투자를 위해 계좌를 개설해도 어떻게 해야할지 막막해지기 마련입니다. 이런 분들을 위해 이번 콘텐츠에서는 금융에 대한 유대인들의 지혜를 가르치는 내용인 탈무드에서 제시하고 있는 투자 방법인 ‘유대인 삼분법’ 투자 방법에 대해서 알아보고, 이것을 현대의 연금 투자에 어떻게 적용할 수 있을지 설명하려고 합니다. 1. 유대인 삼분법이란 무엇일까? 유대인 삼분법은 탈무드에서 가르치고 있는 유대인의 자산 관리 방법으로, “자신의 돈을 세 부분으로 나누어 관리한다”는 것입니다. 자산의 1/3은 토지를 구매하여 안정적인 경제적 기반의 마련과 장기적인 가치를 추구해야 하며 자산의 1/3은 사업에 투자하여 경제 활동을 통해 수익을 창출하고 부를 증식시켜야 하며 나머지 1/3은 예비 자산으로 남겨두어 유동성을 확보하고 예기치 못한 위기에 대비해야 한다고 말하고 있습니다. 위의 3가지 가르침을 현대의 금융 자산에 적용하게 되면, 자산의 1/3은 자산 가치가 쉽게 0이 되지 않는 금, 부동산 등 실물 자산에 투자하고 자산의 1/3은 큰 경제적 이득을 볼 수도 있지만 반대로 크게 망할 수도 있는 주식 등 변동성 자산에 투자하고 나머지 1/3은 현금, 예금 등 위기 상황 발생 시 즉시 사용할 수 있는 현금성 자산으로 갖고 있어라 와 같은 맥락으로 해석할 수 있습니다. 위 내용을 연금 투자에 적용하게 되면 아래 표과 같이 정리할 수있습니다. 주식형 ETF는 “여러 회사의 주식을 하나의 상품에 모두 담아둔 상품”이에요. 개별 자산을 일일이 고르지 않고, S&P500, 나스닥100 등 주가 지수를 통해 복수의 기업에 간접적으로 투자하는 방식입니다. 주식형 ETF는 단기적으로는 변동성이 큰 자산이에요. 하지만, 장기적인 관점에서보면 세계 경제가 성장하는 만큼 기업 이익도 증가하고 주식에 투자한 나의 자산 또한 함께 증가하게 되어 연금 투자에 있어 장기 수익을 끌어올리는 성장의 엔진 역할을 합니다. 금•리츠 ETF는 “실물 자산을 직접 구입하지 않고 간접적인 방식으로 투자를 진행하는 상품”이에요. 금 ETF는 실제 금을 보유하고 있지 않더라고, 실물 금 가격을 그대로 따라가는 ETF 상품으로 실물 금에 투자한 것과 동일한 효과를 보는 것입니다. 즉, 금 값이 오르면 내 자산도 증가하고 금 값이 하락하면 내 자산도 줄어들게 되는 것이죠.’리츠’라는 것은 건물이나 부동산에서 발생하는 임대료 등을 나눠 갖게 되는 구조의 상품이라고 생각하시면 이해가 쉬우실 거예요! 실물형 자산들은 화폐 가치가 하락할 때 상대적으로 가치가 덜 떨어지거나 오히려 가격이 상승하는 양상을 보이기도 해요. 현 시점에서의 100만 원과 20년 30년 뒤의 100만 원은 그 가치가 크게 다르기 때문에, 안정적인 노후 생활의 기반을 마련하는 목적의 연금투자에서는 금, 리츠와 같은 실물형 자산과 관련된 ETF를 구매하는 것이 좋아요. 채권형 ETF는 국가나 기업에 돈을 빌려주고 정해진 이자를 받는 채권에 투자하는 상품으로, 수익률이 크지는 않지만 변동성이 적어 안정적인 자산으로 평가받는 상품이에요. 채권형 ETF와 현금성 자산의 경우, 비교적 안정적으로 가치가 유지되는 자산이기 때문에 채권형 ETF와 현금성 자산이 연금 포트폴리오에서 높은 비중을 차지하고 있다면 시장이 크게 하락하는 시기에 안정적으로 투자 자산을 유지할 수 있어요. 또한, 현금성 자산을 통해서는 시장 하락기에 가치가 크게 하락한 자산을 즉각적으로 매수할 수 있고, 해당 자산을 시장 회복기에 매도할 경우 차익을 실현할 수 있다는 장점도 존재해요. 2. 연금저축•IRP 계좌에 유대인 삼분법 적용하기 이번에는 실제 포트폴리오에서 어떤 것을 어떻게 사면 될지에 대해서 알려드릴게요. 실물 자산과 성장 자산, 안정 자산을 어떤 비율로 구성하고 각각의 자산 유형별로 어떤 ETF 상품이 존재하는지 예시를 통해 알려드릴게요. 내가 연금계좌를 갖고 있고 계좌 안에 300만 원이 들어있다면, 주식형 ETF를 100만 원 매수 금•리츠형 ETF 100만 원 매수 채권형 ETF 100만 원 매수 이렇게 3가지 자산에 300만 원을 균등 분배하는 것이 유대인 삼분법입니다. 