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연말정산 시즌되면 연금저축보험 이야기 한번씩 들어보셨죠? 매번 이야기가 나오는데는 이유가 있습니다!
왜 연말정산할 때면 연금저축보험 이야기가 나오죠?
✅ 연금저축보험은 세액 공제 혜택이 있는 보험이기 때문입니다!
연금저축보험 가입 시 연 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 연간 근로소득에 따라 세액 공제율이 달라지는데, 그 기준은 5,500만 원이랍니다. 소득이 연 5,500만 원 이하라면 16.5%, 초과라면 13.2%가 적용되는 점 참고하세요!
이렇게만 보면 어려우니 예를 들어 볼게요!
📌 A. 연봉 3,000만 원 / 연금저축보험 월 10만원
연간 연금저축보험 120만 원 납부 → 전액 인정(600만 원 한도) 연봉 3,000만 원 → 세액 공제율 16.5%(5,500만 원 이하)
⇒ 120만 원의 16.5%인 19만 8,000원 세액 공제 혜택 발생
📌 B. 연봉 6,000만 원 / 연금저축보험 월 60만 원
연간 연금저축보험 720만 원 납부 → 600만 원 인정(600만 원 한도) 연봉 6,000만 원 → 세액 공제율 13.2%(5,500만 원 초과)
⇒ 600만 원의 13.2%인 79만 2,000원 세액 공제 혜택 발생
이처럼 본인의 근로소득과 연금저축보험 규모를 확인해 보면, 세액공제받을 수 있는 규모를 미리 확인해 볼 수 있답니다😉
연금저축보험이랑 연금보험이 다른 건가요? 매번 헷갈려요..!
✅ 네! 연금저축보험과 연금보험은 전혀 다른 보험입니다!
간단히 보면 이렇게 구분할 수 있어요.
연금저축보험 세액공제혜택O / 연금 받을 때 소득세 발생
연금보험 세액공제혜택X / 연금 받을 때 비과세
아래 표를 통해 조금 더 자세히 확인해 보세요!
| 구분 | 연금저축보험 | 연금보험 |
|---|---|---|
| 세액공제 혜택 | ||
| 연말정산 관련 | O | X |
| 연금 받을 때 과세 | O | X |
| 중도해지할 때 과세 | O | X |
다른 부분에 대해선 제외하고 세금에 대한 차이점만 정리해 보면,
1. 연금저축보험만 세액공제 혜택이 있고, 연금보험은 연말정산 세액공제와 관련이 없다.
2. 연금보험은 연금을 받을 때 세금을 내지 않아도 되고, 연금저축보험은 소득세를 내야 한다.
3. 연금저축보험 연금 수령 이전에 해지를 하게 되면 세액공제 비율과 관련 없이 16.5%를 세금으로 내야 한다.
즉, 두 보험 모두 세금에 대한 혜택이 있지만 연금저축보험은 미리 공제, 연금보험은 나중에 공제라는 차이가 분명히 있습니다.
아무튼 세액공제를 받을 수 있으니까 가입하는 게 좋은거죠?
✅ 세액공제를 받을 수 있지만, 꼭 개인 상황에 따라 가입 여부를 결정해야 합니다!
아래 두 가지는 반드시 체크해 보세요!
1. 계속 납부할 수 있는지 2. 나에게 금전적으로 이득이 되는지
다른 사람들이 좋다고 하더라도 나에게도 진짜 좋은지는 꼭 따져 봐야 해요!
예를 들어 매년 400만 원을 연금저축보험으로 납부한다면 소득에 따라 다르긴 하지만 최대 66만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요! 하지만, 연 400만 원이면 매달 약 34만 원의 보험료를 내게 되는데 이 금액은 절대 적지 않고 중간에 해지없이 유지도 해야 하죠..!
사람마다 소득을 포함한 상황이 모두 다르기 때문에 보험료를 얼마로 해야 세액공제 혜택과 비교했을때 이득일지, 지금 이 보험을 해지하지 않고 보험료를 계속해서 낼 수 있을지 등을 반드시 고려해야 합니다!!
할 때마다 어렵고 헷갈리는 연말정산이지만 13월의 월급을 더 많이 받기 위해선 꼼꼼한 준비가 필요해요!
시그널플래너에서 연금저축보험을 포함해 연말정산 때 필요한 보험 관련 내용을 모두 확인할 수 있어요! 이번 연말정산엔 연금저축보험 제대로 확인하고 똑똑하게 세금 돌려받으세요 💵
내가 보험료를 얼마를 냈는지도 확인이 가능해요!
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자주 묻는 질문
연 최대 600만 원 납입액까지 세액공제 대상이며, 연간 근로소득 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과는 13.2%가 적용됩니다. 예를 들어 연봉 3,000만 원인 사람이 월 10만 원씩 연 120만 원을 내면 19만 8,000원, 연봉 6,000만 원인 사람이 연 720만 원을 내면 한도 600만 원의 13.2%인 79만 2,000원을 공제받습니다.
연금저축보험은 연말정산 세액공제 혜택이 있고 연금을 받을 때와 중도해지할 때 과세됩니다. 연금보험은 세액공제 혜택이 없지만 연금을 받을 때 비과세이고 중도해지 시에도 과세되지 않습니다. 즉 연금저축보험은 미리 공제, 연금보험은 나중에 공제라는 차이가 있습니다.
연금 수령 이전에 해지하면 세액공제를 받았던 비율과 관계없이 16.5%를 세금으로 내야 합니다. 그래서 가입 전에 보험료를 중간에 해지하지 않고 계속 낼 수 있는지를 반드시 확인해야 합니다.
세액공제를 받을 수 있지만 개인 상황에 따라 결정해야 합니다. 계속 납부할 수 있는지, 금전적으로 이득이 되는지 두 가지를 꼭 확인하세요. 예를 들어 매년 400만 원을 납부하면 최대 66만 원까지 공제받을 수 있지만, 매달 약 34만 원의 보험료를 해지 없이 계속 유지해야 하므로 적지 않은 부담입니다.
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준법감시인 심의필 제2026-572호(2026. 1. 27 ~ 2027. 1. 26)