하지만, 여기서 중요한 것은 모든 자산을 무조건 33.3%씩 균등 배분할 필요는 없다는 것이에요. 각 자산별로 대략적인 비율만 맞춰도 되어요. 3. 유대인 삼분법. 왜 연금저축•IRP와 잘 맞을까? 유대인 삼분법이 안정적인 구조로 투자가 가능하다는 것은 이해했는데, 그게 왜 연금저축•IRP 계좌와 어울리는 걸까요? 연금 계좌와 일반 증권 계좌의 다른 점은 크게 2가지로 구분할 수 있어요. 1. 계좌 안에서 ETF를 사고 팔 때 세금이 붙지 않습니다. 일반 증권 계좌에서 주식이나 ETF를 사고 팔때는 발생한 수익에 대해서 그 즉시 세금이 부과됩니다. 그렇기 때문에 빈번한 ETF거래는 부담이 될 수가 있죠. 하지만, 연금저축과 IRP계좌를 통한 ETF거래 과정에서는 수익이 발생한 즉시 세금이 부과되지 않고, 미래에 연금을 꺼내쓸 때 세금이 부과되는 ‘이연과세’가 적용됩니다. 비중이 커진 자산은 초과분만큼 매도하고, 비중이 작아진 자산은 추가 매수를 함으로써 각 자산의 비중이 33%로 유지되도록 하는 것이 유대인 삼분법의 핵심이고, 자산의 비중을 조정하는 과정에서 자산의 매도매수가 많아질 수 밖에 없어요. 그렇기 때문에 연금저축과 IRP 계좌에 유대인 삼분법을 적용하게 되면 상대적으로 세금에 따른 거래 부담이 적어지게 되어 효과적인 연금 투자가 가능해지게 됩니다. 2. 중간 인출을 할 경우 손해가 되기 때문에, 자연스럽게 장기투자로 이어진다. 연금저축과 IRP계좌는 단기 투자 목적이 아니고, 노후 자금을 준비를 위한 계좌이기 때문에 납입 중간에 돈을 인출할 경우 그 즉시 세액공제를 받은 금액에 대해서 16.5%의 기타소득세가 부과되는 패널티가 발생합니다. 이러한 패널티 때문에, 의외의 효과가 발생하게 됩니다. 잠깐 급락하는 구간이 발생하더라도 그 시점에서 연금계좌 중도 해지를 통해 얻게 되는 이익보다 중도 해지로 인해 부과되는 세금이 더 클 경우, 즉 득보다 실이 커지게 되는 상황에서는 쉽게 투자를 중단하는 선택을 하기는 어렵게 됩니다. 이것이 자연스럽게 장기 투자로 이어지게 되는 것이죠. 유대인 삼분법은 단기 투자 수익을 얻기 위한 전략이 아니라, 미래에 자산별 가치가 어떻게 변화될지 모르니 안정 자산/현물 자산/성장 자산에 고르게 분배하여 장기적으로 안정적인 투자를 목적하는 전략입니다. 이러한 점이 유대인 삼분법 포트폴리오와 연금저축•IRP 계좌가 잘 어울리는 이유가 되는 것이에요. 4. 유대인 삼분법 포트폴리오의 장단점 정리_나와 맞는 전략일까? 유대인 삼분법이 여러분과 맞는 전략인지 체크해보실 수 있도록 현실적인 측면에서 유대인 삼분법의 장단점을 정리해 드릴게요. 5. 유대인 삼분법에서의 리밸런싱 방법 유대인 삼분법 포트폴리오, 투자 초반에 각 자산별로 33% 분배한 다음에 그대로 수십년 동안 방치해도 괜찮을까요? 아닙니다. 경제 상황이 변화하게 되면 각 자산별 가치에 변동이 생기고 ‘33%씩 균등분배’라는 유대인 삼분법의 기본이 깨지게 됩니다. 그렇기 때문에, 일정한 주기로 자산별 비중을 재조정하는 리밸런싱 작업이 중요합니다. 리밸런싱을 너무 장기간 하지 않는 것도 문제가 되지만, 너무 잦은 리밸런싱 또한 자산의 성장 흐름을 끊을 가능성이 있기 때문이에요. 일반적으로 권장되는 리밸런싱 규칙은 1년에 1~2회 진행 각 자산별 비중이 ±5%p 이상 벗어난 시점에 리밸런싱을 진행 예를 들어, 주식형 자산 45% / 실물형 자산 30% / 채권형 자산 25%와 같은 비중으로 포트폴리오가 변화했다면 주식형 자산은 초과분만큼을 일부 매도하고, 채권형 자산을 추가 매수하는 방식이 좋습니다. 유대인 삼분법 바탕의 연금 투자에서 리밸런싱을 진행할 때 고려해야 할 중요한 포인트는 2가지입니다. 1. “비싼 자산은 팔고, 싼 자산을 산다” 주식 가격이 많이 올라 포트폴리오 내 주식형 자산의 비중이 커졌다면, 주식형 ETF를 일부 매도하고 금 ETF•채권형 ETF를 매수할 수 있고 금리 상승으로 인해 채권형 ETF의 가치가 하락하며 포트폴리오 내 채권형 자산의 비중이 축소된 경우, 채권형 자산을 추가매수하여 33%의 […]